Menu

Půjčky s odpuštěním splátek: Příjemný benefit, nebo marketingový tah?

article big
7 minut čtení
Půjčky
13.11.2017

Na finančním trhu figuruje nepřeberné množství bank a dalších společností, které lidem nabízejí půjčení peněz. Proto není divu, že mezi nimi probíhá boj o potenciální klienty. Poskytovatelé úvěrů zájemce lákají na nejrůznější benefity – nízký úrok, dárek ke sjednání půjčky či odpuštění hned několika splátek. A právě na škrtnutí určitého počtu splátek jsme se rozhodli zaměřit. Přinese vám tento bonus úsporu, nebo se jedná jen o nablýskanou marketingovou bublinu?

Pokud jde o benefity, které banky nabízejí ke svým produktům, vyplácí se řídit pravidlem důvěřuj, ale prověřuj. Nemusíte být paranoidní a podezřívaví za každou cenu, ale pokud jde o několikaletý finanční závazek, ostražitost je vždy na místě. A navíc – na supervýhodné podmínky, kterými se banky chlubí v televizních reklamách a na stránkách lesklých časopisů, nedosáhne zdaleka každý. Jak je to možné?

Banky a úvěrové společnosti posuzují každého žadatele o půjčku individuálně. Zkoumají výši jeho příjmů a výdajů, ostatní finanční závazky, platební morálku, pracovní i rodinné zázemí a celou řadu dalších faktorů. Potenciální klienti, kteří by podle parametrů banky do budoucna mohli mít se splácením potíže, a proto je banka vyhodnotí jako rizikovější, se zpravidla dočkají méně lákavé nabídky než žadatelé, které banka posoudí jako bezproblémové. Získání nejrůznějších bonusů proto, i když banka naoko slibuje opak, není automatické.

odpuštění splátek

Nechci slevu zadarmo. Nebo ano?

Zdá se vám podezřelé, že je vám banka ochotna odpustit třeba i 10 splátek? Za podobným bonusem není vždy třeba hned vidět zádrhel, odpuštění splátek ostatně nabízejí i velcí hráči na trhu, jako jsou Komerční banka, Česká spořitelna nebo třeba i mladá a dravá Air Bank. Než si ale s bankéřem plácnete a podepíšete smlouvu, dobře si spočítejte, jestli u konkurenčního poskytovatele nezískáte lepší podmínky splácení i bez podobných výhod.

Pokud nechcete nabídky bank studovat jednu po druhé, se zmonitorováním trhu vám pomůže náš internetový srovnávač půjček, s nímž budete během chvilky vědět, na čem jste. Pojďte se s námi podívat, jak snadno a rychle zjistíte, jestli se vám vyplatí spíše produkt, který se pyšní nízkou úrokovou sazbou, nebo spotřebitelský úvěr slibující právě odpuštění splátek:

  • Sjednáte-li si Expres půjčku (200 000 Kč na 84 měsíců) v Moneta Money Bank, můžete získat úrok 6,90 % s ročním RPSN 8,74 %, přičemž měsíční splátka činí 3 009 Kč. To znamená, že, navzdory tomu, že si banka nabízí relativně rozumný úrok za poskytnutí a vedení půjčky nic neúčtuje, za 7 let splatíte celkem 252 737 Kč, výši úvěru tedy přeplatíte o 52 737 Kč.

 

  • Budete-li si chtít 200 000 Kč vypůjčit u nebankovní společnosti Home Credit, můžete dosáhnout na úrok ve výši 8,85 % a RPSN 9,20 % při měsíční splátce 3 208 Kč. Jde tedy vyšší čísla, než jaká nabízí konkurenční Moneta Money Bank. Za stejnou dobu (7 let, resp. 84 měsíců) bance vrátíte 269 472 Kč, což je o bezmála 70 000 více, než jste si půjčili. Díky bonusu, s nímž vám banka odpustí až 15 splátek, ovšem můžete částku srazit až o 48 120 Kč (15 x 3 208 Kč) na 221 352 Kč.

