Menu

Mít životní pojištění nestačí, potřeba ho je správně nastavit

article big
5 minut čtení
Životní pojištění
1.5.2016

Životní pojištění podle analytika Porovnej24 Zdeňka Nováka nemá být ani o spoření ani o krytí malých problémů. „Životní pojištění je tu primárně od toho, aby krylo finanční ztráty způsobené velkými problémy. A to stále mnoho lidí neví,“ tvrdí Novák.

pojištění

  životní pojištění   Srovnat ceny životního pojištění

Životní pojištění má chránit před finančními výpadky při nenadálých úrazech a onemocněních. Rodinu zabezpečí také v případě úmrtí. Aby měla pojistka smysl, musí být správně nastaveny pojistné částky.

„A tady nastává první problém. Pokud pojistné částky nastavíte nízko, v případě problému toho od pojišťovny nedostane tolik, kolik budete potřebovat. Když je nastavíte příliš vysoko, zase za ně zaplatíte zbytečně moc. Řešením je uvědomit si, jak vysoká je vaše finanční rezerva, jaké jsou vaše běžné výdaje, a jak by to vypadalo v momentě, když byste přišli z nějakého důvodu o stálý příjem. Takzvaná finanční bilance vám velmi usnadní rozhodování o tom, kolik byste měli od pojišťovny dostat,“ vysvětluje Novák.

Někdo může mít finanční rezervu, jiný nemusí mít žádnou. Někdo v případě zdravotních komplikací dokáže omezit výdaje, jiný si chce zachovat standard, další snížit výdaje moc nemůže. Na mysli je ale třeba mít vždy skutečnost, že pojištění tu není od toho, aby si člověk takzvaně finančně přilepšil, ale aby nezůstal úplně bez peněz, když se mu stane něco, co mu zabrání v jejich vydělávání. To jsou zdravotní komplikace, ztráta práce, rodičovská dovolená nebo péči o někoho z rodiny.

TIP: Chcete mít přehled o nabídkách pojišťoven? Proveďte srovnání životního pojištění na českém trhu.

„Spočítejte si nejprve, jak dlouho vydržíte splácet všechny nutné výdaje bez příjmu. Pak zvažte, jak tento výpadek nahradit,“ vysvětluje Novák a přidává i konkrétní příklad rodiny se dvěma dětmi. Oba rodiče pracují a jejich měsíční příjem celkově tak činí zhruba 50 tisíc korun. K tomu platí hypotéku ve výši 1,5 milionu korun. Nejvíce by jejich rozpočtem přitom otřásla invalidita, smrt či dlouhodobá pracovní neschopnost jednoho z manželů. A tato rizika by právě mělo krýt jejich životní pojištění.

„Invalidita neznamená jenom ponížení příjmu, ale i nárůst pravidelných výdajů třeba na léčbu, pečovatelskou službu nebo úpravu bydlení. Pokud by byl muž ve třetím stupni invalidity, rodina by dlouhodobě přišla o zhruba 15 tisíc korun měsíčně. Jestliže by se to stalo v jeho 30 letech, do 65 let by přišel o příjmy ve výši přibližně šesti milionu korun. A přesně to je částka, na kterou by mělo být sjednána pojistná částka pro případ invalidity,“ vysvětluje Novák s tím, že u invalidity druhého a zejména prvního stupně se předpokládá, že člověk bude schopen najít další pracovní uplatnění. U druhého stupně je však lépe nastavit výši pojistné částky na stejnou hodnotu jako u třetího stupně.

V případě smrti je podle Nováka dobré nastavit pojistnou částku na aktuální výši dluhů, dále na budoucí cíle, například studium pro děti. Pojistnou částku naopak lze snížit o případné sociální dávky od státu, jako jsou vdovské a sirotčí důchody.

TIP: Máte zájem o životní pojištění? Najděte to nejlepší přímo pro vás.

„Teoreticky by tedy stačilo nastavit krytí smrti na výši hypotečního úvěru. Tu je však dobré navýšit o částku, kterou by rodina využila v době, kdyby se vyrovnávala s nastalou situací. Obecně se uvádí, že pojistná částka by měla být nastavena, pokud tu není řeč o nějakých dluzích, v rozmezí dvou až pěti ročních příjmů zemřelého,“ vysvětluje Novák.

V případě dlouhodobé pracovní neschopnosti by měla ideální pojistná částka pro případ pracovní neschopnosti muže z modelové rodiny činit přibližně 450 korun na den. Nabídky životního pojištění lze snadno a rychle porovnat na Porovnej24.cz

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Penze, Pojištění
Souboj benefitů: vyplatí se příspěvek na penzijní připojištění, nebo životní pojištění?
20.4.2018

Ať už jste excelentním zaměstancem, průměrným či dokonce podprůměrným pracantem, v dnešní době nízké nezaměstnanosti vám určitě váš šéf zalichotil nějakým tím zaměstnaneckým benefitem. Mohl jím být třeba příspěvek na penzijní připojištění nebo životní…

thumb
Půjčky
Půjčka v rodině: jak neohrozit vztahy, ani své úspory
17.4.2018

„Banka mi odmítla poskytnout půjčku, protože mám nízký příjem. Zkusím štěstí u strýce, ten je boháč, určitě mi s penězi pomůže.“ Tato myšlenka možná napadne nejednoho člověka ve finanční nouzi. Je půjčka v rodině dobrý nápad? Rodina je poměrně…

thumb
Životní styl
Loftové bydlení: byty, jak je neznáte
13.4.2018

Máte pocit, že všichni bydlí buď v paneláku, nebo v satelitním městečku za metropolí? Připadá vám jedno i druhé jako nudný mainstream? V tom případě vás možná bude zajímat neotřelá varianta žití s názvem loftové bydlení. Historie loftového bydlení sahá…

thumb
Životní styl
Minimalismus: životní styl, který dobývá svět
10.4.2018

Jednoduchým, ale razantním způsobem proměňuje životy tisíců lidí po celém světě. Díky němu se lze zbavit starostí, napětí, nespavosti, ale může posloužit i ke zbohatnutí. Zjistěte, co je minimalismus, životní styl, který může otočit váš život o 180 stupňů…