« zpět na výpis článků

Časté dotazy - penzijní připojištění

Zde najdete často kladené otázky a odpovědi na ně z oblasti penzijního připojištění.

 

Pokud zde svůj dotaz nenajdete, neváhejte nás kontaktovat na infolince +420 810 811 812 nebo e-mailové adrese penze@blesk.cz.

Rejstřík

 

Co je penzijní připojištění?

Penzijní připojištění se státním příspěvkem (dále jen penzijní připojištění)je velmi výhodná forma spoření, podporovaná státem, která Vám umožní zajistit si zajímavý objem prostředků pro zabezpečení ve stáří. Zakládá se na pravidelných měsíčních příspěvcích, které lze na účet penzijního fondu poukazovat i za delší časová období (čtvrtletí, pololetí, rok). K Vašim příspěvkům dostáváte navíc státní příspěvky, podíly na zisku fondu a můžete také využít velmi zajímavých daňových zvýhodnění. Dále Vám na Vaše penzijní připojištění může za velmi výhodných podmínek přispívat Váš zaměstnavatel.

Může si sjednat penzijní připojištění každý?

Smlouvu o penzijním připojištění může uzavřít každá fyzická osoba, která dosáhla 18 let věku s trvalým bydlištěm na území ČR nebo s bydlištěm na území členského státu EU, pokud:

  • je účastna důchodového pojištění (prokazuje se rodným číslem),
  • je poživatelem důchodu z českého důchodového pojištění,
  • je účastníkem veřejného zdravotního pojištění (prokazuje se číslem pojištěnce).

Kolik si musím spořit na penzijní připojištění?

Minimální příspěvek je 100 Kč, horní hranice není stanovena. Pro maximální využití výhod plynoucích z penzijního připojištění je doporučena měsíční částka 1500 Kč (pro využití maximálního státního příspěvku a maximálních možných daňových zvýhodnění).

Kdy můžu vybrat naspořené peníze?

Penzijní připojištění se uzavírá do 60 let věku a s minimální dobou spoření pět let. Poté si můžete nechat vyplatit penzi jednorázově nebo formou renty.
Dále Vám po uhrazení 180 měsíčních příspěvků vzniká nárok na výplatu tzv. výsluhového důchodu. Je-li výsluhový důchod ve smlouvě sjednán, může se jednat až o padesát procent naspořených příspěvků.
Po uhrazení 12 měsíčních příspěvků je možné zažádat o výplatu odbytného = předčasné ukončení (výplata naspořených prostředků bez státních příspěvků od počátku smlouvy a výnosů ze státních příspěvků).

Jaké jsou na penzijním připojištění poplatky?

Se smlouvou o penzijním připojištění nejsou spojeny žádné poplatky za vedení účtu a i prováděné změny na smlouvách jsou všechny bezplatné.

Jaké je zhodnocení penzijních fondů? Pokryje alespoň inflaci?

Dle zákona se mezi klienty penzijních fondů musí rozdělit minimálně 85% z aktuálního zisku daného penzijního fondu. Dále zákon striktně stanovuje podmínky, za kterých mohou penzijní fondy investovat svěřené prostředky. Tyto podmínky umožňují dlouhodobé udržení výnosů nad výší inflace.

Jak využít daňových zvýhodnění penzijního připojištění?

Část příspěvků, která ročně přesáhne 6000 Kč, lze uplatnit jako odpočet ze základu daně z příjmů. Ročně si můžete odečíst až 12 000 Kč. Po skončení kalendářního roku Vám penzijní fond automaticky zašle potvrzení o výši zaplacených příspěvků spolu s návodem, jak v tomto případě postupovat. Nemusíte vyplňovat daňové přiznání, odpočet za Vás může uplatnit Váš zaměstnavatel.

Který zákon upravuje podmínky penzijního připojištění?

Zákon č. 42/1994 Sb. o penzijním připojištění se státním příspěvkem v úplném znění a o změnách některých zákonů souvisejících s jeho zavedením ve znění zákona č. 61/1996 Sb, zákona č. 15/1988 Sb. a zákona č. 170/1999 Sb.

Mohu mít více smluv o penzijním připojištění?

Ne, klient nemůže mít souběžně dvě a více smluv, na které platí příspěvky. Jakmile Ministerstvo financí zjistí, že dva (a více) penzijní fondy evidují stejného klienta, vzniká tzv. duplicita. Ministerstvo financí nepřizná státní příspěvek do té doby, než bude duplicita vyřešena a klient u jednoho z fondů smlouvu ukončí.

Komu jsou vyplaceny naspořené peníze v případě úmrtí klienta?

Při vyplňování smlouvy o penzijním připojištění si můžete zvolit tzv. oprávněnou osobu (může jich být i více). Tyto osoby obdrží v případě úmrtí klienta naspořené prostředky bez dědického řízení. Pokud oprávněné osoby nejsou ve smlouvě stanoveny, stává se smlouva předmětem dědictví.
Oprávněné osoby lze kdykoliv v průběhu trvání smlouvy přidávat nebo odebírat, případně měnit podíl, který jim v případě úmrtí náleží.

Jak jsou pojištěny vklady na penzijním připojištění?

Prostředky na penzijním připojištění nejsou za zákona pojištěny. Penzijní fond nesmí dle zákona o penzijním připojištění realizovat ztrátu a znehodnotit prostředky klientů. Zárukou pro klienty je akcionář. Penzijní fondy jsou pod dohledem České národní banky a Ministerstva financí. Zákon o penzijním připojištění limituje penzijní fondy z hlediska investiční strategie, díky tomu je penzijní připojištění velmi konzervativním a bezpečným produktem.

Přejít na rejstřík

Další tematické články: Penzijní reforma, penzijní připojištění, Důchodové spoření

 

Další článek: Co byste měli vědět o penzijním připojištění »