Předdůchody - otázky a odpovědi

Předdůchody

Co je to předdůchod?

Od roku 2013 bude fungovat mechanismus dávek, tzv. předdůchodů, které umožní osobám ve věku blízkém důchodovému věku řešit finanční zabezpečení z úspor v systému doplňkového penzijního spoření, který je součástí III. pilíře penzijního systému. Právě lidé blízcí důchodovému věku hledají hůře uplatnění na trhu práce, snižuje se schopnost jejich rekvalifikace nebo více trpí zdravotními problémy, které však nemusí zakládat nárok na invalidní důchod.

Co předdůchod občanům umožní

  1. čerpat úspory z doplňkového penzijního spoření o několik let dříve, aniž by ztratili nárok na výplatu státního příspěvku,
  2. být státním pojištěncem, a tedy nemuset platit zdravotní pojištění,
  3. zachovat výši nároku na starobní důchod z I. penzijního pilíře (nárok nebude krácen jako u odchodu do předčasného důchodu),
  4. neodcházet do předčasného důchodu.

V kolika letech budu mít nárok na tzv. předdůchod?

Nejdříve pět let před důchodovým věkem, který je potřebný pro vznik nároku na starobní důchod z I. pilíře. Pro ženy platí důchodový věk jako u mužů stejného data narození.

Odkud bude tzv. předdůchod čerpán?

Z uspořených prostředků na účtu v systému doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy III. pilíře). Tyto prostředky budou zahrnovat veškeré příspěvky účastníka, státní příspěvky, příspěvky zaměstnavatele a jejich zhodnocení.

Kolik musím mít uspořeno, abych mohl čerpat „předdůchod“?

Je potřeba mít takovou částku, která umožní vyplácet měsíční dávku alespoň ve výši 30 % průměrné mzdy, a to po dobu alespoň dvou let. Za současných podmínek by se jednalo o měsíční částku cca 8000 Kč, tzn. na jeden rok vyplácení předdůchodu by mělo být naspořeno přibližně minimálně 90 tis. Kč.

Jaké další podmínky musím splnit?

  • Výplata dávek musí být sjednána měsíčně, v neklesající výši bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit, a výplata bude rozvržena tak, aby trvala souvisle minimálně dva roky v pětiletém období před dosažením důchodového věku podle zákona o důchodovém pojištění.
  • Výhody v systému veřejného zdravotního pojištění (status státního pojištěnce) a důchodového pojištění (nekrácení výše starobního důchodu) budou platit do okamžiku dosažení důchodového věku.
  • Je rovněž nutné dodržet podmínku minimální spořící doby, tj. 5 let.
  • Pokud účastník přejde z transformovaného fondu do účastnického fondu v rámci DPS za účelem pobírání dávky předdůchodu (předdůchod nelze pobírat, pokud je účastník v transformovaném fondu), spořící doba dosažená v transformovaném fondu se mu započítává i v systému DPS.
  • Pokud osoba ovšem nebyla účastna penzijního připojištění v transformovaném fondu a nově vstupuje do účastnického fondu, musí splnit pětiletou spořící dobu (a další výše uvedené podmínky), aby jí vznikl nárok na dávku předdůchodu.

Pokud budu v „předdůchodu“, musím si platit zdravotní pojištění?

Nikoli, osoby čerpající dávky předdůchodu se stanou tzv. státními pojištěnci. Zdravotní pojištění za ně bude hradit stát podobně jako za nezaměstnané, studenty či starobní důchodce. Ovšem jen do okamžiku dosažení důchodového věku potřebného pro vznik nároku na starobní důchod z I. pilíře.

Jak čerpání tzv. předdůchodu ovlivní výši starobního důchodu z I. pilíře?

Doba pobírání tzv. předdůchodu bude považována pro účely stanovení osobního vyměřovacího základu za vyloučenou dobu. To znamená, že se nebude brát v úvahu při výpočtu důchodu. Je to sice méně výhodné, než kdyby občan pracoval, pobíral příjem a odváděl z něj pojistné, ale stále výhodnější než předčasný starobní důchod z I. pilíře.

Jaká je maximální a minimální doba předdůchodu?

Maximální doba trvání předdůchodu je 5 let a minimální doba byla stanovena na 2 roky. O dávku lze požádat, i pokud do důchodu zbývá kratší doba, nicméně penze z doplňkového penzijního spoření musí být vyplácena minimálně 2 roky. Výhody v systému zdravotního a důchodového pojištění platí ovšem pouze do dosažení důchodového věku.

Jak se liší předdůchod od předčasného důchodu?

V případě, že jde člověk do předčasného starobního důchodu, musí se smířit s tím, že bude mít doživotně snížený starobní důchod, a to z toho důvodu, že předčasné starobní důchody jsou krácené o určité procento za každých 90 dní, které chybí do nároku na řádný starobní důchod. Oproti tomu předdůchod výši základní penze z I. pilíře ovlivní méně, protože si lidé na něj předem naspoří – předdůchodem čerpají vlastní úspory, nikoli prostředky od státu. Doba pobírání předdůchodu bude pro potřeby stanovení osobního vyměřovacího základu pro důchod z I. pilíře považována za dobu vyloučenou, takže nedojde ke snížení osobního vyměřovacího základu. A to proto, že v letech pobírání předdůchodu neměl pojištěnec žádné příjmy z výdělečné činnosti a na rozdíl od předčasného důchodu starobní důchod nebude krácen.

Přejít na předdůchody