Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

Jak vysokou mzdu potřebujete pro schválení hypotéky?

12.9.2019

Plánujete pořídit si vlastní bydlení, ale nejste si jisti, zda je váš příjem dostatečně vysoký na to, aby vám banka schválila hypotéku? Zjistili jsme pro vás, jak vysokou mzdu potřebujete pro schválení hypotéky a s jakými podmínkami se v současné době musíte při žádosti o úvěr popasovat.

Jak vysokou mzdu potřebujete pro schválení hypotéky?
7 minut čtení
Hypotéky

Jak probíhá schvalování hypotéky?

Každý zájemce musí počítat s tím, že si ho banka prověří od hlavy až k patě. Při posuzování žádosti o hypotéku je nejdůležitější takzvaný credit scoring, na jehož základě se vypočítá klientova bonita. Porovnají se při něm příjmy a výdaje, tzn. poměr příjmů a výdajů (splátky různých půjček, spotřebitelských úvěrů, pojištění a spořicích produktů).

Schválení napomůže, pokud klient plánuje vložit vlastní zdroje, naopak přihorší zápis v registru dlužníků. Díky celému procesu se zjistí optimální výše úvěru a splátek, které je klient schopen dlouhodobě splácet.

Podmínky získání hypotéky

Možná víte, že v nedávné minulosti Česká národní banka zpřísnila podmínky získání hypotéky. Pojďmě si nyní shrnout, s jakými pravidly se musí žadatel popasovat, pokud chce nyní žádat o hypoteční úvěr.

  • Vlastní zdroje ve výši alespoň 90 %. Doby, kdy banka klientovi poskytla peníze ve výši 100 % kupní ceny nemovitosti, jsou už pryč. V dnešní době nejčastěji banky poskytnou většinou jenom 80 % ceny (v některých případech některé banky poskytnou i 90 % ceny). 
  • Objem hypotečního úvěru. Česká národní banka stanovila strop i pro částku, kterou maximálně může banka půjčit klientovi. Jedná se o devítinásobek ročního čistého příjmu žadatele.
  • Výše měsíční splátky. Podle nových pravidel ČNB nesmí výše měsíční hypoteční splátky přesáhnout 45 % žadatelova čistého měsíčního příjmu.

Najít výhodnou hypotéku

Jak vysokou mzdu potřebujete pro schválení hypotéky?

Z výše uvedených pravidel můžeme snadno odvodit, jak vysoký měsíční příjem potřebujete k získání hypotéky. V tabulce uvádíme příklady různé výše čisté mzdy a maximální výši hypotečního úvěru i měsíční splátky, které si s danou výší mzdy můžete dovolit.

Máme pro vás jednoduchou kalkulačku propočtu, kde podle výše mzdy zjistíte maximální možnou hypotéku.

Čistá mzda Maximální výše měsíční hypoteční splátky Maximální výše hypotéky
12 000 Kč 5400 Kč 1 296 000 Kč
15 000 Kč 6750 Kč 1 620 000 Kč
17 000 Kč 7650 Kč 1 836 000 Kč
20 000 Kč 9 000 Kč 2 160 000 Kč
22 000 Kč 9 900 Kč 2 376 000 Kč
24 000 Kč 10 800 Kč 2 592 000 Kč
27 000 Kč 12 150 Kč 2 916 000 Kč
30 000 Kč 13 500 Kč 3 240 000 Kč
33 000 Kč 14 850 Kč 3 564 000 Kč
35 000 Kč 15 750 Kč 3 780 000 Kč
40 000 Kč 18 000 Kč 4 320 000 Kč
45 000 Kč 20 250 Kč 4 860 000 Kč
50 000 Kč 22 500 Kč 5 400 000 Kč

Údaje v tabulce se týkají zaměstnaneckého poměru. U OSVČ je čistý příjem definován jinak, protože řada živnostníků si v daňovém přiznání uplatňuje výdajový paušál. Pokud jste OSVČ a máte čistý příjem například ve výši 35 000 Kč, při schvalování hypotéky banka bude vycházet z údajů, uvedených v daňovém přiznání (tzn. z částky po odečtení 60 % paušálních výdajů).

Jak zvýšit vaše šance na získání hypotéky

Kromě výše vaší mzdy hrají roli i další parametry. Banka vere v potaz i výši vašich závazků (půjčky, úvěry, pojištění, platby výživného na děti, atd.), stabilitu vašeho příjmu i typ nemovitosti, na který si berete hypotéku. Zde je pár způsobů, jak můžete zvýšit vaše šance na získání hypotéky.

  • Splaťte vaše závazky. Pokud máte několik spotřebitelských úvěru, snažte se je splatit předtím, než budete žádat o hypotéku. Bez spousty závazků budete v očích banky solventnější.
  • Žádejte s manželkou nebo partnerem. Společná půjčka je výhodnější v tom, že když jeden z vás přijde o práci, stále je tu zbývá partner se svým příjmem, který může hradit hypoteční splátky. Dva příjmy rovněž znamenají možnost půjčit si více peněz (viz tabulka výše).
  • Vyhlédněte si prosperující nemovitost. Banky se orientují i podle toho, zda u dané nemovitosti existuje možnost zhodnocení v budoucnosti. U jakých nemovitostí se dá předpokládat, že jejich cena poroste? Jsou to domy či byty v dobrém stavu a hlavně dobré lokalitě (tzn. v centrech nebo nedaleké vzdálenosti velkých měst).
  • Zvolte delší dobu splácení. Pokud vám banka neschválila hypotéku, zkuste požádat o delší dobu splácení. Zaplatáte tak sice více peněz na úrocích, ale vaše šance na získání úvěru se zvýší (delší doba splácení totiž znamená nižší měsíční splátku a tudíž nižší riziko platební neschopnosti).

Spočítat splátku hypotéky

 

Mohlo by vás zajímat

thumb
Tipy na úsporné osvětlení, aneb jak svítit levně a stylově
17.1.2020

Možná žijete v domnění, že vaše domácí osvětlení je energeticky šetrné a nevysaje vám moc elektřiny ze zásuvky (a peněz z peněženky). Jste si však jistí, že máte ve svém domově skutečně to nejúspornější osvětlení, jaké na trhu existuje?

thumb
Kam na lyže s dětmi, aneb kde najdete ty nejlepší rodinné ski areály?
15.1.2020

Milujete zimní radovánky a chcete lásce k lyžování naučit i své potomky? Shromáždili jsme pro vás nápady, kam na lyže s dětmi. V těchto areálech se bude líbit vám i vašim ratolestem.

thumb
Ručení další nemovitostí při hypotéce: jaké jsou výhody a úskalí tohoto řešení?
13.1.2020

Spousta zájemců o vlastní bydlení má v dnešní době nízké šance na jeho získání. Cestu k jejich vysněnému bytečku či domku jim znemožňují hned dvě monstrózní překážky — vysoké ceny nemovitostí a nutnost mít naspořeno určité procento vlastních zdrojů.…

thumb
Zimní sporty - pojištění na hory, vyberte si správné pojištění
10.1.2020

Může se to stát každému. Kvůli shonu, spojenému s cestovními přípravami můžete zapomenout na jednu z nejdůležitějších věcí, a tou je cestovní pojištění. Co se stane, když vycestujete nepojištěni a na kolik peněz vás může vyjít léčení úrazu nebo nemoci v…