« zpět na výpis článků

Časté dotazy - povinné ručení

Zde najdete často kladené otázky a odpovědi na ně z oblasti povinného ručení.

 

Pokud zde svůj dotaz nenajdete, neváhejte nás kontaktovat na infolince +420 810 820 830 nebo e-mailové adrese info@hnpenize.cz.

Rejstřík

 

Proč je výhodné pojistit se přes HNPeníze?

Prostřednictvím našeho kalkulátoru si porovnáte nabídky všech pojišťoven, které mají licenci na povinné ručení v České republice, a vyberete si pro vás tu nejvýhodnější. Ke sjednání pojištění vám stačí pouze velký technický průkaz a pár minut času, vše je jednoduché a přehledné. Nemusíte nikam chodit a nikde čekat, získáte tu nejlepší cenu na trhu s množstvím slev.

V případě jakýchkoli problémů vám rádi poradíme na telefonu 810 820 830, vysvětlíme vám nejasnosti, pomůžeme vám vybrat nejvhodnější pojišťovnu, zajistíme výpověď pojistné smlouvy, změny v pojistných smlouvách a nové výhodnější pojištění u kterékoli pojišťovny.

Co je to povinné ručení?

Povinné ručení (neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) musí mít každé vozidlo, které má technický průkaz nebo přidělenou registrační značku (SPZ) nebo je používáno na veřejných komunikacích. Kryje škody způsobené druhým jak na majetku, tak na zdraví. Pojišťovna z povinného ručení uhradí škody na poškozeném vozidle či jeho nákladu, na plotě či rodinném domku, na svodidlech, ekologickou havárii, trvalé následky zranění cestujících v cizím i vlastním vozidle atd. Povinné ručení naopak nekryje škody na vlastním vozidle. Od toho existuje havarijní pojištění, které je dobrovolné, ale velmi užitečné.

Co je z povinného ručení hrazeno?

Veškeré uplatněné a prokázané náklady na náhradu škod, které vozidlo způsobilo, tedy:

  • věcné škody (škody na majetku způsobené provozem vozidla),
  • škody na zdraví nebo usmrcením (bolestné, náhrada za ztrátu výdělku při pracovní neschopnosti atd.),
  • škody, které mají povahu ušlého zisku,
  • právní zastoupení
  • pokud poškozený využívá právní zastoupení při uplatňování nároků na náhradu škody,
  • náklady na léčení zraněného.

Výše náhrady škody je omezena maximální výší limitu pojistného plnění podle pojistné smlouvy. Zákonem jsou však pro pojišťovny stanoveny minimálními limity. Při škodě na zdraví a životě je minimální limit pojistného plnění 35 000 000 Kč na každého zraněného nebo usmrceného včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku. Při věcné škodě je to 35 000 000 Kč bez ohledu na počet poškozených, převyšuje-li součet nároků uplatněných více poškozenými limit pojistného plnění uvedený v pojistné smlouvě, pojistné plnění se každému z nich snižuje v poměru tohoto limitu k součtu nároků všech poškozených. Pojišťovny však nabízejí možnost sjednat s mírným navýšením ceny povinné ručení s vyššími limity, a to až do 100 000 000 Kč.

Co se stane po odeslání objednávky?

Po odeslání objednávky povinného ručení Vám e-mailem přijde návrh smlouvy s pokyny k placení.

Je povinné ručení opravdu povinné pro všechny?

Každé vozidlo zapsané v registru vozidel musí mít ze zákona uzavřeno účinné povinné ručení.

Tato zákonná povinnost se vztahuje jak na vozidla aktivně používaná, tak na vozidla nepoužívaná (pokud máte starý „pionýr“, na kterém nejezdíte, stále je však zapsán v registru vozidel a máte jeho SPZ, i na něj musíte mít sjednáno povinné ručení). Pokud nechcete mít vozidlo z jakéhokoli důvodu pojištěné (např. z důvodu déletrvající opravy), je třeba je odstavit mimo veřejně přístupnou komunikaci a zároveň dočasně vyřadit z registru vozidel.

Vlastník a provozovatel vozidla ručí i za situace, kdy je např. vozidlo v komisním prodeji v bazaru (pak postačí neopatrnost osoby při předváděcí jízdě anebo špatné zabrzdění vozidla u prodejce) a způsobená škoda může být obrovská. Za vzniklou škodu pak odpovídá jak vlastník vozidla, tak jeho provozovatel (pokud se jedná o odlišnou osobu). Bohužel mnoho motoristů hřeší na to, že „na těch pár týdnů“ se to nějak vyřeší.

Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu podle zákona nemá:

  • řidič cizozemského vozidla, který je držitelem platné zelené karty vydané pojišťovnou v cizím státě, nebo vozidla, jehož pojištění odpovědnosti na území České republiky je zaručeno kanceláří pojistitelů cizího státu,
  • složka integrovaného záchranného systému pro všechna vozidla neužívaná k podnikání a zařazená do průběžně aktualizované přílohy poplachového plánu integrovaného záchranného systému kraje,
  • Bezpečnostní informační služba pro jí provozovaná vozidla,
  • Ministerstvo obrany pro vozidla provozovaná Vojenským zpravodajstvím,
  • Ministerstvo vnitra pro vozidla provozovaná Úřadem pro zahraniční styky a informace, pro vozidla Policie České republiky útvarů služby kriminální policie a vyšetřování,
  • obec pro vozidla provozovaná jednotkami sborů dobrovolných hasičů obce.

