Menu

Proč by se měly smlouvy o pojištění majetku pravidelně aktualizovat?

Aktualizováno dne 20.8.2020

Možná to znáte z vlastní zkušenosti, že jednou za čas vám přijde dopis od vaší pojišťovny, který obsahuje návrh na indexaci pojištění majetku, tzn. zvýšení ceny pojistného a také pojistných částek vaší nemovitosti. Tisíce lidí tento dopis otráveně vyhodí do koše. Proč byste návrh na indexaci rozhodně neměli ingnorovat?

Proč by se měly smlouvy o pojištění majetku pravidelně aktualizovat?
7 minut čtení
Pojištění

Co je indexace pojištění majetku? Jedná se o zvýšení pojistné částky z důvodu inflace, neboli růstu cen. Pojišťovna většinou navrhne klientovi, že jeho smlouva bude aktualizována a klientova nemovitost bude pojištěna na vyšší částku. Znamená to, že v případě škody na majetku pojišťovna nevyplatí částku, kterou si klient původně ujednal ve smlouvě, ale vyšší peněžní sumu. Kvůli tomu, že pojišťovna nabídne vyšší pojistné krytí, klientovi zdraží pojistné. Spoustu lidí však odradí fakt, že by za pojištění měli platit víc, a indexaci odmítne. To se jim však může stát osudným.

pojištění majetku

Případ pana Pavla a jeho pojištění majetku

Odmítnutí indexace se však může majiteli nemovitosti vymstít. Ilustrujme si to na příkladu pana Pavla.

Dejme tomu, že si pan Pavel před deseti lety koupil byt 3 + 1 v jižních Čechách za 2 miliony Kč, a na tuto částku si jej také pojistil. Za těch deset let však ceny výrazně vzrostly a nyní je hodnota tohoto bytu 4 miliony Kč. Pan Pavel však pojistné částky nijak neindexoval, tudíž je pojištěn stále na 2 miliony Kč, tzn. je pojištěn o 50 % méně, než by měl být. Takový stav se nazývá podpojištěnost a pojišťovny kvůli němu často krátí pojistné plnění.

Dejme tomu, že Pavlův byt zničí rozsáhlý požár. Škoda na vybavení bytu se vyšplhá na 1 milion Kč. Ovšem kvůli tomu, že je Pavel o 50 % podpojištěn, poskytne i jeho pojišťovna o 50 % nižší pojistné plnění. Pavlovi vyplatí pouhých 500 000 Kč, což mu rozhodně nebude stačit na to, aby dal celý byt po tak ničivém požáru do pořádku. Pavel tedy bude muset zbytek nákladů na rekonstrukci uhradit sám, nebo si na to vzít úvěr, aby byt zrenovoval do takové podoby, aby se v něm dalo opět bydlet.

 

pojištění majetku

Jak aktualizovat vaše pojištění majetku?

Abyste se vyhnuli podpojištění, dodržujte následující zásady.

  • Jednou za 3 roky porovnávejte vaše pojistné částky ve smlouvě s aktuálními tržními cenami nemovitostí. Pokud ceny na trhu výrazně vzrostly, přizpůsobte tomu i pojistné částky.
  • Stanovte pojistnou částku adekvátně. Při stanovování pojistné částky vycházejte u bytu tak, že si projdete inzeráty na prodej bytů obdobné velikosti ve vašem okolí. U stanovování pojistné částky u domu vycházejte z peněžní sumy, za kterou byste stavbu v případě jejího poničení znovu postavili.
  • Aktualizace pojistných částek se doporučuje hlavně po rekonstrukci. Modernizace bytu či domu zvýší i jeho hodnotu, čemuž by měla odpovídat i výše pojistného krytí.
  • Zjistěte, jakým způsobem vaše pojišťovna komunikuje. Některé společnosti vás na nutnost aktualizace pojištění nebudou upozorňovat, tudíž si to musíte ohlídat sami. Jiné vám pošlou dopisní výzvu k navýšení částek.
  • Pozor dejte i na přepojištění. Pokud si pojistíte váš dům či byt na vyšší částku, než je jeho aktuální hodnota, budete zklamáni. Pojišťovna vám v případě škody nevyplatí tuto vysokou sumu, ale bude vycházet z aktuální hodnoty nemovitosti.

