Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

Životní pojištění: investiční nebo rizikové? A jaký je v tom rozdíl?

article big
3 minuty čtení
Životní pojištění
30.11.2015

I když by se mohlo na první pohled zdát, že obsah pojmu „životní pojištění" je jasný, nemusí to tak být. Rozeznáváme dva druhy takové ochrany před dopady nepříznivé situace. Tou první je životní pojištění spojené se spořením, tou druhou je „pouhé" pojištění, kterému se říká rizikové.

pojištění

  životní pojištění   Srovnat ceny životního pojištění

V praxi bývá někdy problematické zejména životní pojištění s takzvanou spořící složkou. Pokud pojištěná osoba využívá primárně investiční složku, riziková část je pochopitelně minimální. Jedná se tedy o investiční (někdy se používá i název kapitálové) životní pojištění, které představuje vlastně kombinaci pojistných služeb.

V praxi to ovšem znamená, že peníze, které mají člověka pojistit, jsou investovány. Tento typ pojištění má proto vysoké náklady, které se na začátku hradí ze spořící složky. Znamená to, že v prvních dvou letech neinvestujete nic a příspěvky se kromě platby za riziko používají na úhradu nákladů.

Pokud tedy smlouvu zrušíte hned na začátku, přijdete o velkou část nákladů a neušetříte nic. Čím je investiční složka vyšší, tím je předčasné ukončení nevýhodnější. Kdy se změna doopravdy vyplatí? Tehdy, když je smlouva nová mnohem levnější, nebo když poskytuje lepší podmínky.

Pokud změna ztrátu nenahradí, na předčasné ukončení nakonec člověk doplácí. Výjimkou je případ, kdy je investiční složka velmi nízká. Pak se tato pojistka blíží rizikovému životnímu pojištění.

Druhý typ představuje rizikové životní pojištění, což znamená klasickou ochranu před dopady závažných druhů rizika. Je zcela transparentní, občan, který si pojistku sjednává, přesně ví, co si pokryl a kolik na tento účel zaplatí. Nespoří nic, náklady si tedy nepředplácí a nic se mu nestrhává. Zrušení či nahrazení výhodnějším pojištěním proto nepřináší škodu.

Snaha omezit praxi vypovídání starých smluv vyvolala v posledních měsících politickou objednávku na regulaci zprostředkovatelské provize. Regulace se má dotknout smluv rizikového životního pojištění. V tomto případě jde však o přešlap.

U rizikového životního pojištění změnou smlouvy člověk nepřichází o nic, ale většinou naopak získává. Regulace tak bude znamenat omezení konkurence a může vést ke zvýšení pojistného. Z regulace odměny budou profitovat hlavně pojišťovny.

Cena pojištění by při výběru neměla být nejdůležitější. Hlavní je nastavení pojistky, tedy vlastní odpověď na otázku, jak smlouva skutečně pomůže v těžké životní situaci. Za tisíc korun měsíčně lze mít dobrou pojistnou smlouvu, ale také špatnou. To cenová regulace nevyřeší.

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní pojištění
Jak dodanit zrušené životní pojištění
20.9.2018

Plánujete zrušit vaše životní pojištění a založit si nové? Můžete narazit na problém v podobě nutného dodanění. Stává se tak hlavně tehdy, pokud lidé změní zaměstnání a nová firma benefit ve formě příspěvku na tento typ pojistky nenabízí. Jak dodanit…

thumb
Bydlení
Šetřete čas a nakupujte vybavení a služby do domácnosti on-line
19.9.2018

Nemáte čas na zdlouhavé vybírání produktů a nákupy v obchodních domech s nábytkem? Nakupujte výbavu on-line. A to platí i pro ty, kteří touží po originálních ručně vyráběných výrobcích. Vaší jedinou starostí tak bude jen výběr toho pravého kousku do…

thumb
Hypotéky
Co je americká hypotéka a komu se vyplatí?
18.9.2018

V životě občas nastane situace, kdy potřebujete půjčit trochu víc peněz. Na rekonstrukci bytu, nové auto, nebo na něco úplně tajného, o čem se vám nechce před bankéřem mluvit. To je v naprostém pořádku, nemusíte to říkat nikomu. V tom spočívá jedno z…

thumb
Energie
Energeticky úsporné vychytávky, které si rozhodně tuto zimu musíte pořídit
14.9.2018

Stává se vám, že s příchodem podzimu pláčete za odcházejícím létem, a s odcházející zimou zase nad pořádně drahým účtem za energie? A co kdybyste to letos zkusili jinak, vyzbrojeni úspornými pomocníky, kteří vám můžou uspořit nemalé peníze?  Na krocení…