Menu

Hypotéka 2021: Novinky a nejoblíbenější banky

Aktualizováno dne 18.12.2020

S napětím se čekalo, co jarní koronavirová krize přinese na trh s realitami a hypotékami. Někdo předpovídal pokles cen realit, jiní čekali vývoj beze změn. I přes viditelné ekonomické dopady pandemie je zájem o nákup nemovitostí nadprůměrný.

Hypotéka 2021: Novinky a nejoblíbenější banky
9 minut čtení
Hypotéky

Pro ty, kteří čekali na pokles cen nemovitostí, je asi současná situace zklamání. I tak se v ní dá najít leccos pozitivního. A to právě v oblasti hypoték a do budoucna z ní může těžit i hypotéka 2021.

Úrokové sazby jsou nejníže za poslední tři roky. Průměrná úroková sazba hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex byla v říjnu 2020 na hodnotě 2,02 %. Naposledy byla úroková sazba hypoték pod hranicí dvou procent v březnu v 2017.

hypotéka 2021

Jak vysokou hypotéku si lidé obvykle berou?

Průměrná výše hypotečního úvěru dosáhla v měsíci říjnu 2 865 189 korun. Podle údajů Fincentrum Hypoindexu vzrostla průměrná výše hypotéky za posledních dvanáct měsíců zhruba o 450 tisíc korun. Zájem o hypotéky tedy rozhodně nepolevuje.

Rekordy hypotečního trhu

Říjen byl celkově měsícem, ve kterém se trhaly rekordy na hypotečním trhu:

  • oproti září vzrostl objem poskytnutých hypoték o 3,162 miliardy korun,
  • meziročně vzrostl objem poskytnutých hypoték dokonce o téměř 8,3 miliardy korun,
  • za říjen byly poskytnuty hypotéky v celkové výši 25,214 miliardy korun.

V rekordních číslech můžeme pokračovat dále:

  • za prvních deset měsíců roku poskytly banky hypotéky již za 197,59 miliardy korun,
  • objem poskytovaných hypoték je téměř o 11,4 miliardy korun vyšší ve srovnání s rekordním rokem 2017.

hypotéky 2021

Nejoblíbenější banky na trhu hypoték

Na internetu naleznete různé žebříčky nejoblíbenějších bank na trhu hypoték. Výsledky nebývají ale stejné. Záleží na tom, jakou váhu při vyhodnocování přidělíte zjištěnému kritériu. V úvahu se bere např. RPSN (celkové náklady na půjčku), mimořádné náklady jako třeba sankce, nabídka pojištění a také dostupnost poboček. Podívejme se na aktuální nabídku hypoték těch, kteří se na špičce objevují nejčastěji.

Modelová situace k porovnání hypoték

Vyzkoušíme si srovnat hypotéky na příkladu úvěru ve výši 3 000 000 Kč a hodnotě zastavované nemovitosti 7 000 000 Kč, době splácení 20 let a fixaci 3 let.

Jméno hypoteční společnosti Úroková sazba Měsíční splátka RPSN Celkem na úvěru uhradíte
Moneta Money Bank
(sjednání zdarma, mimořádné splátky zdarma, odhad ceny nemovitosti zdarma)
1,89 % 15 021 Kč 1,92 % 3 615 175 Kč
UniCredit Bank 1,79 % 14 880 Kč 1,83 %  
Fio banka (poplatek za vedení úvěrového účtu 0 Kč) 1,48 % 14 449 Kč   3 467 710 Kč
Air Bank (Doba fixace vybrána na 5 let, nebylo možné zadat fixaci na 3 roky. Další možnost je 7 nebo 10 let.) 1,99 % 15 164 Kč 2,03 % 3 648 860 Kč
Banka Creditas (mimořádná splátka zdarma, vedení úvěru zdarma) 2,39 % 15 737 Kč 2,43 % 3 781 130 Kč
mBank
(2,69 % platí v případě mKonta jako hlavního účtu a sjednaného pojištění úvěru; 3,44 % je bez sjednání pojištění úvěru, mKonto není hlavní účet)
2,69 % 16 176 Kč    
Komerční banka (správa úvěru zdarma, vedení běžného účtu zdarma, zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 2 900 Kč) 2,29 % 15 644 Kč 2,87 % 3 925 829,05 Kč
Česká spořitelna (bez poplatku za vyřízení, běžný účet zdarma) 3,14 % 16 918 Kč   4 060 320 Kč

Zdroj informací pro hypotéka 2021: kalkulačky na stránkách jednotlivých bank.

