Menu

Mít životní pojištění nestačí, potřeba ho je správně nastavit

article big
5 minut čtení
Životní pojištění
1.5.2016

Životní pojištění podle analytika Porovnej24 Zdeňka Nováka nemá být ani o spoření ani o krytí malých problémů. „Životní pojištění je tu primárně od toho, aby krylo finanční ztráty způsobené velkými problémy. A to stále mnoho lidí neví,“ tvrdí Novák.

pojištění

  životní pojištění   Srovnat ceny životního pojištění

Životní pojištění má chránit před finančními výpadky při nenadálých úrazech a onemocněních. Rodinu zabezpečí také v případě úmrtí. Aby měla pojistka smysl, musí být správně nastaveny pojistné částky.

„A tady nastává první problém. Pokud pojistné částky nastavíte nízko, v případě problému toho od pojišťovny nedostane tolik, kolik budete potřebovat. Když je nastavíte příliš vysoko, zase za ně zaplatíte zbytečně moc. Řešením je uvědomit si, jak vysoká je vaše finanční rezerva, jaké jsou vaše běžné výdaje, a jak by to vypadalo v momentě, když byste přišli z nějakého důvodu o stálý příjem. Takzvaná finanční bilance vám velmi usnadní rozhodování o tom, kolik byste měli od pojišťovny dostat,“ vysvětluje Novák.

Někdo může mít finanční rezervu, jiný nemusí mít žádnou. Někdo v případě zdravotních komplikací dokáže omezit výdaje, jiný si chce zachovat standard, další snížit výdaje moc nemůže. Na mysli je ale třeba mít vždy skutečnost, že pojištění tu není od toho, aby si člověk takzvaně finančně přilepšil, ale aby nezůstal úplně bez peněz, když se mu stane něco, co mu zabrání v jejich vydělávání. To jsou zdravotní komplikace, ztráta práce, rodičovská dovolená nebo péči o někoho z rodiny.

TIP: Chcete mít přehled o nabídkách pojišťoven? Proveďte srovnání životního pojištění na českém trhu.

„Spočítejte si nejprve, jak dlouho vydržíte splácet všechny nutné výdaje bez příjmu. Pak zvažte, jak tento výpadek nahradit,“ vysvětluje Novák a přidává i konkrétní příklad rodiny se dvěma dětmi. Oba rodiče pracují a jejich měsíční příjem celkově tak činí zhruba 50 tisíc korun. K tomu platí hypotéku ve výši 1,5 milionu korun. Nejvíce by jejich rozpočtem přitom otřásla invalidita, smrt či dlouhodobá pracovní neschopnost jednoho z manželů. A tato rizika by právě mělo krýt jejich životní pojištění.

„Invalidita neznamená jenom ponížení příjmu, ale i nárůst pravidelných výdajů třeba na léčbu, pečovatelskou službu nebo úpravu bydlení. Pokud by byl muž ve třetím stupni invalidity, rodina by dlouhodobě přišla o zhruba 15 tisíc korun měsíčně. Jestliže by se to stalo v jeho 30 letech, do 65 let by přišel o příjmy ve výši přibližně šesti milionu korun. A přesně to je částka, na kterou by mělo být sjednána pojistná částka pro případ invalidity,“ vysvětluje Novák s tím, že u invalidity druhého a zejména prvního stupně se předpokládá, že člověk bude schopen najít další pracovní uplatnění. U druhého stupně je však lépe nastavit výši pojistné částky na stejnou hodnotu jako u třetího stupně.

V případě smrti je podle Nováka dobré nastavit pojistnou částku na aktuální výši dluhů, dále na budoucí cíle, například studium pro děti. Pojistnou částku naopak lze snížit o případné sociální dávky od státu, jako jsou vdovské a sirotčí důchody.

TIP: Máte zájem o životní pojištění? Najděte to nejlepší přímo pro vás.

„Teoreticky by tedy stačilo nastavit krytí smrti na výši hypotečního úvěru. Tu je však dobré navýšit o částku, kterou by rodina využila v době, kdyby se vyrovnávala s nastalou situací. Obecně se uvádí, že pojistná částka by měla být nastavena, pokud tu není řeč o nějakých dluzích, v rozmezí dvou až pěti ročních příjmů zemřelého,“ vysvětluje Novák.

V případě dlouhodobé pracovní neschopnosti by měla ideální pojistná částka pro případ pracovní neschopnosti muže z modelové rodiny činit přibližně 450 korun na den. Nabídky životního pojištění lze snadno a rychle porovnat na Porovnej24.cz

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75% z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Bydlení
Řešení pro malé byty — jak čarovat s prostorem
18.1.2018

Někomu se podaří koupě úžasného apartmánu s pokoji o velikosti tanečních sálů, jiný se musí tísnit v miniaturním bytě. Přesto si obyvatelé tak odlišných obydlí můžou užívat stejnou míru komfortu. Nevěříte? Klíč je v chytrém řešení pro malé byty. Bydlení…

thumb
Životní styl
Rodiny v číslech: kolik peněz dostanou v roce 2018?
16.1.2018

Být rodičem je jedno z nejkrásnějších a zároveň nejnáročnějších povolání. Možná vaše ratolesti zrovna usnuly, nebo se vám podařilo je na deset minut zabavit u Večerníčku. Dopřejte si trochu oddechu u počítačové obrazovky a zjistěte, ke kolika penězům si…

thumb
Běžné účty
Délka bankovního převodu se zkrátí na několik sekund
15.1.2018

V mezibankovních převodech se blýská na lepší časy. Banky plánují usnadnit klientům přesun peněžních prostředků mezi jednotlivými účty. Revoluční změna, která umožní převod plateb z účtu na účet za pár vteřin, by mohla vejít v platnost již v tomto roce. …

thumb
Cestovní pojištění
Levně na hory aneb 5 tipů, jak ušetříte na lyžařské dovolené
12.1.2018

Rolby v lyžařských střediscích každým dnem neúnavně brázdí svahy, aby pro vás připravily ten nejdokonalejší sněžný povrch. Pokud se stále rozmýšlíte, kde strávit vaši zimní dovolenou, možná vám přijdou vhod tipy, jak snížit náklady na pobyt a kam vyrazit…