Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

Životní pojištění: investiční nebo rizikové? A jaký je v tom rozdíl?

article big
3 minuty čtení
Životní pojištění
30.11.2015

I když by se mohlo na první pohled zdát, že obsah pojmu „životní pojištění" je jasný, nemusí to tak být. Rozeznáváme dva druhy takové ochrany před dopady nepříznivé situace. Tou první je životní pojištění spojené se spořením, tou druhou je „pouhé" pojištění, kterému se říká rizikové.

pojištění

  životní pojištění   Srovnat ceny životního pojištění

V praxi bývá někdy problematické zejména životní pojištění s takzvanou spořící složkou. Pokud pojištěná osoba využívá primárně investiční složku, riziková část je pochopitelně minimální. Jedná se tedy o investiční (někdy se používá i název kapitálové) životní pojištění, které představuje vlastně kombinaci pojistných služeb.

V praxi to ovšem znamená, že peníze, které mají člověka pojistit, jsou investovány. Tento typ pojištění má proto vysoké náklady, které se na začátku hradí ze spořící složky. Znamená to, že v prvních dvou letech neinvestujete nic a příspěvky se kromě platby za riziko používají na úhradu nákladů.

Pokud tedy smlouvu zrušíte hned na začátku, přijdete o velkou část nákladů a neušetříte nic. Čím je investiční složka vyšší, tím je předčasné ukončení nevýhodnější. Kdy se změna doopravdy vyplatí? Tehdy, když je smlouva nová mnohem levnější, nebo když poskytuje lepší podmínky.

Pokud změna ztrátu nenahradí, na předčasné ukončení nakonec člověk doplácí. Výjimkou je případ, kdy je investiční složka velmi nízká. Pak se tato pojistka blíží rizikovému životnímu pojištění.

Druhý typ představuje rizikové životní pojištění, což znamená klasickou ochranu před dopady závažných druhů rizika. Je zcela transparentní, občan, který si pojistku sjednává, přesně ví, co si pokryl a kolik na tento účel zaplatí. Nespoří nic, náklady si tedy nepředplácí a nic se mu nestrhává. Zrušení či nahrazení výhodnějším pojištěním proto nepřináší škodu.

Snaha omezit praxi vypovídání starých smluv vyvolala v posledních měsících politickou objednávku na regulaci zprostředkovatelské provize. Regulace se má dotknout smluv rizikového životního pojištění. V tomto případě jde však o přešlap.

U rizikového životního pojištění změnou smlouvy člověk nepřichází o nic, ale většinou naopak získává. Regulace tak bude znamenat omezení konkurence a může vést ke zvýšení pojistného. Z regulace odměny budou profitovat hlavně pojišťovny.

Cena pojištění by při výběru neměla být nejdůležitější. Hlavní je nastavení pojistky, tedy vlastní odpověď na otázku, jak smlouva skutečně pomůže v těžké životní situaci. Za tisíc korun měsíčně lze mít dobrou pojistnou smlouvu, ale také špatnou. To cenová regulace nevyřeší.

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní styl
7 nejúžasnějších firemních benefitů, o kterých nebudete věřit, že existují
15.11.2018

Zapomeňte na stravenky, 5 týdnů dovolené nebo možnost homeoffice. Tyto benefity jsou už dnes téměř samozřejmostí, bez kterých by firmy jen těžko sháněly zaměstnance. Mnohé firmy se rozhodly zajít ještě dál a splnit zaměstnancům, co jim na očích vidí. O…

thumb
Životní styl
Vánoční trhy 2018: kam vyrazit, aby to stálo za to?
13.11.2018

Přemýšlíte nad tím, kde mají ten nejlepší punč, kde je atmosféra nejvánočnější a kde si to tím pádem nejvíc užijete? Přinášíme vám tipy na vánoční trhy roku 2018, jejichž návštěvy určitě nebudete litovat. Někde narazíte na trhy, které kromě pár nudných…

thumb
Energie
Nejpalčivější problémy topné sezony a jak na ně vyzrát
11.11.2018

Není nad to vrátit se ze sychravého zimního počasí do vyhřátého bytu a užít si domácí pohody s hrnkem teplého čaje. Ne vždy však topná soustava funguje podle vašich představ. S jakými nejčastějšími problémy se můžete v rámci topné sezony potýkat a jak se…

thumb
Bydlení
7 vychytávek, díky kterým váš domov proměníte v luxusní palác
8.11.2018

Luxus je velmi relativní pojem. Vysokého standardu bydlení můžete dosáhnout i v běžném bytě, zatímco nevhodně zvolené doplňky můžou i drahou vilu přetvořit na nevzhlednou špeluňku. Bydlení totiž není ani tak o architektonickém řešení prostoru, jako o jeho…