Menu

Jak spořit a vytvořit finanční rezervu na horší časy?

Aktualizováno dne 26.8.2021

Jak spořit a vytvořit finanční rezervu? Na to se v souvislosti s pandemií koronaviru ptá čím dál tím více Čechů. Podle průzkumů Češi v posledních měsících rekordně šetří. Z dat Českého statistického úřadu vyplývá, že úspory narostly o 65 % a lidé si nejčastěji odkládají od 1000 do 3000 Kč měsíčně.

Jak spořit a vytvořit finanční rezervu na horší časy?
12 minut čtení
Spoření

Věděli jste, že byste podle odborníků měli mít našetřenou alespoň částku, která pokryje šest měsíčních příjmů? V následujících řádcích si přiblížíme, jak spořit, jaké finanční produkty vám při spoření přijdou vhod, a také se s vámi podělíme o několik tipů, na čem můžete v domácnosti každý měsíc ušetřit, když si potřebujete vytvořit finanční rezervu. Jste připraveni pustit se do čtení a do spoření?

spoření

Jak spořit se spořicím účtem?

Češi ke spoření často využívají spořicí účty. Spořicí účty jsou oblíbené proto, že jsou velmi jednoduché, jejich zařízení je zdarma a peníze z nich můžete kdykoliv převést na svůj běžný bankovní účet. Nevýhodou je však jejich nízká úroková sazba, která často nepokryje ani inflaci.

Výhody spořicích účtů:

  • vyšší zhodnocení než na běžném účtu
  • založení, výpisy i vedení účtu je zdarma u většiny bank
  • automatické převody mezi spořícím a běžným účtem

Nevýhody spořicích účtů:

  • nízké zhodnocení peněz
  • u některých bank si musíte zároveň založit i běžný účet

Tip! Chcete mít dostatečnou peněžní zásobu? Na spořicím účtě můžete získat úrokovou sazbu až 3 %.
Porovnej spořící účty

stavební spoření

Jak spořit se stavebním spořením?

V případě, že víte, že v následujících šesti letech nebudete naspořené peníze potřebovat, můžete využít stavební spoření. Nespornou výhodou stavebního spoření je skutečnost, že pokud v následujících šesti letech spoření nezrušíte nebo peníze nepošlete jinam, můžete počítat se státní podporou až 2 000 Kč ročně. Stavební spoření nabízí i další výhodu, díky němu můžete totiž získat zvýhodněný úvěr na rekonstrukci nebo bydlení.

Výhody stavebního spoření:

  • sazby úroků stavebních spořitelen jsou pořád vyšší než u bankovních účtů
  • úroková sazba bývá sjednána jako fixní

Nevýhody stavebního spoření:

  • vysoké poplatky za vše
  • šestiletá lhůta, kterou když porušíte, tak nemáte nárok na státní podporu

Tip! Pokud si kupujete byt či dům, anebo rekonstruujete, nezapomeňte si nemovitost pořádně pojistit! Nejvýhodnější pojištění majetku získáte srovnáním nabídek trhu. Zkuste to zde:
Porovnej pojištění majetku

senioři na dovolené

Jak spořit na penzi?

Odpovědí na to, jak spořit na důchod, je penzijní spoření. Stát penzijní spoření podporuje příspěvkem od 90 Kč do 230 Kč měsíčně a daňovými výhodami. Výhodou penzijního spoření je, že na něj kromě státu přispívá také většina zaměstnavatelů.

Výhody penzijního spoření:

  • daňový základ je možné snížit o částku, která převyšuje roční vklad
  • může vám zde přispět i zaměstnavatel, který je osvobozen od daně (do částky 24 000 Kč)
  • klienti mají garantovaný zisk

Nevýhody penzijního spoření:

  • prostředky v penzijním fondu mají minimální likviditu
  • výplata starobní penze je možná až po dosažení věku šedesáti let
  • nízké zhodnocení naspořených financí

Tip! Podívejte se, jak by mohlo vypadat vaše penzijní spoření u různých penzijních společností! Zde vám ukážeme modelový příklad:
Penzijní spoření

Termínované vklady

Jak spořit pomocí termínovaných vkladů?

Vyšší úročení při spoření nabízejí termínované vklady. Termínované vklady se sjednávají na předem stanovenou dobu s přesně daným úrokem. Je nutné však počítat s tím, že pokud budete chtít peníze předčasně vybrat, přijdete o úroky a navíc vás čeká sankční poplatek.

Výhody termínovaných vkladů:

  • zhodnocení financí je výhodnější než na běžném účtu
  • většina bank má vedení termínovaného účtu zdarma
  • termínovaný účet je snadno dostupný
  • časově nenáročné spravování

Nevýhody termínovaných vkladů:

  • za předčasný výběr peněz si banky účtují sankční poplatky
  • díky inflaci se termínované vklady již tolik nevyplatí
  • z úroků z vkladu platíte daň 15 %
  • banky je podmiňují minimálním vkladem

spoření

Několik tipů, jak ušetřit peníze

Že byste chtěli každý měsíc spořit, ale nemáte z čeho? Pak vám přijdou vhod následující tipy, díky kterým můžete každý měsíc ušetřit nemalé peníze, například při nakupování nebo vaření. Nechte se inspirovat a začněte myslet na zadní vrátka.

nakupování potravin

1.) Jak ušetřit při nakupování?

