Povinné ručení od 1 009 Kč

Povinné ručení je zkrácené označení pro pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Toto pojištění patří mezi zákonná pojištění a povinnost mít sjednané povinné ručení je stanovena v Zákoně č. 168/1999 Sb. “Zákon o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla)”. Dokladem o sjednání povinného ručení je zelená karta.

Povinné ručení je ze zákona povinné pro vozidla zapsaná v registru silničních vozidel. Výjimkou je pouze doba, kdy je vozidlo v registru silničních vozidel zapsáno jako vyřazené z provozu, vyvezené do jiného státu, nebo zaniklé, a doby, kdy je vozidlo odcizené, nebo kdy jsou státní poznávací značky odloženy do depozitu. Vztahuje se tedy i na vozidla, která nejsou přímo v provozu, ale která jsou pouze ponechána na pozemní komunikaci.

Z povinného ručení se řeší vypořádání v případech, kdy vaše vozidlo způsobí nějakou škodu na jiném vozidle, nebo majetku či újmu osobě. Vypořádání těchto škod hradí vaše pojišťovna. Přitom je jedno, zda za volantem sedíte vy jako majitel či kdokoliv jiný.

Slouží tedy ke krytí nákladů na opravu vozidla poškozeného. Dále pak po pojišťovně můžete chtít, aby uhradila tyto škody podle občanského zákoníku:

• újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením,

• účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zraněného zvířete a způsobenou škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci, jakož i škodu vzniklou odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat,

• ušlý zisk,

• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků podle písmen a) až c).

Toto pojištění však nehradí poškození vozidla viníka, pro tyto případy bývá vhodné uzavřít havarijní pojištění.

Výpověď povinného ručení se nejčastěji řeší ke konci pojistného období. Povinné ručení se uzavírá obvykle s ročním obnovením. Právě k tomuto výročí vaší smlouvy je možné povinné ručení vypovědět. Pojišťovně musíte výpověď doručit nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Pojištění zaniká s koncem pojistného období.

Vypovědět je také možné zcela nově sjednanou smlouvu. Výpověď je třeba doručit do 2 měsíců od sjednání. Pojištění je zrušeno do 8 dnů.

Povinné ručení se ruší v den oznámení pojišťovně při převodu vozidla na jiného vlastníka, nebo odhlášením z registru. Při krádeži se pojištění ruší ke dni nahlášení na policii, i tak musíte doručit výpověď na pojišťovnu.

Vypovědět můžete pojištění při změně ceny pojistného, a to do 1 měsíce od jejího ohlášení. Pojištění je v takovém případě zrušeno ke konci pojistného období. Pokud vznikla pojistná událost, do 3 měsíců od jejího ohlášení můžete podat výpověď povinného ručení. Zrušeno je 1 měsíc od oznámení.

Pokud to pojišťovna umožňuje, můžete smlouvu vypovědět i v průběhu trvání pojištění. Obvykle ale pojišťovna tento krok sankcionuje.

Nejprve je důležité odlišit dva pojmy. Datum sjednání pojistné smlouvy a datum počátku pojištění jsou dvě rozdílné věci. Smlouvu je možné uzavřít (sjednat) i několik měsíců před samotným počátkem pojištění. Počátek pojištění však nejde sjednat na datum dřívější než od aktuálního data, nelze tak sjednávat pojištění se zpětnou platností.

Pokud si sjednáváte pojištění online s platností pojištění od téhož dne, musíte provést úhradu pojistného obvykle do 15 dnů. Pokud pojistné v uvedené lhůtě zaplatíte, pojištění se vztahuje i na dobu před uhrazením pojistného a platí tedy od data uvedeného v pojistné smlouvě jako datum počátku pojištění.

Frekvenci plateb pojistného si můžete obvykle volit měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční. Za roční úhradu bývá poskytována sleva na pojistném.

Ke sjednání povinného ručení budete potřebovat k ruce dva zásadní dokumenty, a to občanský průkaz a velký technický průkaz od pojišťovaného vozidla. Občanský průkaz je nutný k vyplnění údajů o majiteli vozidla a velký technický průkaz k vyplnění potřebných informací o vozidle jako např. objem motoru, výkon, celkovou hmotnost a datum první registrace vozidla.

Povinné ručení je ale možné sjednat i bez uvedení některých údajů jako je např. státní poznávací značka. Značky jsou vydávány až po předložení platného povinného ručení. Pojistnou smlouvu tedy můžete sjednat i bez technického průkazu či SPZ.

Pro sjednání pojištění v takovém případě bude důležitý VIN kód, který se uvede na zelenou kartu místo SPZ. Po vydání SPZ a technického průkazu je potřeba údaje do registru doplnit a nechat si vystavit novou zelenou kartu s platnou registrační značkou.