Do kdy musím povinné ručení sjednat?

Do 14 dnů. Pokud zákonné pojištění vozidla zaniklo a nebylo-li ve lhůtě 14 dnů od tohoto zániku pojištění uzavřeno nové pojištění téhož vozidla, je vlastník tohoto vozidla povinen nejpozději ve stejné lhůtě odevzdat státní poznávací značku a osvědčení o registraci nebo osvědčení o technickém průkazu tohoto vozidla příslušnému orgánu evidence. Nelze-li splnit povinnost odevzdat státní poznávací značku a osvědčení o registraci vozidla příslušnému orgánu evidence, je vlastník vozidla povinen takovou skutečnost bez zbytečného odkladu oznámit příslušnému orgánu evidence. Málokdo si uvědomuje, že vlastník a provozovatel vozidla ručí i za situace, kdy je např. vozidlo v komisním prodeji v bazaru (stačí  neopatrnost osoby při předváděcí jízdě anebo špatné zabrzdění vozidla u prodejce) a způsobená škoda může být obrovská. Za vzniklou škodu pak odpovídá jak vlastník vozidla, tak jeho provozovatel (pokud se jedná o odlišnou osobu). Bohužel mnoho motoristů hřeší na to, že „na těch pár týdnů“ se to nějak vyřeší.

Co se stane, když povinné ručení neuzavřu?

Můžete dostat pokutu od 5 000 Kč do 40 000 Kč. Pokud neodevzdáte státní poznávací značku a osvědčení o registraci vozidla, lze uložit pokutu od 2 500 Kč do 20 000 Kč. Není-li řidičem při silniční kontrole předložena zelená karta (podepsaná pojistníkem), lze uložit pokutu od 1 500 Kč do 3 000 Kč. Dalším výrazným postihem pro neplatiče pojistného je zavedení příspěvku za dobu, po kterou bylo vozidlo provozováno v rozporu se zákonem. Jedná se o tzv. sankční pojistné. Příspěvek bude stanoven podle počtu dnů, během nichž bylo vozidlo provozováno bez povinného ručení. Sazbu příspěvku stanovuje zákon podle kategorie vozidla od 20,- Kč do 300,- Kč za den. V případě pojistné události bude ještě po nepojištěném škůdci vymáhána Českou kanceláři pojistitelů částka, kterou vyplatí poškozenému z garančního fondu ČKP.

Může pojišťovna po pojištěném požadovat vrácení nákladů, které vynaložila?

Ano, jde například o tyto případy: úmyslné způsobení škody, škoda způsobená vozidlem, které nemělo schválenou technickou způsobilost k provozu nebo vozidlem, které bylo použilo neoprávněně, řidič se bezdůvodně odmítl podrobit zkoušce na přítomnost alkoholu a dalších omamných látek v krvi prováděnou příslušníkem policie České republiky, nenahlášení škody, při které došlo ke zranění nebo smrti účastníků nehody, nebo poškození vozidel a majetku, které by převyšovalo částku 50 000 Kč. Další situace jsou přesně definovány v zákoně 168/1999 Sb. v §10.

Kterou pojišťovnu si vybrat?

Každá z pojišťoven, které obdržely od Ministerstva financí licenci, bude schopna váš vůz kvalitně pojistit. Každá však bude hledat toho „svého“ zákazníka.

Můžete si porovnat:

  • pojistné, rozsah pojistné ochrany, zejména pokud jde o výši limitů pojistného plnění apod.,
  • rozsah asistenčních služeb (jaké služby vám po nehodě pojišťovna nabídne zdarma, vždy by měly zahrnovat příjezd asistenční služby na místo nehody, odtah vozu, proplacení neplánovaného ubytování v hotelu nebo právní pomoc; některé pojišťovny poskytují za určitých podmínek asistenci i při poruše vozu),
  • rychlost likvidace pojistné události (zákonem stanovená lhůta pro pojišťovny jsou tři měsíce; vždy je důležité doložit pojišťovně vše potřebné, jinak se vyřízení nehody může hodně protáhnout).

Pojišťovny určují výši povinného ručení především podle druhu vozidla (osobní automobil, nákladní automobil apod.), podle objemu motoru a účelu, ke kterému je vozidlo používáno (taxislužba, běžný provoz atd.). Cenu povinného ručení také ovlivňuje průběh předchozího pojištění (slevy – bonusy; přirážky – malusy). Některé pojišťovny přihlížejí ještě k dalším skutečnostem, jako je např. stáří vozu, věk pojistníka, zda se jedná o soukromou osobu, nebo podnikatele. U některých pojišťoven mají zvýhodněné povinné ručení držitelé průkazu ZTP a ZTP/P nebo lékaři.

