Menu

Konec stoprocentních hypoték komplikuje mnoha lidem život

article big
5 minut čtení
Nezařazeno
4.5.2017

Takzvaným stoprocentním hypotékám je konec, banky vám půjčí maximálně do 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti (LTV). Současná situace je tak složitější pro ty, které nedisponují volnými prostředky, ale chtějí vlastní střechu nad hlavou. „Řešení však existuje, je jím navzdory smyslu nařízení centrální banky sjednání dalšího úvěru, většinou dražšího než samotná hypotéka,“ říká manažer Porovnej24.cz Zbyněk Laisek.

Česká národní banka (ČNB) vloni v říjnu doporučila tuzemským bankám, aby po zájemcích o hypoteční úvěr požadovaly vlastní úspory ve výši alespoň pět procent z ceny nemovitosti (jedná se o tzv. 95procentní hypotéky). Od dubna 2017 by se podmínky více zpřísnily a banky poskytnou maximálně 90procentní hypotéky. Banky se doporučením řídí a přiznávají i skutečnost, že nařízení centrální banky vyvolává větší tlak na zdroje klientů.

„Jak vyplývá z porovnání podmínek hypoték na Porovnej24 u některých bank je poměr výše půjčky k hodnotě nemovitosti ještě nižší. Například Expobank poskytuje pouze 80procentní hypotéky, Fio banka či UniCredit Bank pak 85procentní,“ vysvětluje Zbyněk Laisek.

Přesto i on si je vědom toho, nakolik opatření bank zkomplikovalo přístup k pořízení vlastního bydlení především mladým lidem, kteří si ještě nedokázali dostatečně našetřit a musí hledat jiné formy řešení své situace.

„Pochopitelně nejjednodušším řešením by bylo, kdyby třeba mladým lidem pomohli rodiče a potřebnou finanční částku jim poskytli. Jedná se však o statisíce korun a bohužel těmi často nedisponují ani oni, resp. nejsou v situaci, kdy by mohli ze svých úspor větší částku bez problémů postrádat,“ myslí si Laisek.

Podle něj tedy pak už zbývají dvě možnosti, jak bez peněz hypotéku získat. Absenci vlastních naspořených prostředků je možné vyřešit také dalším úvěrem. Ideálně se k tomu hodí stavební spoření, třeba i překlenovací úvěr od stavební spořitelny, který je sice dražší než hypotéka samotná, ale stále daleko levnější než běžný spotřebitelský úvěr, byť účelový na bydlení. Jedno vyplývá přímo z doporučení ČNB, ve kterém se uvádí, že by instituce neměly obcházet omezení hodnoty LTV souběžným poskytováním nezajištěných spotřebitelských úvěrů souvisejících s danou nemovitostí.

 

Dalším řešením pak může být zástava další nemovitosti – například bytu či domu v osobním vlastnictví rodičů nebo chalupy na venkově, který poslouží jako zástava pro získání úvěru.

„Pokud lidé nemají žádné vlastní úspory, ale mají možnost zastavit bance jinou nemovitost, třeba vlastní byt rodičů, banka jim bez problémů půjčí. V takovém případě se totiž nejedná o stoprocentní hypotéku. Z praxe hypotečních makléřů však vyplývá, že banka nemusí akceptovat jakoukoli nemovitost, například chalupa nemusí být vhodnou zástavou,” tvrdí Laisek.

Je-li v zástavě chalupa, banka avšak uplatní přísnější pravidla. Ručení chalupou má také vliv na posuzování celkového LTV. Zatímco v případě ručení bytem či domem rodičů banky poskytnou jeho maximální výši, u rekreační nemovitosti bude ale nižší.

„Ze srovnání Porovnej24 vyplývá, že v případě ručení chalupou, která je určena k celoročnímu používání, poskytujeme maximální LTV do 85 procent,” U Moneta Money Bank počítejte s hypotékou do 75 procent LTV, u Raiffeisenbank pak do 70 procent,“ vyjmenovává Laisek.

 

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Penze, Pojištění
Souboj benefitů: vyplatí se příspěvek na penzijní připojištění, nebo životní pojištění?
20.4.2018

Ať už jste excelentním zaměstancem, průměrným či dokonce podprůměrným pracantem, v dnešní době nízké nezaměstnanosti vám určitě váš šéf zalichotil nějakým tím zaměstnaneckým benefitem. Mohl jím být třeba příspěvek na penzijní připojištění nebo životní…

thumb
Půjčky
Půjčka v rodině: jak neohrozit vztahy, ani své úspory
17.4.2018

„Banka mi odmítla poskytnout půjčku, protože mám nízký příjem. Zkusím štěstí u strýce, ten je boháč, určitě mi s penězi pomůže.“ Tato myšlenka možná napadne nejednoho člověka ve finanční nouzi. Je půjčka v rodině dobrý nápad? Rodina je poměrně…

thumb
Životní styl
Loftové bydlení: byty, jak je neznáte
13.4.2018

Máte pocit, že všichni bydlí buď v paneláku, nebo v satelitním městečku za metropolí? Připadá vám jedno i druhé jako nudný mainstream? V tom případě vás možná bude zajímat neotřelá varianta žití s názvem loftové bydlení. Historie loftového bydlení sahá…

thumb
Životní styl
Minimalismus: životní styl, který dobývá svět
10.4.2018

Jednoduchým, ale razantním způsobem proměňuje životy tisíců lidí po celém světě. Díky němu se lze zbavit starostí, napětí, nespavosti, ale může posloužit i ke zbohatnutí. Zjistěte, co je minimalismus, životní styl, který může otočit váš život o 180 stupňů…