Menu

Proč by se měly smlouvy o pojištění majetku pravidelně aktualizovat?

Aktualizováno dne 21.4.2022

Možná to znáte z vlastní zkušenosti, že jednou za čas vám přijde dopis od vaší pojišťovny, který obsahuje návrh na indexaci pojištění majetku, tzn. zvýšení ceny pojistného a také pojistných částek vaší nemovitosti. Tisíce lidí tento dopis otráveně vyhodí do koše. Proč byste návrh na indexaci rozhodně neměli ingnorovat?

Proč by se měly smlouvy o pojištění majetku pravidelně aktualizovat?
11 minut čtení
Bydlení

Co je indexace pojištění majetku? Jedná se o zvýšení pojistné částky z důvodu inflace, neboli růstu cen. Pojišťovna většinou navrhne klientovi, že jeho smlouva bude aktualizována a klientova nemovitost bude pojištěna na vyšší částku. Znamená to, že v případě škody na majetku pojišťovna nevyplatí částku, kterou si klient původně ujednal ve smlouvě, ale vyšší peněžní sumu. Kvůli tomu, že pojišťovna nabídne vyšší pojistné krytí, klientovi zdraží pojistné. Spoustu lidí však odradí fakt, že by za pojištění měli platit víc, a indexaci odmítne. To se jim však může stát osudným. Odmítnutí indexace se však může majiteli nemovitosti vymstít. Ilustrujme si to na příkladu pana Pavla níže.

obývák

Případ pana Pavla a jeho pojištění majetku

Dejme tomu, že si pan Pavel před deseti lety koupil byt 3 + 1 v jižních Čechách za 2 miliony Kč, a na tuto částku si jej také pojistil. Za těch deset let však ceny výrazně vzrostly a nyní je hodnota tohoto bytu 4 miliony Kč. Pan Pavel však pojistné částky nijak neindexoval, tudíž je pojištěn stále na 2 miliony Kč, tzn. je pojištěn o 50 % méně, než by měl být. Takový stav se nazývá podpojištěnost a pojišťovny kvůli němu často krátí pojistné plnění.

Dejme tomu, že Pavlův byt zničí rozsáhlý požár. Škoda na vybavení bytu se vyšplhá na 1 milion Kč. Ovšem kvůli tomu, že je Pavel o 50 % podpojištěn, poskytne i jeho pojišťovna o 50 % nižší pojistné plnění. Pavlovi vyplatí pouhých 500 000 Kč, což mu rozhodně nebude stačit na to, aby dal celý byt po tak ničivém požáru do pořádku. Pavel tedy bude muset zbytek nákladů na rekonstrukci uhradit sám, nebo si na to vzít úvěr, aby byt zrenovoval do takové podoby, aby se v něm dalo opět bydlet.

Tip! Pokud jste se dostali do situace, kdy si potřebujete rychle půjčit peníze na rekonstrukci nebo cokoliv jiného, doporučujeme nejdříve porovnat aktuální nabídky trhu a ujistit se, že si vyberete tu nejvýhodnější. Zkuste to zdarma zde:
Porovnej půjčky

bytový design 2022

Jak aktualizovat vaše pojištění majetku?

Abyste se vyhnuli podpojištění, dodržujte následující zásady:

1.) Porovnání pojistných částek s aktuálními cenami nemovitostí

Jednou za 3 roky porovnávejte vaše pojistné částky ve smlouvě s aktuálními tržními cenami nemovitostí. Pokud ceny na trhu výrazně vzrostly, přizpůsobte tomu i pojistné částky. Zde je příklad toho, jak průměrné ceny bytů vzrosly jen za poslední rok (Zdroj: RealityMix.cz):

Město Průměrná cena bytu, duben 2021 Průměrná cena bytu, duben 2022 O kolik procent se cena změnila?
Praha 8 752 269 Kč 9 529 140 Kč +8,9 %
České Budějovice 4 251 315 Kč 5 828 546 Kč +37,1 %
Brno 6 781 831 Kč 7 903 770 Kč +16,5 %
Karlovy Vary 4 007 410 Kč 4 204 451 Kč +4,9 %
Hradec Králové 4 356 126 Kč 5 748 795 Kč +32 %
Liberec 4 357 014 Kč 4 095 248 Kč -6 %
Ostrava 2 518 440 Kč 3 324 053 Kč +32 %
Olomouc 4 232 891 Kč 4 878 157 Kč +15,2 %
Pardubice 3 940 999 Kč 5 363 337 Kč +36,1 %
Plzeň 4 808 703 Kč 5 246 787 Kč +9,1 %
Ústí nad Labem 1 763 813 Kč 2 592 038 Kč +47 %
Jihlava 3 271 087 Kč 4 264 677 Kč +30,4 %
Zlín 4 671 448 Kč 5 306 674 Kč +13,6 %

2.) Stanovení adekvátní pojistné částky

Při stanovování pojistné částky vycházejte u bytu tak, že si projdete inzeráty na prodej bytů obdobné velikosti ve vašem okolí. U stanovování pojistné částky u domu vycházejte z peněžní sumy, za kterou byste stavbu v případě jejího poničení znovu postavili.

