Menu

Indexace pojištění: má pojišťovna právo vám zdražit pojistku?

article big
6 minut čtení
Pojištění
11.6.2018

Sjednáte si pojištění, které je cenově velmi výhodné. Pochvalujete si, jak dobře jste chráněni za celkem nízký peníz. Po nějakém čase vám však přijde obálka s oznámením, že se pojistné zvyšuje. Důvodem je indexace pojištění.

Dřív, než popadnete telefon a seřvete pracovníka zákaznické linky natolik, že mu ještě týden bude zvonit v uších, přečtěte si, co je indexace pojištění vůbec zač a k čemu vám může být užitečná.

Indexace pojištění co to znamená

Ačkoliv mnozí pojištěnci za tímto zdražením nevidí jiný důvod, než snahu pojišťovny o vyšší zisky, účelem indexace pojištění je hlavně ochrana klienta.

Ilustrujme si to na příkladu člověka, který si v roce 2010 sjednal životní pojištění. V té době jej pojistka byla schopná ochránit pro případ smrti (jeho rodina by z pojistného plnění vyžila 4 roky), pro případ trvalých následků (vyplatili by mu částku, odpovídající pětinásobku jeho ročního platu) a v případě nemoci či úrazu by každý den dostal 150 Kč, za což by v roce 2010 celkem slušně vyžil.

V roce 2018 má pořád tu samou pojistku a je pojištěn na stejné pojistné částky. Ovšem za tyto částky, které by mu pojišťovna v případě pojistné události vyplatila, by si už nemohl dovolit to, co v roce 2010. V případě smrti by jeho rodina z pojistného plnění vyžila jen 3,4 roku a rovněž i další pojistné částky by jej neochránily tak, jak v roce 2010. Důvodem je zdražování cen a fakt, že člověk si za tu samou částku může postupem času dovolit stále méně věcí.

Indexace pojištění tudíž spočívá v navýšení pojistné částky o inflaci, čímž se zvýší i pojistné částky u pojištění. V praxi to znamená, že klient sice měsíčně bude platit vyšší pojistné, ale rovněž bude pojištěn na vyšší částky, tudíž bude lépe připraven pro případ pojistné události.

Indexace se nevztahuje jen k pojištění osob, ale i majetku. Pojistní specialisté doporučují indexaci jednou za čas provést, aby částky na pojistné smlouvě zůstaly aktuální.

Jak často se indexace pojištění vyplatí?

Co se týče majetku, je vhodnější indexaci provádět častěji. Zvláště pokud máte pojištěný dům nebo byt. Hodnota majetku většinou rostě s inflací, tím více, pokud svoje obydlí renovujete či do něj nakupujete nové vybavení. Obtížnější je to u pojištění osob. Indexace životního či úrazového pojištění se vyplatí spíše v případě, kdy rodině roste měsíční příjem (například zvyšují se platy), či vzrůstají životní náklady.

Neexistuje univerzální návod, kdy se indexace pojištění vyplatí či nevyplatí, záleží to na individuální situaci daného pojištěnce. Klient by si měl před rozhodnutím o zvýšení pojistného odpovědět na pár otázek. „Stačily by mi pojistné částky v případě, že by se mi skutečně něco stalo? Jak dlouho bych dokázal vyžít s pojistným plněním za úraz, nemoc a další rizika?“ V případě pojištění majetku není na škodu zamyslet se nad tím, zda se cena nemovitosti zvýšila, či je zhruba na stejné úrovni. Zvýšit cenu nemovitosti může rekonstrukce, nákup nového vybavení či zvýšená poptávka po bydlení v dané lokalitě. Mnohdy i nerekonstruovaný byt může radikálně vzrůst na ceně, pokud se do dané lokality či města začne stěhovat velké množství lidí například za prací či studiem.

Jak na odmítnutí indexace?

Návrh na indexaci většinou pojišťovny zasílají jednou za 2 - 5 let. Rozhodli jste se, že tentokrát indexaci nechcete? Pojišťovny mají většinou tento proces nastavený tak, že klient musí aktivně vyjádřit svůj nesouhlas (telefonátem či písemným vyjádřením). Pokud tak neučiní, pojistné se mu navýší automaticky.

V dopise většinou bývá i stanoven datum, do kterého musí klient vyjádřit nesouhlas. Co se stane, pokud jej promešká? V takovém případě pojišťovny většinou pojistné automaticky navýší, ovšem i zde se dá najít skulinka. Pokud zavoláte ne příliš dlouho po uplynutí stanoveného data, někdy indexace ještě nebývá propsána do počítačového systému pojišťovny. Daný pracovník má možnost indexaci zpětně odmítnout, prestože dle pravidel by po stanoveném datu neměl. Při troše přemlouvání však můžete mít štěstí a zaměstnanec pojišťovny může přimhouřit oko a pojistné vrátit na původní úroveň. Není však vhodné s tímto napevno počítat a raději si termín indexace pohlídat.

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní styl
Autem do Chorvatska v roce 2018: na co si dát pozor a co nepodcenit?
18.6.2018

Plánujete letos opět cestování autem k chorvatským břehům? Tento typ dovolené je pro mnohé prázdninovou tradicí, přestože může cesta autem do Chorvatska skýtat mnohá nebezpečí a úskalí. Na co si dát pozor, čemu se vyhnout a kolik to celé bude stát? Na…

thumb
Běžné účty
Platba na špatný účet? Nepanikařte, nemusíte o vaše peníze přijít!
15.6.2018

Možná už vás to někdy napadlo. „Co když teď špatně vyplním kolonku a peníze se odešlou úplně jinam, než jsem chtěl?“ Taková chyba by odesílatele mrzela, ať už by se jednalo o částku v řádu stokorun, nebo desítek tisíc. Jak se dá postupovat v případě, že…

thumb
Životní styl
Chorvatsko bez turistů? Tipy na zapomenutá místa, kde nepotkáte davy Čechů
13.6.2018

Celý rok se těšíte na moment, kdy si odpočinete od stresu a rutiny běžných dní, a pak přijedete do vaší chorvatské destinace, kde se kvůli davům turistů cítíte vystresovaněji, než v dopravní zácpě. A od každodenní rutiny také neutečete, protože na plážích…

thumb
Životní styl
7 chyb, které vás na dovolené stojí nejvíc peněz
6.6.2018

Ve fázi přípravy, či v době samotné dovolené existuje několik momentů, které mají klíčový dopad na cenu vaší dovolené. Tyto momenty rozhodují o tom, zda ušetříte, nebo naopak kolosálně přeplatíte. Výsledný rozdíl ve výdajích může být i v řádu několika…