Menu

Životní pojištění: investiční nebo rizikové? A jaký je v tom rozdíl?

article big
3 minuty čtení
Životní pojištění
30.11.2015

I když by se mohlo na první pohled zdát, že obsah pojmu „životní pojištění" je jasný, nemusí to tak být. Rozeznáváme dva druhy takové ochrany před dopady nepříznivé situace. Tou první je životní pojištění spojené se spořením, tou druhou je „pouhé" pojištění, kterému se říká rizikové.

pojištění

  životní pojištění   Srovnat ceny životního pojištění

V praxi bývá někdy problematické zejména životní pojištění s takzvanou spořící složkou. Pokud pojištěná osoba využívá primárně investiční složku, riziková část je pochopitelně minimální. Jedná se tedy o investiční (někdy se používá i název kapitálové) životní pojištění, které představuje vlastně kombinaci pojistných služeb.

V praxi to ovšem znamená, že peníze, které mají člověka pojistit, jsou investovány. Tento typ pojištění má proto vysoké náklady, které se na začátku hradí ze spořící složky. Znamená to, že v prvních dvou letech neinvestujete nic a příspěvky se kromě platby za riziko používají na úhradu nákladů.

Pokud tedy smlouvu zrušíte hned na začátku, přijdete o velkou část nákladů a neušetříte nic. Čím je investiční složka vyšší, tím je předčasné ukončení nevýhodnější. Kdy se změna doopravdy vyplatí? Tehdy, když je smlouva nová mnohem levnější, nebo když poskytuje lepší podmínky.

Pokud změna ztrátu nenahradí, na předčasné ukončení nakonec člověk doplácí. Výjimkou je případ, kdy je investiční složka velmi nízká. Pak se tato pojistka blíží rizikovému životnímu pojištění.

Druhý typ představuje rizikové životní pojištění, což znamená klasickou ochranu před dopady závažných druhů rizika. Je zcela transparentní, občan, který si pojistku sjednává, přesně ví, co si pokryl a kolik na tento účel zaplatí. Nespoří nic, náklady si tedy nepředplácí a nic se mu nestrhává. Zrušení či nahrazení výhodnějším pojištěním proto nepřináší škodu.

Snaha omezit praxi vypovídání starých smluv vyvolala v posledních měsících politickou objednávku na regulaci zprostředkovatelské provize. Regulace se má dotknout smluv rizikového životního pojištění. V tomto případě jde však o přešlap.

U rizikového životního pojištění změnou smlouvy člověk nepřichází o nic, ale většinou naopak získává. Regulace tak bude znamenat omezení konkurence a může vést ke zvýšení pojistného. Z regulace odměny budou profitovat hlavně pojišťovny.

Cena pojištění by při výběru neměla být nejdůležitější. Hlavní je nastavení pojistky, tedy vlastní odpověď na otázku, jak smlouva skutečně pomůže v těžké životní situaci. Za tisíc korun měsíčně lze mít dobrou pojistnou smlouvu, ale také špatnou. To cenová regulace nevyřeší.

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Penze, Pojištění
Souboj benefitů: vyplatí se příspěvek na penzijní připojištění, nebo životní pojištění?
20.4.2018

Ať už jste excelentním zaměstancem, průměrným či dokonce podprůměrným pracantem, v dnešní době nízké nezaměstnanosti vám určitě váš šéf zalichotil nějakým tím zaměstnaneckým benefitem. Mohl jím být třeba příspěvek na penzijní připojištění nebo životní…

thumb
Půjčky
Půjčka v rodině: jak neohrozit vztahy, ani své úspory
17.4.2018

„Banka mi odmítla poskytnout půjčku, protože mám nízký příjem. Zkusím štěstí u strýce, ten je boháč, určitě mi s penězi pomůže.“ Tato myšlenka možná napadne nejednoho člověka ve finanční nouzi. Je půjčka v rodině dobrý nápad? Rodina je poměrně…

thumb
Životní styl
Loftové bydlení: byty, jak je neznáte
13.4.2018

Máte pocit, že všichni bydlí buď v paneláku, nebo v satelitním městečku za metropolí? Připadá vám jedno i druhé jako nudný mainstream? V tom případě vás možná bude zajímat neotřelá varianta žití s názvem loftové bydlení. Historie loftového bydlení sahá…

thumb
Životní styl
Minimalismus: životní styl, který dobývá svět
10.4.2018

Jednoduchým, ale razantním způsobem proměňuje životy tisíců lidí po celém světě. Díky němu se lze zbavit starostí, napětí, nespavosti, ale může posloužit i ke zbohatnutí. Zjistěte, co je minimalismus, životní styl, který může otočit váš život o 180 stupňů…