« zpět na výpis článků

I refinancování dluhu se musí umět vybrat

Takzvané refinancování může být dobrým řešením pro ty, kteří nezvládají splácet své úvěry, anebo je splácení půjček až příliš zatěžuje. Refinancovat však lze i jen jeden úvěr. Pokud si člověk zvolí správnou banku, může ušetřit na úrocích i poplatcích. Pokud si však správnou banku nevybere, zaplatí na celkovém přeplatku ještě více, než by zaplatil u stávající půjčky.

pojištění

  hypotéka   Srovnat hypotéky

půjčka-úvěr   Srovnat půjčky

 

Banky se předhánějí i v nabídkách, jak u nich refinancovat starou půjčku do nové. I v tomto případě však vše začíná výběrem správné banky.

TIP: Kalkulačka hypoték vám během pár minut ukáže nejlepší nabídky na trhu

„Refinancování často vypadá ještě výhodněji než samotný úvěr v momentě, kdy si ho člověk sjednává. Přesto prvním krokem musí být srovnání si nabídky na trhu a pak přesné spočítání všech nákladů spojených s refinancování. Každému, kdo o refinancování uvažuje, doporučuji, aby nejdříve zavolal k nám na call centrum a ve věci se nejdříve pořádně s pomocí profesionálů v oboru zorientoval,“ říká analytik bankovního trhu Michal Koubek.

Odkazuje přitom na šetření, které provedl deník Dnes spolu s portálem Finparáda.cz, jejichž redaktoři sondovali, kolik se dá ušetřit refinancováním 70tisícového úvěru se splatností šesti let. Rozdíly byly obrovské. U Zuno by ušetřili téměř šest tisíc, u České spořitelny by přišli o 22 tisíc korun navíc v případě, že by nedosáhli na bonus, nebo by o něj přišli v důsledku třeba i jedné pozdní splátky.

Redaktoři porovnávali nabídku třinácti bank. Za modelový příklad si vzali člověka, který musí bance zaplati půjčku ve výši 70 tisíc korun při úroku 7,3 procenta a to během šesti let. Celkové roční náklady na půjčku (RPSN), které jsou podstatně důležitějším údajem, protože je v nich obsažena celkový roční přeplatek za úvěr, u kteréhokoli úvěru redaktoři neuvedli. Splátka jim i tak vycházela u modelového příkladu na 1 204 korun. Jenom na úroku tak na jimi uvedené půjčce jejich modelový dlužník přeplatí 16 688 korun.

Když si prošli nabídky testovaných bank, zjistili, že v čele pomyslného žebříčku nejlepších nabídek je aktuálně na prvním místě Zuno Bank, kde lze refinancováním 70tisícového úvěru se splatností na 72 měsíců ušetřit 5 748 korun. Naopak kalkulačkový propočet v České spořitelně naznačuje, že by se refinancování starého úvěru do nového prodražilo během šestiletého splácení o téměř 22 tisíc korun,“ říká Koubek.

Na druhém místě ve výhodnosti refinancování byla Air Bank s úsporou 2 969,14 korun, na třetím Equa bank s úsporou 2 440,79 korun. Redaktoři vycházeli z kalkulačkových propočtů na stránkách bank, které však nemusí vždy odpovídat realitě.

„Při jednání s bankou můžete ve finále získat horší, ale i lepší nabídku. Důležité jsou i bonusy, které banky nabízejí, protože ty při řádném splácením výrazně poníží náklady na půjčku,“ upozorňuje Koubek.

Každý, kdo refinancování zvažuje, by měl věnovat čas porovnání nabídek. Nižší úroková sazba nemusí vždy znamenat, že je půjčka výhodnější. Důležitá je RPSN, která zahrnuje například poplatek za poskytnutí půjčky, poplatek za případné pojištění nebo zasílání výpisů.

TIP: Srovnání hypoték během pár minut se srovnávačem finančních produktů Porovnej24.cz

„Na jednání s bankou se vyplatí připravit. V případě, že máte v ruce nabídku konkurence, je určitě dobré se o ní zmínit. Může vám být nabídnuta lepší úroková sazba nebo lepší podmínky, než nabízí konkurence. V tomto všem vám na Porovnej24 pomůžeme, včetně vyřízení refinancování,“ uzavírá Koubek.

Nový refinancovaný úvěr – bez podmínek a bonusů.
  Úroková sazba / RPSN (v % p.a.) Měsíční splátka v Kč Celková částka v Kč Celková úspora v Kč
Starý úvěr 7,30 / 7,55 1 203,94 86 683,73  
Zuno 4,90 / 5,01 1 124,10 80 935,28 5 748,45
Equa bank 6,30 / 6,49 1 170,04 84 242,94 2 440,79
ČSOB 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Era 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Komerční banka 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
UniCredit Bank 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Moneta Money Bank 8,40 /8,74 1 241,04 89 355,14 -2 671,41
Sberbank 8,99 /9,37 1 261,44 90 823,70 -4 139,96
mBank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Raiffeisenbank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Air Bank 10,90 /11,46 1 328,80 95 673,81 -8 990,08
Cetelem 12,90 /13,69 1 401,50 100 907,68 -14 223,95
Česká spořitelna 15,50 /17,04 1 499,22 108 644,14 -21 960,41

 

Nový refinancovaný úvěr – při řádném splácení a uplatnění bonusů
  Úroková sazba / RPSN (v % p.a.) Měsíční splátka v Kč Celková částka v Kč Celková úspora v Kč
Starý úvěr 7,30 / 7,55 1 203,94 86 683,73  
Zuno 4,90 / 5,01 1 124,10 80 935,28 5 748,45
Air Bank 10,90 /11,46 1 328,80 83 714,59 (odpuštění 9 splátek) 2 969,14
Equa bank 6,30 / 6,49 1 170,04 84 242,94 2 440,79
Raiffeisenbank 9,90 /10,37 1 293,28 85 116,26 (bonus 8 000) 1 567,47
ČSOB 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Era 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Komerční banka 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
UniCredit Bank 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
MONETA Money Bank 8,40 /8,74 1 241,04 89 355,14 -2 671,41
Sberbank 8,99 /9,37 1 261,44 90 823,70 -4 139,96
mBank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Česká spořitelna 15,50 /17,04 1 499,22 99 648,80 (odpuštění 6 splátek) -12 965,07
Cetelem 12,90 /13,69 1 401,50 100 907,68 -14 223,95

 

Další tematické články: hypotéky, stavební spoření, Půjčka úvěr

 

Další článek: Stoprocentní hypotéky skončí v říjnu. Na své si přijdou odhadci hodnoty nemovitostí. »