Menu

Bankovní poplatky: jak na nich co nejvíc ušetřit, nebo se jim zcela vyhnout?

26.11.2019

Číhají nevinně na vašem bankovním kontě a tváří se, že vůbec neexistují. Pak provedete nějakou neočekávanou akci (výběr z cizího bankomatu nebo zahraniční platbu) a ony vystrčí své růžky a strhnou vám za tento úkon z účtu nějakou peněžní částku. Jaké bankovní poplatky jsou nejčastější a jak se jim vyhnout?

Bankovní poplatky: jak na nich co nejvíc ušetřit, nebo se jim zcela vyhnout?
6 minut čtení
Běžné účty

Dobrou zprávou je, že banky pomalu opouštějí schéma, kdy klient platil bankovní poplatky už jen za to, že existuje. Co se týče měsíčního poplatku za vedení účtu, v současné době se poplatková politika většiny bank dá rozdělit do tří typů:

  • Účet bez poplatků a jakýkoliv dodatečných podmínek
  • Účet bez poplatků v případě, že klientovi na bankovní účet chodí měsíčně určitý finanční obnos
  • Účet s pevně daným měsíčním poplatkem

Druhá zmíněná možnost je nejčastější, tzn. většina bank klientům nabízí bezplatný bankovní účet, když splní určité podmínky.

Podmínky bezplatného účtu u bank

Bankovní poplatky vám budou odpuštěny, když splníte určité podmínky. Nejčastěji se týkají výše příchozí platby na konkrétní bankovní účet.

Banka a typ účtu Podmínky bezplatného konta
Raiffeisenbank (eKonto Smart) Příchozí platby na účet ve výši alespoň 15 000 Kč měsíčně + 3 odchozí platby
UniCredit bank (U Konto) Příchozí bezhotovostní platby ve výši aspoň 12 000 Kč měsíčně
AirBank Bez podmínek
Equa Bank Bez podmínek

Tip! Zajímají vás komplexní informace o bankovních účtech na trhu, tzn. o poplatcích, výši úrokových sazeb a dalších užitečných informacích? Naše porovnání účtů vám v mžiku ukáže, kde seženete nejvýhodnější bankovní konto. Porovnat bankovní účty

Služby, za které se nejčastěji platí

I když natrefíte na bezplatný bankovní účet, určité úkony bývají u bank většinou zpoplatněny. Které to jsou?

Poplatek za výběr z cizího bankomatu

Každá banka umožňuje bezplatné výběry v rámci své vlastní bankomatové sítě. Za výběr z cizího bankomatu se většinou platí, i když i v této oblasti existují výjimky.

Poplatek za výběr z cizího bankomatu se většinou pohybuje v rámci desítek korun. Například Komerční banka jej zpoplatňuje částkou 39 Kč, Moneta 20 korunami a Česká spořitelna 40 korunami. Některé banky umožňují bezplatný výběr za určitých podmínek (například při výběru nad určitou finanční částku, nebo první výběr v měsíci).

Naproti tomu některé banky (například Raiffeisenbank či Equa bank) umožňují tento výběr zcela zdarma.

Platba na zahraniční účet

Nejdražší službou bývá zahraniční platba, jejíž cena se většinou pohybuje v rozmezí mezi 50 a 300 korunami). Banky obvykle zpoplatňují nejen odchozí, ale i příchozí platbu. Některé banky však v rámci svých prémiových účtů poskytují cenová zvýhodnění například příchozí a odchozí platbu za 1 Kč.

Výběr z bankomatu v zahraničí

Pokud často cestujete a nechcete s sebou všude nosit naditý měšec plný místních peněz, zřejmě vás bude zajímat, kolik zaplatíte za výběry v cizině. To se liší podle různých bank  někde to můžete mít zadarmo (například u některých bankovních účtů společností UniCredit bank, AirBank nebo Equa bank). Jinde za zahraniční výběr zaplatíte poplatek, pohybující se obvykle mezi 10 až 100 korunami). Většinou je částka za výběr z bankomatu v zahraničí pevně daná, někde je však částka daná procentem z vybírané sumy.

Bankovní poplatky

Jak ušetřit za bankovní poplatky

České domácnosti svým bankám platí za vedení účtu i stovky korun měsíčně. Díky několika jednoduchým krokům můžete vaše bankovní poplatky snížit, nebo je neplatit vůbec. Jak na to?

  • Vyřizujte online. Kdykoliv jdete na pobočku, čeká vás nevýhodná cena. Banky zpoplatňují vklad a výběr na pobočce. Některé společnosti dokonce své klienty motivují k online chování tím, že nabízí finanční odměnu za založení bankovního účtu, pokud si jej klient založí přes internet.
  • Vyberte si banku s hustou bankomatovou sítí. Mladé a progresivní banky jsou sice sympatické, ale nemusí mít tak hustou síť bankomatů, jako větší hráči na trhu. Výběry z cizích bankomatů vám můžou navýšit výdaje o stovky korun měsíčně.
  • Ušetřete na placení v zahraničí. Věděli jste, že když platíte v cizině kartou, banky vám většinou nedají příliš výhodný kurz? Mnohé z nich totiž kurz aktualizují se zpožděním. Abyste na zahraničním placení kartou ušetřili, pořiďte si Revolut kartu, která vám při placení umožní využívat výhodný kurz.
  • Využívejte zahraniční SEPA platby. Pokud posíláte peníze do ciziny, zvolte možnost SEPA plateb. Při posílání peněz v rámci Evropského hospodářského prostoru tak můžete využít této služby, díky čemuž ušetříte na poplatcích.
  • Mějte přehled o bankovních produktech na trhu. Zjistěte si, kde můžete mít bankovní účet zdarma, zajímavou úrokovou sazbu a další benefity. Porovnáním cen si uděláte rychlý přehled o aktuálních nabídkách na trhu. 

Mohlo by vás zajímat

diners club
Všechno, co jste chtěli vědět o kartě Diners Club
27.9.2021

Určitě jste už někdy o Diners Club slyšeli. A víte, že vydávají kreditní karty, které přináší majiteli spoustu výhod? Že to není žádný tajemný klub? Je to tak, kreditní kartu Diners Club si můžete pořídit i vy.

smart car
Proč si pořídit chytré auto?
25.9.2021

V současné době se velmi často skloňuje slovo chytré. Chytré mobilní telefony, chytrá lednička, chytrá pračka, chytré hodinky, nebo chytré auto. Víte o tom, že chytré auto můžete mít doma i vy? Možná na to váš plechový miláček zatím nevypadá, ale je to…

u krbu
Je výhodnější topit elektřinou, plynem nebo dřevem?
24.9.2021

Topit elektřinou, dřevem nebo plynem? Otázka, kterou si v posledních dnech lidé pokládají čím dál tím častěji vzhledem ke klesajícím teplotám venku a potřebě začít doma topit. Honí se vám hlavou to samé?

podílové fondy
Investice do podílových fondů a vše, co o nich potřebujete vědět
23.9.2021

Podílové fondy se mezi drobnými investory těší stále větší oblibě. Pro tento typ investic člověk nepotřebuje velké úspory (stačí mu klidně 100 Kč), a navíc mu nemusí věnovat moc času. Co jsou to investice do podílových fondů, jaká je jejich rizikovost a…