Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

I refinancování dluhu se musí umět vybrat

article big
11 minut čtení
Půjčky
5.9.2016

Takzvané refinancování může být dobrým řešením pro ty, kteří nezvládají splácet své úvěry, anebo je splácení půjček až příliš zatěžuje. Refinancovat však lze i jen jeden úvěr. Pokud si člověk zvolí správnou banku, může ušetřit na úrocích i poplatcích. Pokud si však správnou banku nevybere, zaplatí na celkovém přeplatku ještě více, než by zaplatil u stávající půjčky.

pojištění

  hypotéka   Srovnat hypotéky

půjčka-úvěr   Srovnat půjčky

Banky se předhánějí i v nabídkách, jak u nich refinancovat starou půjčku do nové. I v tomto případě však vše začíná výběrem správné banky.

TIP: Kalkulačka hypoték vám během pár minut ukáže nejlepší nabídky na trhu

„Refinancování často vypadá ještě výhodněji než samotný úvěr v momentě, kdy si ho člověk sjednává. Přesto prvním krokem musí být srovnání si nabídky na trhu a pak přesné spočítání všech nákladů spojených s refinancování. Každému, kdo o refinancování uvažuje, doporučuji, aby nejdříve zavolal k nám na call centrum a ve věci se nejdříve pořádně s pomocí profesionálů v oboru zorientoval,“ říká analytik bankovního trhu Michal Koubek.

Odkazuje přitom na šetření, které provedl deník Dnes spolu s portálem Finparáda.cz, jejichž redaktoři sondovali, kolik se dá ušetřit refinancováním 70tisícového úvěru se splatností šesti let. Rozdíly byly obrovské. U Zuno by ušetřili téměř šest tisíc, u České spořitelny by přišli o 22 tisíc korun navíc v případě, že by nedosáhli na bonus, nebo by o něj přišli v důsledku třeba i jedné pozdní splátky.

Redaktoři porovnávali nabídku třinácti bank. Za modelový příklad si vzali člověka, který musí bance zaplati půjčku ve výši 70 tisíc korun při úroku 7,3 procenta a to během šesti let. Celkové roční náklady na půjčku (RPSN), které jsou podstatně důležitějším údajem, protože je v nich obsažena celkový roční přeplatek za úvěr, u kteréhokoli úvěru redaktoři neuvedli. Splátka jim i tak vycházela u modelového příkladu na 1 204 korun. Jenom na úroku tak na jimi uvedené půjčce jejich modelový dlužník přeplatí 16 688 korun.

Když si prošli nabídky testovaných bank, zjistili, že v čele pomyslného žebříčku nejlepších nabídek je aktuálně na prvním místě Zuno Bank, kde lze refinancováním 70tisícového úvěru se splatností na 72 měsíců ušetřit 5 748 korun. Naopak kalkulačkový propočet v České spořitelně naznačuje, že by se refinancování starého úvěru do nového prodražilo během šestiletého splácení o téměř 22 tisíc korun,“ říká Koubek.

Na druhém místě ve výhodnosti refinancování byla Air Bank s úsporou 2 969,14 korun, na třetím Equa bank s úsporou 2 440,79 korun. Redaktoři vycházeli z kalkulačkových propočtů na stránkách bank, které však nemusí vždy odpovídat realitě.

„Při jednání s bankou můžete ve finále získat horší, ale i lepší nabídku. Důležité jsou i bonusy, které banky nabízejí, protože ty při řádném splácením výrazně poníží náklady na půjčku,“ upozorňuje Koubek.

Každý, kdo refinancování zvažuje, by měl věnovat čas porovnání nabídek. Nižší úroková sazba nemusí vždy znamenat, že je půjčka výhodnější. Důležitá je RPSN, která zahrnuje například poplatek za poskytnutí půjčky, poplatek za případné pojištění nebo zasílání výpisů.

TIP: Srovnání hypoték během pár minut se srovnávačem finančních produktů Porovnej24.cz

„Na jednání s bankou se vyplatí připravit. V případě, že máte v ruce nabídku konkurence, je určitě dobré se o ní zmínit. Může vám být nabídnuta lepší úroková sazba nebo lepší podmínky, než nabízí konkurence. V tomto všem vám na Porovnej24 pomůžeme, včetně vyřízení refinancování,“ uzavírá Koubek.

