« zpět na výpis článků

Časté dotazy - hypotéky

Rejstřík

Jaké jsou úrokové sazby?

Úrokové sazby jsou stanovovány u jednotlivých obchodních případů dle konkrétních parametrů příslušného obchodu. Do výpočtu sazby vstupuje celá řada parametrů. Uveďme ty nejběžnější  - délka úrokového období (fixace), výše úvěru, poměr mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti, kterou je úvěr zajištěn (LTV%); výše příjmů klienta, pojištění, aktivní platební styk na běžném účtu vedeném u financující banky, apod.  Pro rychlou orientaci doporučujeme provést si výpočet bonita a srovnání úrokových sazeb na našem kalkulátoru

Jaké jsou poplatky spojené s hypotékou?

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je celá řada. Uveďme ty nejčastější  - jednorázový poplatek za schválení úvěru, měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu, jednorázový poplatek za vyhotovení znaleckého posudku k nemovitosti, poplatek za čerpání. Nabídky jednotlivých hypotečních bank se výrazně liší ve struktuře poplatků a tak je nejlepším řešením svěřit porovnání do rukou odborníka - renomovaného hypotečního makléře.  Námi doporučený hypotéční makléř je nezávislý v rozhodování a své služby nabízí zdarma.

Lze koupit nemovitost, na níž je hypotéka?

Ano lze koupit nemovitost, jež je zatížena hypotečním úvěrem - respektive zástavním právem k hypotečnímu úvěru. Původní hypoteční úvěr stávajícího majitele je splacen novým hypotečním úvěrem, který si vezme kupující. 

Jak rychle se dá hypotéka vyřídit?

Vyřízení hypotéčního úvěru je ovlivněno několika faktory rychlostí klienta při shromažďování podkladů vyhotovením znaleckého posudku k nemovitosti schvalovacím procesem v bance. V případě, že všechny uvedené procesy na sebe navazují, lze hypoteční úvěr vyřídit za 10 pracovních dnů  - od výběru finální nabídky po podpis úvěrové smlouvy.  Zde platí dvojnásob, že klient může uspořit významné množství času a starostí pokud využije služby hypotečního makléře.

Kolik mi banky půjčí nebo na jak velkou hypotéku dosáhnu?

Maximální výše hypotéky je závislá na významném množství faktorů, které hypoteční banky u klienta zkoumají, v zásadě se tyto faktory dají shrnout do několika základních skupin. Jak bonitní klient je  - jak vysoké má příjmy a jaké závazky má ve vztahu k příjmům, jakou platební morálku měl klient doposud, jaká je hodnota pořizované nemovitosti případně dalších nemovitostí, které budou součástí zajištění hypotečního úvěru, jaká bude splatnost hypotéky, výše úrokové sazby, účel a typ hypotečního produktu. Pro rychlou orientaci Vám doporučujeme provést si srovnání jednotlivých hypotečních bank na naší kalkulačce.

Bude banka akceptovat nestandardní příjmy a jak je to s jejich dokladováním?

Otázka zní, co to jsou nestandardní příjmy. Je to otázka na osobní konzultaci a individuální jednání s tou kterou konkrétní bankou. Obecně banky upřednostňují standardní příjmy ze zaměstnaneckého poměru nejlépe na dobu neurčitou, případně příjmy z podnikání doložitelné daňovým přiznáním. Jsou ale také schopny akceptovat další příjmy, jako příjem z pronájmu, důchod, rodičovský příspěvek, výživné a další, ale nemusí jít vždy o 100% akceptovatelnost částky.

Je možné financovat 100% kupní ceny hypotékou?

Možné to je pouze u některých bankovních domů. Nicméně je zde kladen velký nárok na klientovu bonitu a dále je 100% financování kupní ceny nemovitosti kompenzováno vyšší úrokovou sazbou.

Lze zkrátit splatnost hypotéky?

Podmínky jsou dány ve smlouvě, nebo ve všeobecných obchodních podmínkách jednotlivých bank. Obecně lze říci, že ano, lze zkrátit dobu splatnosti, ale v ideálním případě v době refixace úrokové sazby, kde se dají nastavit nové podmínky stávajícího úvěru.

