Menu

Hypotéka od státu 2021: Komu půjčí a jaké jsou podmínky?

Aktualizováno dne 22.1.2021

Stát se rozhodl zareagovat na napjatou situaci v oblasti hypotečních úvěrů vyvolanou doporučením ze strany České národní banky již před třemi lety. Začal poskytovat státní úvěr na bydlení, který má za cíl dopomoct rodinám k vlastnímu bydlení. Jaké podmínky mají ale hypotéky od státu v tomto roce?

Hypotéka od státu 2021: Komu půjčí a jaké jsou podmínky?
6 minut čtení
Hypotéky

Když ČNB přišla s novými opatřeními, šance na vlastní bydlení pro mnoho lidí se snížila. Hypotéky od října 2018 se totiž řídí následujícími pravidly:

  • Výše měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu žadatele
  • Banky mohou poskytnout úvěr maximálně ve výši 90 % ceny nemovitosti. Limit ve výši 80 % ceny je od loňského roku zrušen.

"Limit pro nové hypoteční úvěry se v případě LTV zmírňuje na 90 % z dosavadních 80 %, přičemž poskytovatelé mohou uplatnit 5% výjimku pro hypotéky s vyšším ukazatelem LTV. Dosavadní možnost poskytovat maximálně 15 % celkového objemu hypoték s LTV mezi 80 % a 90 % se tak ruší. Uvedené úpravy ukazatele LTV se netýkají tzv. "investičních" hypoték," uvádí Česká národní banka.

Žadatel, který nebude tyto podmínky splňovat, však není odsouzen k doživotnímu bydlení v nájmu. Může využít možnosti vzít si státní hypotéku, která je zacílena převážně na mladé rodiny s dětmi a je poskytována ze Státního fondu rozvoje bydlení. Co musí žadatel pro její získání splňovat?

hypotéka od státu

Hypotéka od státu 2021 a její pravidla

  • Musí se jednat o pár, manžele či registrované partnery (pokud se nejedná o manžele, je tam navíc podmínka péče o dítě do 15 let věku)
  • Alespoň jeden ze žadatelů musí být ve věku do 40 let.
  • Žadatelé musí být našetřeno minimálně 20 % z ceny nemovitosti.
  • Žadatelé nesmí mít vlastní byt ani podíl v bytovém družstvu.
  • Rodinný dům musí být nově pojištěn proti živelným pohromám.

V přehledné tabulce uvádíme typy žadatelů a podmínky, které musí splňovat, aby se jim podařilo získat hypotéku od státu.

Žadatelé Podmínky
Manželský pár nebo registrovaní partneři
  • Alespoň jeden z nich ve věku do 40 let
  • Našetřeno minimálně 20 % z ceny nemovitosti
Nesezdaný pár
  • Oba musí být ve věku do 40 let
  • Podmínkou je péče o dítě do 15 let věku
  • Našetřeno minimálně 20 % z ceny nemovitosti

Žádost o státní hypotéku se podává U Státního fondu podpory investic v Praze a Olomouci. Ten si letos pro žadatele vyčlenil 530 milionů korun.

"Nově je také úroková sazba ve výši sazby EU snížené o 0,2 procentního bodu za každé dítě do 15 let, o které žadatel trvale pečuje, minimálně však jedno procento. A právě 1 procento je současná úroková sazba, kterou nabízíme, ta se může ale časem měnit. Dále nejsou už stanoveny podmínky a podlahovou plochu a pojištění proti živelním pohromám je požadováno pouze u rodinného domu," uvádí další změny Karolína Smetanová ze Státního fondu podpory investic, dříve Státního fondu rozvoje bydlení pro Aktualne.cz.

půjčka od státu

Kolik peněz vám půjčí?

Maximální strop je ve výši 2,4 miliony korun. Tato částka se však týká koupě či výstavby rodinného domu. Pro případ koupě nebo rekonstrukce bytu stát žadatelům půjčí méně. Přehledně poskytuje následující částky:

  • Hypotéka od státu na modernizaci bytu: max. 600 tisíc korun, doba splatnosti je 10 let
  • Hypotéka od státu na koupi bytu: až 2 milionu korun, doba splatnosti je 20 let
  • Hypotéka od státu na stavbu či koupi rodinného domu: max. 2,4 miliony korun, oba splatnosti je 20 let

K zajímavé slevě si můžou přijít žadatelé, kterým se narodí dítě, nebo si nějaké osvojí. Za každého nového potomka do 15ti let se jim totiž úvěr zlevní o 0,2 %.

Zarážející je však výše hypotečního úvěru. Půjčka ve výši 2,4 miliony Kč na dům, když obvyklá cena domů je kolem 5 milionů? Hypotéka od státu ve výši 2 milionů Kč na byt, když běžná cena bytů pro rodiny je mnohem výše?

Hypotéka od státu 2021 tedy zatím představuje spíše doplňkovou pomoc při financování bydlení. Žadateli zřejmě nebude stačit k financování celé částky, proto ji bude muset zkombinovat s běžným spotřebitelským úvěrem.

Tip! Chcete vlastní bydlení, ale obáváte se, že na hypoteční úvěr kvůli novým pravidlům České národní banky nedosáhnete? Zareagujte, dokud je čas!
Srovnejte si ceny hypoték

Mohlo by vás zajímat

koupě bytu
Jak na hypotéku: Průvodce celým procesem krok za krokem
6.9.2021

I když ceny nemovitostí zažívají turbulentní období a stavebnictví se pere s nedostatkem materiálu, bydlet potřebujeme. Pokud tedy nemůžete nebo nechcete počkat na klidnější období a chystáte se právě teď řešit bytovou otázku, podívejte se, jak na…

stavební spoření
Na co lze použít stavební spoření?
3.9.2021

Stavební spoření je jedním z významných spořicích nástrojů, které v České republice máme. Jeho atraktivitu zvyšuje státní příspěvek i výhodné úvěry, které lze u stavebních spořitelen získat. Na druhé straně panuje několik mýtů o omezeních, na co lze…

rodinný dům
Jak začít šetřit peníze na dům?
23.8.2021

V současné době vysokých cen nemovitostí je těžké představit si koupi vlastního bydlení a to i přesto, že hypotéky se nabízí s nízkými úrokovými sazbami. Poradíme vám, jak začít šetřit a přiblížit se aspoň o krok tomuto snu.

rekonstrukce paneláku
Jak rekonstruovat panelákový byt?
19.8.2021

Vzpomínáte si na depresivní panelákové byty s umakartovým jádrem a socialistickou architekturou? Dnes je naštěstí bydlení v paneláku mnohem atraktivnější a dávno už není záležitostí pouze chudší vrstvy obyvatel. Zajímá vás, jak rekonstruovat panelákový…