V posledních měsících banky i stavební spořitelny hlásí rekordní zájem o úvěry. V první polovině roku se zvýšil zájem Čechů zejména o úvěry na bydlení, lidé se totiž bojí růstu úroků, růstu inflace i ztráty zaměstnání. Úroková kalkulačka je pro ně možností, jak najít tu nejlepší nabídku na trhu.

Plánujete si i vy vzít úvěr, ať už na koupi domu nebo bytu, rekonstrukci, koupi automobilu nebo na vybavení bytu či domu? V tom případě může i vám úvěrová kalkulačka poskytnout velké množství cenných informací. Co všechno se díky úvěrovým kalkulačkám, které můžete snadno vyplnit na internetu, dozvíte? Jaká je aktuálně průměrná výše úroků? Jaké faktory výši úroků ovlivňují? A kolik úvěrů doposud za rok 2021 poskytly jednotlivé spořitelny?

Co je to úrok?

V první řadě si pojďme ve zkratce přiblížit, co je to úrok. Úrokem se rozumí finanční odměna za půjčení peněz, která tvoří nejvýznamnější část celkových nákladů na úvěr. Výše úroků je vyjádřená úrokovou sazbou, nejčastěji se můžete setkat s tím, že je úroková sazba vyjádřena v procentech za rok. V případě spoření nebo investování můžou úroky také vyjadřovat připsané zhodnocení.

Co ovlivňuje výši úroku?

Na výši úroků má vliv celá řada faktorů. V první řadě se jedná o typ půjčky, přičemž rozlišujeme půjčky účelové (hypotéky, překlenovací úvěry, úvěry ze stavebního spoření) a půjčky neúčelové (klasická spotřebitelská půjčka, rychlá půjčka a kontokorent). Platí, že účelové půjčky nabízejí nižší sazby než půjčky bez účelu. Na výši úroku má samozřejmě vliv také výše půjčky, doba splatnosti a bonita klienta, kterou může ovlivnit sám žadatel. Při dobré pracovní morálce totiž můžete dosáhnout na podstatně výhodnější úrok než dlužníci, kteří své závazky neplatí včas a řádně.

Na výši úroků má samozřejmě vliv také aktuální ekonomická situace a odvíjí se i od toho, kolik je zájemců o danou půjčku a jaký úrok nabízí konkurence.

Jaká je aktuální průměrná úroková sazba hypoték?

Úrokové sazby se v posledních měsících neustále zvedají, zatímco v srpnu roku 2021 činila úroková sazba 2,32 %, v záři stoupla na 2,43 %. Předpokládá se, že i v dalších měsících budou sazby i nadále růst a na konci letošního roku se mohou podle odborníků reálně pohybovat okolo 3,5 % při pětileté fixaci. Vyšší sazby samozřejmě vedou k vyšším měsíčním splátkám.

Je možné úrokovou sazbu snížit?

Výši úroku není možné měnit po dobu fixace, ta je nejčastěji na 1, 2, 3, 5 nebo 6 let. Po skončení této doby však můžete půjčku refinancovat, tedy přejít k jiné bance, která nabízí výhodnější úrokovou sazbu. V případě, že máte více úvěrů, můžete úrok snížit také díky takzvané konsolidaci, která sloučí všechny vaše úvěry do jednoho, a každý z úvěrů vás tak vyjde levněji.

Úvěrová kalkulačka: Jaké informace vám poskytne?

Ať už uvažujete o tom, že si úvěr vezmete nebo ho už máte a chcete mít o svých penězích dokonalý přehled, jistě oceníte některou z úvěrových kalkulaček dostupných na internetu, která vám poskytne celou řadu informací. Každá z kalkulaček je však trošku jiná a poskytuje jiné informace, proto je dobré projít si jich více. Co se díky úvěrové kalkulačce dozvíte?

Nově čerpaný úvěr

• Jakou maximální částku vám banka půjčí.

• Srovnání cen hypoték.

• Nabídku možných slev jednotlivých bank.

• Výpočet měsíční splátky z úvěru.

• Kolik zaplatíte za celou dobu trvání úroku.

• Splátkový kalendář po jednotlivých splátkových obdobích rozdělených na úroky a umoření splátky.

• RPSN.

Probíhající úvěr

• Kolik už jste z půjčky zaplatili.

• Kolik z daných peněz dostala banka na úrocích.

• Kolik vám ještě zbývá zaplatit.

Co je to RPSN?

Jak už jsme uvedli výše, díky úvěrové kalkulačce se dozvíte výši RPSN. RPSN se rozumí roční procentuální sazba nákladů, do které jsou kromě úrokové sazby zahrnuty i všechny poplatky v podobě poplatku za sjednání úvěru, za správu úvěru, za vedení úvěrového účtu, za pojištění schopnosti splácet a za finanční převod. Jednoduše řečeno, díky RPSN zjistíte, kolik za půjčku opravdu přeplatíte.

Kolik úvěrů v roce 2021 banky poskytly?

Důkazem toho, že zájem o úvěry mezi lidmi roste, je skutečnost, že banky jen do konce července poskytly úvěry za téměř 65 miliard korun, což tvoří 99 % objemu úvěrů za celý rok 2020. V tabulce níže zjistíte, kolik úvěrů poskytly jednotlivé stavební spořitelny v roce 2020 a v roce 2021.

Úvěrová kalkulačka je velmi cenným pomocníkem, pokud si plánujete vzít úvěr. Kromě toho, že se díky ní dozvíte výši úroků, poskytne vám také cenné informace o tom, kolik zaplatíte za dobu trvání nebo zjistíte maximální částku, kterou vám banka půjčí. V neposlední řadě díky úvěrové kalkulačce můžete snadno srovnat nabídky jednotlivých bank a zvolit nejvýhodnější nabídku.