Stává se vám, že jdete do obchodu a vracíte se s věcmi, pro které jste původně nešli? Před tím, než půjdete do obchodu, sepište si seznam věcí, které potřebujete a ideálně si také plánujte týdenní rozpočet a neutraťte více, pokud to není vyloženě nutné.

Nenakupujte s vozíkem, ale s košíkem v ruce. Proč? Je dokázané, že s vozíkem nakoupí lidé více věcí než lidé s košíkem. Velký vozík totiž budí dojem, že jste nic nenakoupili a měli byste něco vybrat.

Tip! Pokud nakupujete online, zvolte nákup přes cashback - službu, která vám za každý nákup vrátí část peněz zpět. Nevěříte? Zkuste to zde:
Vyzkoušejte cashback

káva

2.) Jak ušetřit v kuchyni?

Platíte každý měsíc nemalé částky za kávu v kavárnách nebo kávu z automatů? Řešení je jednoduché, vařte si kávu doma. Při vaření také co nejvíce využívejte sezónní potraviny, pokud máte zahradu, zavařujte ovoce a zeleninu, můžete se také pustit do výroby domácích marmelád, nebo třeba šťáv.

Tip! Jestli vás zajímá více způsobů, jak můžete ušetřit v kuchyni, připravili jsme si pro vás článek 8 tipů, jak ušetřit na jídle až 20 000 Kč ročně.

úspora energie

3.) Jak šetřit za elektrickou energii?

Nemalé peníze můžete ušetřit také za elektrickou energii, stačí se řídit následujícími doporučeními. Při odchodu z místnosti zhasínejte, používejte úsporné žárovky, při dobíjení telefonu vytahujte nabíječku ze zásuvky a investujte do elektrospotřebičů s vysokou energetickou třídou.

Tip! Ceny elektřiny neustále stoupají. Pojďte se s námi podívat, kdo nabízí nejlevnější elektřinu právě ve vašem kraji. Stačí vyplnit několik základních údajů.

Porovnej dodavatele elektřiny

domácí pleťová maska

Další tipy, jak ušetřit

  • Srovnejte na internetu nabídky poskytovatelů elektřiny, plynu, mobilních tarifů, internetu nebo televize. Díky tomuto srovnání a přechodu k novému poskytovateli můžete ušetřit i několik set korun za měsíc.
  • Pokud máte rádi knížky a každý měsíc si nějakou koupíte, můžete ušetřit tím, že si zařídíte kartičku do knihovny, kdy si za velmi nízký poplatek můžete půjčit desítky knížek ročně.
  • Dojíždíte do práce autem? Ušetřit můžete tím, že budete dojíždět hromadnou dopravou nebo využijete spolujízdu.
  • Při úklidu vsaďte na osvědčené tipy našich babiček, drahé čisticí prostředky můžete nahradit například jedlou sodou nebo octem, totéž platí i pro péči o pleť nebo vlasy, vyzkoušet můžete různé domácí masky nebo séra na vlasy, například z kopřiv, které nic nestojí.

Nenechte se v budoucnu zaskočit vysokými výdaji. Teď už víte, jak spořit a jak ušetřit v domácnosti nemalé peníze každý měsíc. Řiďte se našimi radami a doporučeními a vytvořte si dostatečnou finanční rezervu.

Mohlo by vás zajímat

podílové fondy
Investice do podílových fondů a vše, co o nich potřebujete vědět
23.9.2021

Podílové fondy se mezi drobnými investory těší stále větší oblibě. Pro tento typ investic člověk nepotřebuje velké úspory (stačí mu klidně 100 Kč), a navíc mu nemusí věnovat moc času. Co jsou to investice do podílových fondů, jaká je jejich rizikovost a…

spoření pro děti
Spoření pro děti: Kalkulačka pomůže se srovnáním nabídek na trhu
9.9.2021

Chceme zajistit děti do budoucna, připravit si rezervu na jejich vzdělání nebo jim pomoci snadněji odstartovat do dospělého života. To všechno jsou cíle spoření pro děti. Kalkulačka, která pomáhá srovnávat nabídky na trhu, je pak praktický nástroj, který…

investiční zlato
Spoření do zlata: Skvělá investice nebo špatný nápad
7.9.2021

Už naše babičky ukládaly peníze do zlata. I když ve většině rodin to byl nákup šperků. Jak je to dnes? Vyplatí se spoření do zlata? A do jakého zlata se vyplatí uložit peníze. Máme si nakoupit zlaté řetízky u zlatníka, nebo chtít v bance zlatou cihlu.

stavební spoření
Na co lze použít stavební spoření?
3.9.2021

Stavební spoření je jedním z významných spořicích nástrojů, které v České republice máme. Jeho atraktivitu zvyšuje státní příspěvek i výhodné úvěry, které lze u stavebních spořitelen získat. Na druhé straně panuje několik mýtů o omezeních, na co lze…