Tip! Zajímá vás za jakých podmínek byste dostali hypotéku na váš vysněný dům či byt? Vyzkoušejte hypoteční kalkulačku a porovnejte nabídky jednotlivých bank:

Zkuste hypoteční kalkulačku

hypotéka 2021

Novinky ze světa hypoték 2021

Nižší nebo vyšší úroková sazba?

Pod vlivem epidemie a uzavírání provozů se mají banky při poskytování hypotečních úvěrů více na pozoru a pečlivě vyhodnocují rizikovost jednotlivých žadatelů. Na trhu hypoték budou v roce 2021 s velkou pravděpodobností platit stejná pravidla jako je tomu nyní. Ani banky nebudou nejspíš připravovat razantní změny. Dá se tak předpokládat, že si i v příštím roce budeme moci pořídit hypotéku 2021 s úrokovou sazbou okolo 2 %.

Hypotéka na 100 % ceny nemovitosti?

Stoprocentní úvěr nám nejspíš nepřinese ani hypotéka 2021. Poměr hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti je aktuálně vyžadován Českou národní bankou ve výši maximálně 90 %. Ke zrušení tohoto poměru a schválení hypotéky opět na celou hodnotu nemovitosti, jak tomu bývalo ještě před několika lety, nejspíš nedojde. Důvodem mohou být stále vysoké ceny nemovitostí.

Digitální hypotéka

Dalším krokem a výzvou v oblasti poskytování hypoték je digitalizace. Ačkoliv klienti pro složitost a komplexnost sjednávání hypotéky upřednostňují osobní vyjednávání, je nyní výzva převést vyřizování hypotéky do online světa. K tomuto kroku bude potřeba začít s digitalizací katastru nemovitostí.

Hypotéka a daně

Hypotéka 2021 přinese dopady na odpočet úroků z hypoték na dani z příjmu. Byla odsouhlasena změna ročního limitu na odpočet úroků pro bytové potřeby obstarané v roce 2021 na maximálně 150 tisíc korun. Aktuálně je tento limit 300 000 Kč. Pro refinancování dřívějších úvěrů platí ještě stávající limit.

Bytové potřeby obstarané

Hypotéka 2021 ale bude v tomto směru doprovázena s velkou pravděpodobností zmatkem. Prozatím není zcela jasné, co znamená výraz “bytové potřeby obstarané” před 1. lednem 2021. Jde o datum podpisu úvěrové smlouvy, nebo podpisu kupní smlouvy, nebo snad zapsání vlastníka do katastru nemovitostí? Prozatím se na tuto otázku hledá odpověď.

Další vývoj hypotéky 2021 bude záviset na vývoji epidemiologické situace a přijatých vládních rozhodnutích. Pokud plánujete v příštím roce hypotéku, sledujte nabídky úvěrových společností a trend ve vývoji úrokových sazeb. Úroková sazba 2 % je ale něco, co se nemusí znovu v dalších několika letech opakovat.

Ještě by vás mohly zajímat... naši další průvodci bydlením:

* Bydlení na půdě? Kvalitní izolace je základ!
* Jak zařídit své první partnerské bydlení?
* Vývoj cen nemovitostí: Praskla už realitní bublina?

Mohlo by vás zajímat

koupě bytu
Jak na hypotéku: Průvodce celým procesem krok za krokem
6.9.2021

I když ceny nemovitostí zažívají turbulentní období a stavebnictví se pere s nedostatkem materiálu, bydlet potřebujeme. Pokud tedy nemůžete nebo nechcete počkat na klidnější období a chystáte se právě teď řešit bytovou otázku, podívejte se, jak na…

stavební spoření
Na co lze použít stavební spoření?
3.9.2021

Stavební spoření je jedním z významných spořicích nástrojů, které v České republice máme. Jeho atraktivitu zvyšuje státní příspěvek i výhodné úvěry, které lze u stavebních spořitelen získat. Na druhé straně panuje několik mýtů o omezeních, na co lze…

rodinný dům
Jak začít šetřit peníze na dům?
23.8.2021

V současné době vysokých cen nemovitostí je těžké představit si koupi vlastního bydlení a to i přesto, že hypotéky se nabízí s nízkými úrokovými sazbami. Poradíme vám, jak začít šetřit a přiblížit se aspoň o krok tomuto snu.

rekonstrukce paneláku
Jak rekonstruovat panelákový byt?
19.8.2021

Vzpomínáte si na depresivní panelákové byty s umakartovým jádrem a socialistickou architekturou? Dnes je naštěstí bydlení v paneláku mnohem atraktivnější a dávno už není záležitostí pouze chudší vrstvy obyvatel. Zajímá vás, jak rekonstruovat panelákový…