3.) Aktualizace po rekonstrukci

Aktualizace pojistných částek se doporučuje hlavně po rekonstrukci. Modernizace bytu či domu zvýší i jeho hodnotu, čemuž by měla odpovídat i výše pojistného krytí.

4.) Komunikace s pojišťovnou

Zjistěte, jakým způsobem vaše pojišťovna komunikuje. Některé společnosti vás na nutnost aktualizace pojištění nebudou upozorňovat, tudíž si to musíte ohlídat sami. Jiné vám pošlou dopisní výzvu k navýšení částek.

5.) Pozor na přepojištění!

Pokud si pojistíte váš dům či byt na vyšší částku, než je jeho aktuální hodnota, budete zklamáni. Pojišťovna vám v případě škody nevyplatí tuto vysokou sumu, ale bude vycházet z aktuální hodnoty nemovitosti.

pojištění majetku

Co všechno může zvýšit hodnotu nemovitosti?

  1. Jak už jsme zmínili, hodnotu vaší nemovitosti může zvýšit rekonstrukce, či jakékoliv jiné vylepšení (pořízení solárních panelů, bazénu).
  2. Na růst ceny však může mít vliv i zdražování stavebních prací a materiálů na trhu.
  3. Do ceny se může promítnout i změna okolí nemovitosti - například zlepšení dopravní dostupnosti (rozšíření metra až do blízkosti vašeho bytu), nebo rozšíření vlakové či autobusové dopravy, díky které se dá z dané lokality snadno dostat do centra města.
  4. Ceny nemovitostí rostou rovněž tehdy, pokud se dané město stane atraktivní pro život a začne se do něj stěhovat více obyvatel za prací.

rekonstrukce domu

Mějte přehled o nabídkách na trhu

Pojistný trh prochází výraznými změnami a jestliže jste si třeba před pěti lety uzavřeli pojištění majetku u jedné společnosti, je možné, že za tu dobu přišla jiná pojišťovna s mnohem propracovanějším a výhodnějším pojištěním.

Při výběru vhodné pojistky se zaměřte na několik parametrů. Především na výši pojistných částek a rozsah rizik. Rovněž si zjistěte, zda daná pojistka kryje pouze nemovitost, nebo i vnitřní vybavení domácnosti. Jaký je mezi tím rozdíl?

  • Pojištění nemovitosti kryje škody na stavební konstrukci budovy, tzn. stěnách, fasádě, oknech, dveřích, okapech, atd.
  • Pojištění domácnosti se vztahuje na poškození převážně vnitřního vybavení, tzn. nábytku, elektroniky, nátěru na stěnách, podlah a koberců, atd.

Někdy se tyto dvě pojistky můžou prolínat. Některé pojišťovny kryjí pojištění nábytkového vybavení i stavebních prvků bytu (umyvadel, sanitačního zařízení, trubek, oken). Je proto důležité najít takové pojištění, které pro vás bude nejvýhodnější.

Tip! Porovnejte si pojistné nabídky na našem online srovnání. Získáte přehled o cenách a pojistných rizicích. Navíc jsme pro vás u našich smluvních pojišťoven vyjednali slevu 35 %. Porovnej pojištění 

Mohlo by vás zajímat

netflix
Nejlepší internetová televize: Srovnání všech nabídek dostupných v ČR
11.6.2022

Už dávno nejsme odkázáni pouze na televizi šířenou pozemním signálem nebo na satelitní televizi. S rostoucí kvalitou internetu přišly na náš trh také internetové televize. Pokud máte solidní internetové připojení, mají oproti klasické televizi poměrně…

elektrický bojler
Spotřeba bojleru za rok: Na kolik vyjde ohřev vody a topení?
29.5.2022

Bojler je nezbytnou součástí každé domácnosti. Ohřívá nám vodu k oplachování nádobí i večerní sprše. Máte však představu, jaká je spotřeba bojleru za rok? Je to totiž jeden z nejnáročnějších spotřebičů v domácnosti. Dá se jeho provoz optimalizovat?

spotřeba pračky
Jaká je spotřeba pračky na jedno vyprání? Na kolik vyjde?
22.5.2022

Ceny rostou snad u všeho. Proto všichni hledáme místa, kde by se dalo ušetřit. A k největším žroutům elektrické energie v běžné domácnosti patří bezesporu pračka. Víte, jaká je spotřeba pračky na jedno vyprání prádla? Jak ji můžete ovlivnit?

chalupa
Hypotéka na rekreační objekt: Co musíte vědět před koupí chaty nebo chalupy?
17.5.2022

Češi jsou známí svou vášní pro chataření a chalupaření. Mnohé z nich pobyt v srdci české přírody láká víc, než třeba dovolená v přeplněné přímořské destinaci. Koupě chaty či chalupy však není nejlevnější a ne vždy na ni stačí vlastní úspory. Posviťme si…