Z výpočtu je zřejmé, že odpuštění splátek za včasné splácení se může vyplatit i v případě, že úroková sazba dané banky není zrovna nejvýhodnější. Nutné je však nabídku důkladně propočítat. Podmínky z modelového příkladu ovšem banka automaticky nenabízí každému, konkrétnější čísla se vždy dozvíte až ve chvíli, kdy si vás poskytovatel úvěru důkladně „proklepne“ a vytvoří vám nabídku na míru. V každém případě ale spíše počítejte s tím, že případného škrtu splátek se dočkáte až na konci splácení úvěru, případně zpětně za každý rok splácení bez zpoždění.

Vyplatí se bance odpuštění splátek?

Říkáte si, jak se bance může vyplatit, když některým klientům odpustí splátky často i ve výši několika desítek tisíc korun? Odpověď není nijak složitá. Banky na svých „ovečkách“ vydělávají i díky úrokové sazbě a dalším poplatkům spojeným s úvěrem. A především – spolehlivý klient s dostatečnou motivací splácet = dobrý klient. Ukázněné dlužníky mají poskytovatelé úvěru ze všech nejraději.

Naopak neplatiči pro banky a úvěrové společnosti představují zbytečné náklady navíc, ať už kvůli nákladům upomínání, či kvůli zpožděným splátkám peněz. Pár tisíc odměny proto žádnou z nich banku nezruinuje. Ten, kdo bez práce dostane příjemnou odměnu, se navíc do banky vždy rád vrátí nebo ji doporučí rodině a známým. A osobní doporučení je ve finále mnohem účinnější, než obří billboard nebo inzerce v médiích.

Buďte důslední, jinak vám bonus proteče mezi prsty

Jestliže chcete z možnosti vrácení části splátek profitovat na maximum, položte si před uzavřením smlouvy otázku, jak jste na tom s důsledností a platební morálkou. Pokud se totiž při splácení zpozdíte, můžete o tuto výhodu snadno přijít. Banky jsou zpravidla ochotné tolerovat mimořádně zpoždění v řádu jednotek dnů, ale delší zdržení vám jen tak neodpustí. Přečtěte si proto dobře pravidla, která odpuštění splátek ošetřují, a řiďte si jimi. Nebo si pravidelnost pojistěte zřízením trvalého příkazu, abyste termín splatnosti mohli vypustit z hlavy.

Pozor si dejte také v případě, že se vám naskytne možnost předčasného splacení úvěru. Tím totiž banku připravíte o úroky, s nimiž počítala, a tak se vám může „odvděčit“ tím, že do podmínek odpuštění splátek ukotví pravidlo, že při nečekaném uhrazení zbývající dlužné částky o bonus ve formě škrtu splátek přijdete.

 

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75% z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Spořící účty
Úrokové sazby spořicích účtů v roce 2018 porostou
16.11.2017

Zdá se, že je konec titěrným úrokovým sazbám, kterými banky v současné době odměňují uložení peněz na spořicích či běžných účtech. Úrokové sazby spořicích účtů se v roce 2018 dočkají růstu, tudíž vaše úspory budou zhodnoceny lépe. Guvernér České národní…

thumb
Spoření
Finanční rezerva — proč byste ji měli mermomocí chtít mít
14.11.2017

Ruku na srdce, téma spoření není mezi lidmi zrovna populární. Iniciuje představu člověka v omšelém svetru, pojídajícího na večeři krajíc seschlého chleba, aby si poté mohl do prasátka vhodit pár mincí navíc. Ovšem finanční rezerva je mnohem víc, než jen…

thumb
Životní styl
Jak snadno ušetřit na letošní Vánoce až 8000 Kč
9.11.2017

Chtěli byste pro svou rodinu připravit nezapomenutelné Vánoce, ale nedostatek úspor vaše velkolepé plány poněkud brzdí? Dobrou zprávou je, že Vánoce jsou až za měsíc a půl, tudíž čas hraje pro vás. Včasná finanční strategie dokáže zázraky. Ve finanční…

thumb
Energie
Vývoj cen elektřiny — zdražení o tři procenta
7.11.2017

V příštím roce s nejvyšší pravděpodobností podraží elektrická energie. Vývoj cen elektřiny pro rok 2018 bude nepříznivý převážně pro větší odběratele. Cena elektřiny poroste kvůli zvyšující se poptávce po energii. V současné době Česká republika prochází…