Lze u hypotéky provést mimořádnou splátku, případně jaké sankce to sebou nese?

Obecně lze říci, že banky mimořádné splátky nemají rády. Jednak je to proto, že mimořádná splátka naruší plynulost toku peněz do banky a jednak proto, že tímto banky přicházejí o budoucí zisk. V drtivé většině si banky účtují poplatek za předčasnou splátku dle platných sazebníků, nebo se u některých bankovních domů lze domluvit již ve smlouvě a zřídit si službu na možnost vložení mimořádné splátky.

Co se stane, když nebudu moci hypotéku splácet?

V prvé řadě je potřeba co nejdříve kontaktovat banku a informovat o této skutečnosti. V některých případech je možné najít řešení např. v odkladu splátek, v prodloužení splatnosti hypotéky a tím snížení splátky atd.

Musím mít běžný účet u banky, u níž si beru hypotéku?

Obecně lze říci, že není potřeba mít běžný účet u banky, u které si berete hypoteční úvěr. Je zde ale předpoklad, že pokud si zřídíte účet u stejné banky, kde si chcete vzít hypotéku, dostanete zvýhodnění úrokové sazby např. o 0,5%, což může dělat zajímavou částku v celkové splátce.

Jak je to s refinancováním hypotéky po uplynutí fixace?

Banky informují klienty před uplynutím konce období, na které je zafixovaná úroková sazba o její změně a nabízejí klientům další období s jinou úrokovou sazbou. Zde je dobré se na tuto změnu připravit a zjistit si, zda nejsou na trhu hypoték výhodnější podmínky i za cenu dalšího dokládání nutných podkladů v případě změny. Ve výsledku se mohou ušetřit až desetitisíce korun ročně. Doporučuji využít našeho srovnávače hypoték a najít optimální službu za pomoci našich vyškolených hypotečních specialistů.

Jaký lze očekávat vývoj úrokových sazeb u hypoték?

Úrokové sazby na hypoteční úvěry v České republice jsou aktuálně velice příznivé a dá se hovořit o tom, že se nacházejí na svém dně. Vzhledem k velké konkurenci a zájmu bank o hypotéční úvěry jako o kvalitní produkt zajištěný nemovitostí a vzhledem k očekávanému vstupu dalších bank na trh, lze očekávat, že sazby neporostou nějakým dramatickým způsobem nahoru. Aktuálně se průměrně sazby pohybují okolo 3,6% a v průběhu roku 2012 lze očekávat mírné zvyšování v řádu 0,1% až 0,3%.
Vývoj by mohl být ovšem úplně jiný za předpokladu dalších vlivů, které se aktuálně nedají stanovit a specifikovat (scénáře typu rozpad EU, ekonomická krize, dramatický propad ekonomiky, atd.), a sazby by mohly jít dramaticky nahoru. Tento scénář se ale zatím nedá předpokládat.

Co je to hypotéka?

Hypoteční úvěr definuje Zákon o dluhopisech č. 190/2004 Sb. jako úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva

Co je to LTV?

LTV – Loan to Value – poměr úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti udávaný v procentech. Je to údaj, od kterého se výrazným způsobem odvíjí úroková sazba úvěru.

Jaké jsou druhy hypoték?

V obecné rovině jsou dva druhy hypoték. Účelová hypotéka určená k bydlení a neúčelová (tzv. americká hypotéka), kde se nezjišťuje účel, ale je dána nemovitost do zástavy k tomuto úvěru.

Co to je refinancování hypotéky?

K refinancování hypotéky dochází v momentě končící fixace úrokové sazby. Před tímto koncem je vhodné porovnat nabídku na trhu hypoték a zjistit, zda máte nastaveny nejvýhodnější podmínky právě pro vás. Doporučujeme spočítat na naší kalkulačce, případně se obrátit na naše makléře, kteří vám poradí.

Je možné převzít hypoteční úvěr?

Ano, pokud nový zájemce o hypotéku bude splňovat podmínky dané banky pro převzetí úvěru.

Přejít na rejstřík