Povinné ručení můžete sjednat na pobočce vámi vybrané pojišťovny. Na pobočce budete mít k ruce obchodníka, který vám vysvětlí detaily právě jejich produktu. Nevýhodou je, že nemáte k dispozici srovnání s konkurencí. Srovnání získáte jedině další návštěvou jiné pojišťovny. V současné situaci pandemie koronaviru se omezily osobní kontakty a návštěvy poboček. Proto se klade důraz spíše na sjednávání pojištění telefonicky, ale také online.

Pojišťovny se snaží klientům vyjít vstříc a zjednodušily vlastní procesy sjednávání pojištění online. Stále ale i v takovém případě chybí srovnání s konkurencí. Proto hrají důležitou roli srovnávače, které v jeden okamžik srovnají několik nabídek. Podívejte se na náš seznam pojišťoven, ve kterých si můžete sjednat povinné ručení. Pojišťovny oprávněné poskytovat povinné ručení jsou vedeny v České kanceláři pojistitelů (ČKP).

V pojistné smlouvě jsou nastaveny lhůty pro zaplacení pojistného. Lhůta pro zaplacení musí být minimálně 1 měsíc. Pokud ve stanovené lhůtě nedojde k úhradě povinného ručení, pojištění odpovědnosti zaniká dnem následujícím po uplynutí této lhůty.

I v případě, že došlo k zániku pojištění z důvodu nezaplacení pojistného, nezaniká povinnost uhradit toto dlužné pojistné. K dlužné částce obvykle přibude i penále a s postupem času tento dluh roste. Na pojišťovnu je potřeba vždy v takovém případě podat výpověď podle stanovených lhůt. Přestat jen tak platit pojistné se prostě nevyplácí.

Provozovatel vozidla je osoba, která má právo vozidlem disponovat a obvykle je zapsaný v malém technickém průkazu. Osoba, která uzavírá a podepisuje smlouvu o povinném ručení se nazývá pojistník. Ve většině případů je pojistník majitelem vozidla. Vlastník je také vždy zapsaný ve velkém technickém průkazu.

Smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu tedy uzavírá vlastník nebo spoluvlastník tuzemského vozidla. Povinné ručení může samozřejmě zaplatit kdokoliv, povinnost platit povinné ručení má ale vlastník. Pokud není uhrazeno, penále se počítá vlastníkovi.

Zánik povinného ručení je definován v Zákoně č. 168/1999 Sb. Podle něj zaniká pojištění ve chvíli, kdy pojistník, nebo jeho dědic nebo právní zástupce, pojišťovně oznámí, že prodal, daroval vůz, nebo jinak vůz změnil vlastníka. Při prodeji automobilu musí tedy prodávající písemně (původní vlastník) pojišťovně oznámit, že došlo k převodu vozidla a tedy ke zrušení povinného ručení. Pokud pojistník pojišťovně prodej neoznámí, platí povinné ručení i nadále.

K zániku pojištění dochází i při vyřazení vozidla z evidence. Může se jednat o trvalé nebo i dočasné vyřazení vozidla z evidence. Povinnost sdělit tuto skutečnost má opět vlastník. K zániku dochází dnem vyřazení vozidla z evidence.

Pojištění dále zaniká odcizením vozidla. Pokud není možné zjistit, kdy bylo vozidlo odcizeno, platí den, kdy to bylo nahlášeno Policii ČR. Pojišťovně opět musí zrušení nahlásit vlastník.

Zánik vás čeká také při neplacení, výpovědí, uplynutím času. Pokud pojišťovna dlužníka urguje, ten neodpovídá a pojišťovna jej na vypovězení pojištění upozorní, zánik povinného ručení nastává dnem následujícím po uplynutí lhůty.

Stane se, že po sjednání povinného ručení se vám tento krok rozleží v hlavě. Smlouvu na povinné ručení můžete bez problémů vypovědět bez udání důvodu 2 měsíce po jejím uzavřením. Pokud jste povinné ručení již zaplatili, pojišťovna vám peníze vrátí. I nadále však platí, že automobil zapsaný v registru vozidel nesmí zůstat jediný den bez sjednaného povinného ručení.

Povinné ručení se každý rok automaticky prodlužuje. I tento termín je důležitý, pokud chcete změnit pojišťovnu. Výpověď pojišťovně musíte poslat minimálně 6 týdnů před koncem pojistného období. Rozhodně tento krok nenechávejte na poslední chvíli.