Nový refinancovaný úvěr – bez podmínek a bonusů.
  Úroková sazba / RPSN (v % p.a.) Měsíční splátka v Kč Celková částka v Kč Celková úspora v Kč
Starý úvěr 7,30 / 7,55 1 203,94 86 683,73  
Zuno 4,90 / 5,01 1 124,10 80 935,28 5 748,45
Equa bank 6,30 / 6,49 1 170,04 84 242,94 2 440,79
ČSOB 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Era 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Komerční banka 6,90 / 7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
UniCredit Bank 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Moneta Money Bank 8,40 /8,74 1 241,04 89 355,14 -2 671,41
Sberbank 8,99 /9,37 1 261,44 90 823,70 -4 139,96
mBank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Raiffeisenbank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Air Bank 10,90 /11,46 1 328,80 95 673,81 -8 990,08
Cetelem 12,90 /13,69 1 401,50 100 907,68 -14 223,95
Česká spořitelna 15,50 /17,04 1 499,22 108 644,14 -21 960,41

 

Nový refinancovaný úvěr – při řádném splácení a uplatnění bonusů
  Úroková sazba / RPSN (v % p.a.) Měsíční splátka v Kč Celková částka v Kč Celková úspora v Kč
Starý úvěr 7,30 / 7,55 1 203,94 86 683,73  
Zuno 4,90 / 5,01 1 124,10 80 935,28 5 748,45
Air Bank 10,90 /11,46 1 328,80 83 714,59 (odpuštění 9 splátek) 2 969,14
Equa bank 6,30 / 6,49 1 170,04 84 242,94 2 440,79
Raiffeisenbank 9,90 /10,37 1 293,28 85 116,26 (bonus 8 000) 1 567,47
ČSOB 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Era 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
Komerční banka 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
UniCredit Bank 6,90 /7,12 1 190,07 85 685,18 998,55
MONETA Money Bank 8,40 /8,74 1 241,04 89 355,14 -2 671,41
Sberbank 8,99 /9,37 1 261,44 90 823,70 -4 139,96
mBank 9,90 /10,37 1 293,28 93 116,26 -6 432,53
Česká spořitelna 15,50 /17,04 1 499,22 99 648,80 (odpuštění 6 splátek) -12 965,07
Cetelem 12,90 /13,69 1 401,50 100 907,68 -14 223,95

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní styl
Co se vyplatí přivézt z dovolené a s čím můžete mít na letišti problém
20.8.2018

Málokdo při procházce místním tržištěm odolá koupi upomínkového dárku pro sebe i své blízké. Čtěte, jak si při nákupu suvenýrů netrhnout ostudu u známých a hlavně to nejdůležitější - jak suvenýry legálně převézt do Česka. Ťukáte si na čelo pokaždé, když…

thumb
Životní styl
Vyplatí se prodloužená záruka ke zboží?
17.8.2018

Půl roku si usilovně šetříte na extrémně drahý produkt. „To ale bude kvalita, vydrží mi to alespoň pět let.“ Myslíte si, když vyskládáváte velký počet bankovek u pokladny. A poté se onen zázrak pokazí přesně týden po záruční lhůtě. Určitým opatřením proti…

thumb
Životní styl
Jak najít ztraceného člena rodiny aneb 7 překvapivých funkcí Google Maps
15.8.2018

V dnešní době se už nemusíte strachovat, že na dovolené v Chorvatsku či třeba při pochodu džunglí v Peru zabloudíte a už se nenajdete. Google mapy se o vás srdnatě postarají. Znáte však všechny jejich funkce? Představujeme nejužitečnější funkce, které…

thumb
Hypotéky
Hypotéka od státu 2018: komu půjčí a jaké jsou podmínky?
9.8.2018

Stát se rozhodl zareagovat na napjatou situaci v oblasti hypotečních úvěrů, vyvolanou doporučením ze strany České národní banky. Rozhodl se poskytnout úvěr na bydlení, který má za cíl dopomoct rodinám k vlastnímu bydlení. Jaké podmínky má nově navržená…