Proč si vybrat nadstandardní tarify povinného ručení?

Mají vyšší limity plnění, což klientovi zaručuje, že veškeré závazky vzniklé z jím zaviněné nehody uhradí pojišťovna, a že se tak nevystaví riziku zadlužení na dlouhá léta. Náhrady poškozeným totiž mohou dosahovat milionových částek.

Co si mám představit pod pojmem asistenční služba?

Asistenční služba je poskytnutí pomoci při nehodě nebo poruše vozidla. Rozsah asistenčních služeb se u jednotlivých pojišťoven liší. V každém případě je v rámci povinného ručení proplacen příjezd asistenční služby na místo nehody. Pokud není možná oprava na místě, je zajištěn odtah nebo dočasná úschova na placeném parkovišti. Za různých podmínek pojišťovna proplatí neplánované ubytování v hotelu nebo náklady na další cestu do vytčeného cíle či zpět do místa bydliště. Některé asistenční služby obsahují i finanční zálohu ve formě půjčky na neočekávané výdaje. Právní pomoc je již poskytována v omezenějším rozsahu. Pokud by se vám asistenční služby přibalené k povinnému ručení zdály nedostatečné, můžete si sjednat u většiny pojišťoven kvalitnější asistence.

Dá se povinné ručení uznat jako náklad do účetnictví?

Ano, pokud je vozidlo majetkem firmy.

Platí povinné ručení i v zahraničí?

Ano, zákonné pojištění vozidel je platné pro území všech členských států Evropského hospodářského prostoru a pro území všech dalších států uvedených v seznamu v prováděcí vyhlášce Ministerstva financí.

Každá pojišťovna, která toto pojištění nabízí, je povinna vydat pojištěnému takzvanou zelenou kartu. Ta je dokladem o pojištění pro zahraničí a jsou na ní také uvedeny státy, na které se toto pojištění vztahuje. Jsou i státy, které nejsou zařazeny v systému zelených karet. V těchto případech je nutné zaplatit takzvané hraniční pojištění. Týká se to například Ruska, Běloruska, Litvy nebo Jugoslávie.

Mohu kdykoli změnit pojišťovnu? 

Změnit pojišťovnu nelze kdykoliv, ale jen v určitých situacích. Všechny podrobnosti naleznete zde.

Jak ukončit povinné ručení při prodeji auta?

Pojistka nezaniká automaticky ani ji nelze převádět na další vůz (pokud si kupujete nový). Ve chvíli, kdy máte doklad o prodeji, předejte ho pojišťovně a požádejte o ukončení pojistky. Pojišťovna vám vrátí zpět peníze za část roku, kdy pojistka neplatí. Pozor, povinné ručení musíte platit, i když auto stojí v autobazaru, a to do té doby, než změní majitele. Smlouva o povinném ručení zaniká ze zákona ke dni, kdy je vozidlo vyřazeno z evidence vozidel. To platí i pro případ, že je vozidlo z evidence vyřazeno jen dočasně a vzápětí (např. druhý den) opět přihlášeno. V případě prodeje vozidla či jiné formy změny vlastnictví vozidla povinné ručení zaniká dnem, kdy pojistník tuto skutečnost oznámí své pojišťovně.

Zanikne povinné ručení, když prodám auto?

Nikoli, při změně majitele vozu nedochází k zániku povinného ručení ani nepřejde na nového vlastníka. Zanikne, až původní majitel oznámí prodej vozu své pojišťovně. Jako původní majitel tedy musíte změnu ohlásit nejen na registru vozidel, ale i u pojišťovny, u níž máte sjednáno povinné ručení.

Prodávám staré auto, a zároveň už mám nové. Stačí mi jedno povinné ručení?

Ne, každý automobil musí mít vlastní povinné ručení. Musíte si sjednat druhé povinné ručení. Bonusy se na něj převedou až po ukončení první smlouvy, to znamená ve chvíli, kdy původní auto prodáte. Abyste tratili na bonusech co nejméně, zvolte u nové smlouvy například čtvrtletní formu placení. Do první splátky se vám bonusy nezapočítají, do další (bude-li už staré auto prodané a povinné ručení vypovězené) ano.

Uhradí mi pojišťovna škodu způsobenou opilým řidičem?

Ano, zaplatí. Částku pak bude požadovat po viníkovi nehody, který řídil opilý.

Vztahuje se povinné ručení rozbití skla kamínkem, který odlétne od protijedoucího auty?

Pouze v případě, že budete mít o události jednoznačný důkaz, např. policejní protokol potvrzující vinu řidiče nebo písemné doznání viníka. V opačném případě ne, proto je dobré připojistit si čelní sklo nebo si sjednat havarijní pojištění.

Co mám dělat, když mi škodu způsobí nepojištěné vozidlo?

Obraťte se na Českou kancelář pojistitelů, která je tvořena všemi pojišťovnami s licencí na povinné ručení, ta poskytuje v těchto případech plnění z garančního fondu.

Přejít na rejstřík

Další tematické články: povinné ručení, havarijní pojištění, pojištění