Pojišťovnu můžete změnit i po pojistné události. Až 3 měsíce od doby, kdy jste nehodu pojišťovně nahlásili, můžete podat výpověď. Zaplacené pojistné vám pojišťovna i v tomto případě vrátí.

Další možnost, kdy můžete provést změnu pojišťovny, je po zdražení povinného ručení a změně podmínek. Na informování pojišťovny máte 1 měsíc od chvíle, kdy jste se o změně dozvěděli.

Při hledání nejlevnějšího povinného ručení se rozhodně nevyplatí skočit po první nabídce, kterou obdržíte. V takovou chvíli je důležité srovnávat a získat další nabídky. Toho můžete docílil návštěvou poboček dalších pojišťoven, nebo jejich online kalkulátorů, nebo srovnávače, které srovnají nabídky dostupných pojištění.

Berte ale také v úvahu, že nejlevnější povinné ručení nemusí být to pravé. Některá povinná ručení zahrnují např. pojištění skel, širokou nabídku asistenčních služeb. Na něčem možná v takovou chvíli ušetříte, ale je možné, že hned poté si budete potřebovat sjednat na pokrytí těchto rizik i doplňkové pojištění.

Pokud hledáte levnější pojištění, nezapomeňte na uvedení bonusů při sjednávání povinného ručení. Zvažte i roční frekvenci placení - za to některé pojišťovny udělují slevy.

I u ojetého automobilu platí hlavní zásada: bez sjednaného povinného ručení s autem ani nevyjíždějte, a to platí i pro cestu z bazaru. Už při cestě z bazaru jste účastníkem provozu. Pokud byste měli to štěstí a kontrolovala by vás policie, neměli byste zelenou kartu. Povinné ručení bude tedy první věc, kterou budete u nového vozidla vyřizovat.

Ze zákona máte povinnost mít automobil pojištěný už v okamžiku přechodu vlastnických práv, to znamená už ve chvíli podpisu kupní smlouvy nebo darovací smlouvy musíte mít sjednáno povinné ručení. Původní majitel musí vozidlo od povinného ručení odhlásit před podpisem smlouvy tak, abyste jej vy mohli při podpisu smlouvy k povinnému ručení přihlásit.

Při vyřizování zápisu do registru silničních vozidel se budete muset také prokázat zelenou kartou nebo dokladem, že je vůz pojištěný. Nezapomeňte také, že zápis do registru musíte stihnout do 10 dnů od koupě vozidla.

Bonus v povinném ručení ukazuje, zda jezdíte bez nehod. Bonus se vztahuje k pojistníkovi a každá pojišťovna při sjednávání povinného ručení zohledňuje dosavadní bezeškodní průběh pojištění. Za bezeškodní průběh čeká pojistníka sleva.

Výpočet je dán dosavadní délkou pojištění a počtem nehod způsobených pojistníkem. Tato informace se vztahuje na rodné číslo, resp. IČO. Za každých 12 měsíců, kdy na vaše auto platíte povinné ručení a nezpůsobíte žádnou nehodu, získáváte obvykle slevu 5 % z povinného ručení. Záleží na každé pojišťovně, jak počítá výši slevy. Maximální celková sleva je 60 %.

Abyste zjistili, na jaký bonus máte nárok, můžete požádat o tuto informaci vaši pojišťovnu. Pojišťovna vám je povinná tuto informaci vystavit, pokud u ní ukončujete smlouvu.

Spoluúčast představuje částku, kterou se podílíte na vyřízení pojistné události. Společně s pojišťovnou se podílíte na úhradě vzniklé škody.

Spoluúčast může být uvedena v procentech, nebo přímo numericky částkou. Pokud je sjednána spoluúčast ve výši 5 % a vy způsobíte dopravní nehodu ve výši 100 000 Kč, pak se na nehodě podílíte jen částkou 5 000 Kč a při dopravní nehodě máte povinnost tuto částku uhradit.

Spoluúčast nebývá běžně součástí povinného ručení, ale některé pojišťovny ji nabízí. Sjednání spoluúčasti pojištění poměrně významně zlevňuje.

Povinné ručení se nevztahuje na:

• škody, které vznikly před počátkem nebo po konci pojištění,

• újmu, kterou utrpěl řidič vozidla, které újmu způsobilo,

• škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, tak i na věcech přepravovaných tímto vozidlem,

• újmu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,

• újmu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události.

Pojištění se také nevztahuje na škodní události, které byly způsobeny úmyslně osobou, která uplatňuje právo na pojistné plnění, ani v případě požití alkoholu, nebo pokud viník uvedl při sjednávání nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje týkající se pojistné smlouvy nebo pojistné události. Další výluky jsou uvedeny v zákoně, pojistné smlouvě a pojistných podmínkách.