« zpět na výpis článků

Jaké penzijní spoření vybrat a jak z něho získat co nejvíce? Ptali jsme se za vás.

Existuje mnoho lidí, kteří si vůbec na důchod nespoří, nebo dávají takovou částku, při které nedosáhnou na státní příspěvek. Přitom právě důchodové spoření patří k produktům, na kterých se dá slušně vydělat. Na to jaké penzijní spoření si vybrat, na co si dát pozor a čím se zabývat jsme se ptali Michala Koubka, odborníka z portálu Porovnej24.cz.

 

Jak vnímáte doplňkové penzijní spoření, pokud jde o výnosnost a výhodnost? Je to kvalitní produkt? V čem jsou jeho výhody?

Velkým plusem je státní příspěvek. Pokud například spoříte 1000 Kč měsíčně, získáte příspěvek 230 Kč, což je 1/4 .To žádný jiný produkt nenabízí. K tomu je třeba přičíst zhodnocení v závislosti na strategii + příspěvek zaměstnavatele.

Je třeba si uvědomit, že se jedná o nástroj na spoření na penzi. Peníze nelze kdykoliv vybrat. Výplata je tedy až po dosažení důchodového věku.

Peníze se mohou zhodnocovat ve čtyřech strategiích. Jaké to jsou a kdy je tu kterou vhodné zvolit?

Každá investiční strategie využívá jiné podkladové aktivum, tudíž jiný očekávaný výnos a jinou očekávanou volatilitu (zhodnocení hodnoty účtu). Záleží na tom, co klient preferuje. Pro nejkonzervativnější (tedy ty, kteří nejsou ochotni akceptovat různé hodnoty účtu) je vhodnější strategie pevného výnosu, která ale nabízí nejnižší zhodnocení.

Nutno říci, že před uzavřením smlouvy se vyplňuje tzv. investiční dotazník a na základě toho společně se zástupcem dané společnosti vyberete pro vás nejvhodnější strategii.

Jedná se o penzijní spoření, nicméně lidé by na zajištění na stáří měli myslet už v mládí, už kvůli tomu, že čím dřív začnou, tím nižší částku mohou měsíčně ukládat. Stejně jako jiné finanční produkty se musí potýkat s inflací. Je nějaká cesta, jak mohou peníze inflaci na tomto spořicím produktu odolat? Nějaká finta, jak s nimi nakládat?

Jednou z možností je využít investiční strategii s vyšším očekávaným výnosem než je inflace. Zároveň je ale třeba počítat s vyšší volatilitou.

Lze kdykoliv navýšit měsíční úložku? Je to složitý proces?

Lze ji kdykoliv navýšit a není to nic složitého. Stačí tuto skutečnost oznámit vaší penzijní společnosti, která vám zašle k podepsání dodatek o navýšení příspěvku. Toto lze sjednat online i u nás na Porovnej24.cz, veškeré papírování vyřídíme za vás.

Lidé ale v případě navýšení mohou mít strach z toho, že nebudou mít každý měsíc na to poslat peníze. Vadí, když na penzijní spoření peníze nebudou pravidelně chodit nebo přijde nižší částka? Ohrozí to nějak smluvní podmínky nebo mohou dostat sankci? A jak je to v tomto případě se státní podporou - přijdou o ni, když každý měsíc nepošlou alespoň 300 korun nebo některý měsíc úplně vynechají?

Peníze lidé nemusí posílat pravidelně, pokud ale peníze nepošlou, přijdou o státní příspěvek.

Penzijní spoření ale určitě není jediná cesta, jak lidé mohou střádat na důchod. Jaké jsou ještě možnosti a jak jsou výnosné či rizikové oproti penzijnímu spoření?

Zajímavou alternativou je životní pojištění, u kterého máte možnost daňového zvýhodnění, odvážnější mohou využít podílové fondy, které nabízí opravdu zajímavé zisky, velký výběr strategií a neustálý přístup k penězům. Celkově je v rámci spoření na cokoli důležité nesázet veškeré úspory „na jednoho koně“, ale naopak své finance diverzifikovat.


Státní příspěvky a daňové úlevy u penzijního spoření

Měsíční úložka (v Kč) Státní podpora (v Kč) Roční sleva na dani (v Kč)
100 --- ---
200 --- ---
300 90 ---
400 110 ---
500 130 ---
600 150 ---
700 170 ---
800 190 ---
900 210 ---
1 000 230 ---
1 500 230 900
2 000 230 1 800

  penze   Srovnat nabídky penzijních společností

Další tematické články: penzijní připojištění, Důchodové spoření

 

Další článek: Druhý penzijní pilíř definitivně skončil »