Menu

Zadluženost domácností v ČR: Kolik a na co si lidé nejčastěji půjčují?

29.12.2021

Co všechno zahrnuje zadluženost domácností? Roste celkový dluh českých domácností nebo má tendenci zůstat na stejné výši. Podívejme se, jak to s českými domácnostmi je. Jak splácíme, i na co jsme schopni si vzít půjčku.

Zadluženost domácností v ČR: Kolik a na co si lidé nejčastěji půjčují?
9 minut čtení
Půjčky

Někdy to prostě jinak nejde. Ne každá domácnost má v rozpočtu finanční rezervu, ze které je schopna pořídit si vlastní bydlení nebo nový rodinný vůz. Od toho jsou tu potom banky, které v případě potřeby nabídnou hypotéku, půjčku na auto nebo klasický spotřební úvěr. Pokud je potřeba, je možnost drobnějších půjček. Všechny tyto dluhy domácností se pak sčítají a Česká národní banka každý měsíc vyhodnocuje, jaká je celková zadluženost domácností v ČR.

Tip! Nikdy není pozdě začít šetřit. Podívejte se na finty bohatých, jak šetří peníze.

pět set

Zadluženost domácností v roce 2021 stále roste

Už několik let po sobě, konkrétně od roku 2016, roste zadluženost domácností v České republice. Počítají se zde všechny soukromé úvěry a půjčky, které si lidé berou jako soukromé osoby. U bank přesáhly dluhy českých domácností na podzim roku 2021 dva biliony korun. Úvěry firem a podnikatelů se při tom počítají samostatně a tvoří druhý balík zadluženosti.

Celkové zadlužení domácností (v mil. Kč)

Rok Na spotřebu Na bydlení Ostatní
2020 313.453,8 1.438.550,9 174.270,3
2019 315.246,3 1.332.435,2 169.867,1
2018 298.565,2 1.250.348,6 164.271,1
2017 284.858,5 1.153.144,5 159.931,4
2016 275.962,2 1.059.589,3 155.547,3
2015 262.927,7 977.995,1 150.602,9
2014 263.572,6 906.112,9 145.545,3
2013 264.125,8 870.036,2 147.270,0
2012 266.063,4 831.540,7 143.743,5
2011 267.763,7 788.062,8 144.430,4
2010 265.616,6 738.386,2 132.158,3
2009 297.315,3 691.697,5 119.491,2
2008 307.528,2 619.938,2 107.031,7
2007 267.204,5 515.881,8 92.245,3
2006 210.367,5 375.077,3 69.991,4
2005 182.036,4 282.662,2 58.149,7

Zdroj: Česká národní banka

dům v zimě

Na co si domácnosti nejvíce půjčují?

Asi je jasné, že největší podíl dluhů domácností tvoří půjčky na bydlení. Připadá na nich celých 75 %. Další velkou skupinou jsou spotřebitelské úvěry. Zde patří velké úvěry na nový rodinný vůz, ale také drobné půjčky na novou pračku, televizi nebo jiný domácí spotřebič. Bohužel zadluženost domácností roste také o úvěry, který mi se snažíme vykrýt splátky, na které v měsíci nezbylo. A patří sem i neuvážené půjčky na dovolenou nebo vánoční dárky.

Na co si nejčastěji půjčujeme?

  • Bydlení
  • Auto či motorka
  • Spotřební elektronika
  • Bílá elektronika (pračka, myčka, lednice, sušička)
  • Splátka jiného úvěru

Tip! Zajímá vás, která finanční instituce nebo banka právě nabízí tu nejvýhodnější půjčku? Stačí je porovnat zde:

Porovnej půjčky

platební karta

Zlepšujeme se ve splácení úvěrů

Zadlužení domácností sice roste, ale výrazně se zlepšuje naše platební morálka. Na konci prvního pololetí roku 2021 klesl o třetinu počet lidí, kteří nespláceli řádně hypotéky. U úvěru na spotřebu byl pokles nižší, ale i tak je počet neplatičů o 6 procent menší. Bohužel i přes klesající počet dlužníků, kteří mají problémy se splácením, celkový nesplácený dluh roste. Souvisí to s výraznějším zadlužením domácností.

Věděli jste, že… asi 85 % dluhů, které jsou v exekuci, jsou půjčky do 10 000 Kč?

databáze

O dluzích se ví. Kde všude jsou záznamy?

V České republice existují tři oficiální registry, které zaznamenávají půjčky, úvěry, ale třeba i nákupy na splátky. Evidují se zde také nejrůznější kontokorenty a kreditní karty. Záznamy se vedou, jak o špatném splácení, tak i o dobré platební morálce. Záznamy zůstávají v registru až čtyři roky po splacení úvěru.

Registry klientských informací

  • BRKI – Bankovní registr klientských informací
  • NRKI – Nebankovní registr klientských informací
  • SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům

Tip! Kreditní karty jsou oblíbeným finančním produktem - na srovnání jejich výhod se můžete podívat zde:

Porovnej kreditní karty

Vzít si úvěr na nové auto není žádná ostuda. Není ani problém půjčit si na konci měsíce na mimořádné výdaje, se kterými jste nepočítali. Vždy ale dobře zvažte, zda danou věc opravdu nutně potřebujete, nebo zda by se nenašla levnější cesta a tedy i možnost vzít si menší půjčku.

Mohlo by vás zajímat

gap year
Kam po maturitě, když se vám nechce hned na vysokou nebo do práce?
27.4.2022

Uvažujete, kam po maturitě? Téměř každý student krátce po maturitě touží na chvíli vypadnout z učebního maratonu. Maturita je zkrátka náročná. Je to završení střední školy, ale také třinácti let ve školních lavicích. To už si pauzu zaslouží. Nebo ne?

studium v zahraničí
Studium v zahraničí: Velký přehled nejzajímavějších programů a škol
25.4.2022

Poslat dítě na studium v zahraničí je skvělý nápad. Získá nové znalosti, nabere zkušenosti ze života v jiné kultuře a především si zdokonalí cizí jazyk. Je to skvělá investice do budoucnosti potomka. Na její financování ale nemusíte být sami.

výpočet úroků
Jak na výpočet úroků z půjčky?
22.4.2022

Někdy úspory nestačí a je potřeba půjčit si peníze u banky. Od poskytovatele půjčky dostanete nejrůznější informace. Vždy je ale dobré uvědomit si, kolik celkem za půjčku zaplatíte. Kolik vlastně činí částka, neboli úrok z půjčky, kterou přeplatíte.…

jízda na koni
Kolik stojí kůň? Podívejte se na ceny různých plemen i měsíční náklady!
20.4.2022

Že je kůň poměrně náročný koníček, to není velké tajemství. Budete potřebovat dobrou fyzičku i přesto, že se jen povezete. A rozhodně budete potřebovat dostatečné úspory, protože se vám tento koníček může prodražit. Kolik stojí kůň na běžné projížďky a…