Co všechno může zvýšit hodnotu nemovitosti?

Jak už jsme zmínili, hodnotu vaší nemovitosti může zvýšit rekonstrukce, či jakékoliv jiné vylepšení (pořízení solárních panelů, bazénu). Na růst ceny však může mít vliv i zdražování stavebních prací a materiálů na trhu. Do ceny se může promítnout i změna okolí nemovitosti - například zlepšení dopravní dostupnosti (rozšíření metra až do blízkosti vašeho bytu), nebo rozšíření vlakové či autobusové dopravy, díky které se dá z dané lokality snadno dostat do centra města. Ceny nemovitostí rostou rovněž tehdy, pokud se dané město stane atraktivní pro život a začne se do něj stěhovat více obyvatel za prací.

pojištění majetku

Mějte přehled o nabídkách na trhu

Pojistný trh prochází výraznými změnami a jestliže jste si třeba před pěti lety uzavřeli pojištění majetku u jedné společnosti, je možné, že za tu dobu přišla jiná pojišťovna s mnohem propracovanějším a výhodnějším pojištěním.

Při výběru vhodné pojistky se zaměřte na několik parametrů. Především na výši pojistných částek a rozsah rizik. Rovněž si zjistěte, zda daná pojistka kryje pouze nemovitost, nebo i vnitřní vybavení domácnosti. Jaký je mezi tím rozdíl?

  • Pojištění nemovitosti kryje škody na stavební konstrukci budovy, tzn. stěnách, fasádě, oknech, dveřích, okapech, atd.
  • Pojištění domácnosti se vztahuje na poškození převážně vnitřního vybavení, tzn. nábytku, elektroniky, nátěru na stěnách, podlah a koberců, atd.

Někdy se tyto dvě pojistky můžou prolínat. Některé pojišťovny kryjí pojištění nábytkového vybavení i stavebních prvků bytu (umyvadel, sanitačního zařízení, trubek, oken). Je proto důležité najít takové pojištění, které pro vás bude nejvýhodnější.

Tip! Porovnejte si pojistné nabídky na našem online srovnání. Získáte přehled o cenách a pojistných rizicích. Navíc jsme pro vás u našich smluvních pojišťoven vyjednali slevu 35 %. Porovnej pojištění 

 

Mohlo by vás zajímat

životní pojištění
Životní pojištění se spořením: Přehled všech nabídek trhu
19.1.2022

Životní pojištění je praktické pojištění, které poskytuje finanční ochranu pro rodinu pojištěného. Důležité je především v případě, kdy na příjmu (nebo na jeho podstatné části) takto pojištěné osoby je závislá celá rodina. Negativně se nám zapsalo v…

elektřina 2022
Dodavatelé energií a novinky z energetiky 2022
18.1.2022

Bude v roce 2022 levnější nebo dražší elektřina? A co plyn? Budou se ceny za MWh zvyšovat? Podívejte se, co si pro nás letos dodavatelé energií připravili.

zlomený palec
Zákonné úrazové pojištění: Vše, co se vám bude hodit vědět
17.1.2022

Úrazové pojištění je produktem, který si lidé sjednávají s cílem předejít finančním starostem v případě úrazu. Úrazové pojištění je ve většině případů zcela dobrovolné a je jen na klientovi, jaké limity si navolí nebo zda si připlatí za další připojištění…

elektrické podlahové topení
Elektrické podlahové topení: Cena za m2, spotřeba a měsíční náklady
16.1.2022

Když se lidé baví o podlahovém topení v domě, dělí se na dvě skupiny. Jedna na něj nedá dopustit. Ta druhá má rezervovaný přístup, nebo rovnou tvrdí, že je drahé. Jak to tedy je? Podívejme se na parametry, které má elektrické podlahové topení - cena,…