Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

Je výhodné zafixovat si hypotéku při nízkých sazbách na deset let?

28.7.2014

Úrokové sazby hypoték jsou aktuálně na historických minimech. Že je ideální doba si hypotéku vzít právě nyní, je slyšet ze všech stran. Pak je tu ale otázka délky fixace. Na první pohled se může zdát, že jasnou volbou je fixovat si nízkou sazbu na co nejdelší období. Je tomu opravdu tak?

  hypotéka   Srovnat hypotéky

Je výhodné zafixovat si hypotéku při nízkých sazbách na deset let?
4 minuty čtení
Hypotéky
V dnešní době se nejčastěji sjednávají hypotéky s tří a pětiletou fixací. Banky ale nabízejí také mnohem delší období fixace. V souvislosti s nízkými sazbami se tedy objevují úvahy o desetiletých či dokonce patnáctiletých fixacích. Vypadá to samozřejmě na první pohled logicky a výhodně. Jestliže můžu mít hypotéku s historicky nejvýhodnější úrokovou sazbou, proč bych si ji nefixoval na co nejdéle. Kdo ale ví, co bude za deset či patnáct let? Je to dlouhá doba. To ale neznamená, že tak dlouhá fixace je nevhodná. Je potřeba se nad problémem hlouběji zamyslet.
 
Nejsilnějším argumentem proti dlouhým fixacím je, že v době fixace nelze hypotéku jednoduše splatit. Od banky se nedá jen tak odejít. Pokud se totiž klient rozhodne v průběhu fixace hypotéku ukončit, bude ho to stát nemalé peníze. Je pravděpodobné, že to bude částka pro klienta zcela nepřijatelná. Může se pohybovat v řádech stovek tisíc korun. Nejde jen o to, že by klient chtěl úvěr refinancovat, ale může se stát, že se rozhodne přestěhovat a bude chtít nemovitost prodat. Ani v takovém případě by ho sankce za předčasné splacení neminula.
 
V případě desetiletých fixací je také nutné si uvědomit, že sazby jsou zde o něco vyšší než u fixací kratších. Desetileté fixace jsou nyní o minimálně 0,8 procentního bodu dražší než pětileté. Znamená to, že pokud si klient půjčí jeden milion korun se splatností dvacet let a na prvních deset let si zafixuje sazbu, bude těchto deset let mít sazbu řekněme 3,39 % ročně. Pokud si vezme fixaci pouze na pět let, bude mít sazbu lepší, například 2,49 % ročně. To je úroková sazba o 0,9 procentního bodu nižší. Celých prvních pět let bude vytvářet úsporu na úrocích ve prospěch varianty s pětiletou fixací. Bude mít o něco menší splátku, zaplatí méně na úrocích, a ještě dokonce umoří o něco větší část dluhu. V tomto případě tedy zaplatí ve srovnání s desetiletou fixací za prvních pět let na úrocích asi o 42 000 korun méně a zůstatek úvěru na konci této doby bude asi o 15 000 korun nižší.
 
V následujících pěti letech pokračuje desetiletá fixace s nezměněnými podmínkami. Jak by pokračovala další pětiletá fixace? To dnes nikdo neví. Možná budou úrokové sazby za pět let tak příznivé jako dnes, možná nikoliv. V této fázi úvah se proto zaměřme na otázku, jak moc by se sazby musely po pěti letech změnit, aby se vyplatila desetiletá fixace.
 
V uvedeném příkladu by sazba pro druhou pětiletou fixaci musela být asi 4,53 % ročně, aby se náklady na obě dvě varianty po deseti letech srovnaly.  To představuje, v porovnání s dneškem, nárůst o více než 2 procentní body. Jak se sazby budou vyvíjet, samozřejmě předpovědět neumíme. Ale tento stručný příklad je minimálně jedním z argumentů, které musíme posoudit. Klienti by měli především dobře zvážit, zda se chtějí desetiletou fixací připravit o jistou flexibilitu, jakou jim nabízejí kratší fixace. Předčasné splacení hypotečního úvěru je totiž velmi nákladná záležitost.

  hypotéka   Srovnat hypotéky

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
To nejlepší z českého Instagramu: Podívejte se na 15 nejsledovanějších účtů
4.6.2020

Na Instagramu můžete sledovat celou řadu účtů, od celebrit přes vzdělávací kanály a influencery. Mezi českými účty patří mezi nejsledovanější především známé osobnosti.

thumb
Řidiči pozor! Zelené karty se mění na bílé!
3.6.2020

Od 1. července můžete od své pojišťovny obdržet povinné ručení, které již nebude zelené, ale bílé. Prozradíme vám, co tato změna znamená, a ve kterých státech budete moci bílou kartu využít.

thumb
15 luxusních obytných vozů z Ameriky. Vybrali byste si?
2.6.2020

Připravili jsme pro vás přehled obytných vozů, se kterými se každá dovolená či výlet změní v nezapomenutelný zážitek.

thumb
Kde a proč koupit elektromobil? Včetně seznamu nejoblíbenějších značek
1.6.2020

Popularita elektromobilů v Česku stoupá jen velmi zvolna. Přece jen, pořád se na tahle auta díváme tak trochu s nedůvěrou. Uvidíme, jestli uvedení elektromobilů Škoda na náš trh tento přístup změní. Doufejme, že ano. Protože kdo si elektromobil vyzkouší,…