Hypotéka na rekreační objekt: Co musíte vědět před koupí chaty nebo chalupy?

Češi jsou známí svou vášní pro chataření a chalupaření. Mnohé z nich pobyt v srdci české přírody láká víc, než třeba dovolená v přeplněné přímořské destinaci. Koupě chaty či chalupy však není nejlevnější a ne vždy na ni stačí vlastní úspory. Posviťme si na to, jak se vyřizuje hypotéka na rekreační objekt.

Přemýšlíte o koupi objektu, kam se můžete uchýlit před ruchem velkoměsta? Tento styl trávení volného času, který byl tak dobře známý z dob socialismu, zažívá opět velký boom. Hypotéka na rekreační objekt je tedy něco, co ani banky a nebankovní společnosti nemohou ve své nabídce opomenout. Jak to celé funguje?

Kolik si můžete půjčit na rekreační objekt?

1.) Hypotéka na rekreační objekt

Není chata jako chata. Některá je sbitá z pár prken a její prodejní cena nepřesahuje pár tisíc, jiná připomíná rodinný dům a její cena je tudíž mnohem vyšší. Většina bank a nebankovních společností má dolní hranici, od které hypotéku poskytuje. Tato částka se většinou pohybuje v řádu dolních statisíců. V přehledné tabulce uvádíme příklady bank a minimální částky, od kterých umožňují čerpat hypoteční úvěr.

2.) Půjčka na rekreační objekt

Co však mají dělat kupci nemovitostí, kteří pořizují rekreační objekt v nižší cenové relaci? Ti si samozřejmě můžou na jeho pořízení půjčit od banky či nebankovní firmy, ovšem už se nebude jednat o hypotéku, ale běžný spotřebitelský úvěr, který obvykle bývá dražší.

Hypotéka na rekreační objekt - podmínky:

Úvěrové firmy bohužel neposkytnou hypotéku na kdejakou dřevěnou boudu, ale pouze na nemovitost, která splňuje následující podmínky.

1.) Chata má evidenční či popisné číslo

Číslo popisné stavební úřad přiděluje budovám, určeným k bydlení, zatímco číslo evidenční slouží pro označení rekreačních objektů.

2.) Rekreační objekt stojí na pozemku, který je ve vlastnictví majitele objektu

Hypotéka na rekreační objekt tedy nemůže být poskytnuta v případě, že nemovitost stojí na pronajatém pozemku.

3.) Chata má přípojku k elektřině a vodě

Nemovitost musí být elektrifikována a mít vodovodní potrubí.

4.) K chalupě vede bezproblémový přístup

Hypotéka může být zamítnuta tehdy, pokud přístupová cesta k nemovitosti vede přes pozemek jiného vlastníka. Tudíž pokud se k vaší chalupě nejde dostat jinak, než přes sousedův trávník, můžete mít problém se získáním hypotečního úvěru.

5.) V chalupě je odpovídající vybavení

Úvěrové firmy poskytují hypotéku primárně na ty objekty, které jsou určeny k bydlení. Poskytují i financování rekreačních objektů, které by však měly mít odpovídající vybavení, umožňující alespoň základní komfort k přebývání.

Jak je to s ručením nemovitostí?

Ideální stav je samozřejmě ten, kdy žadatel ručí samotnou rekreační nemovitostí a nikoliv svým vlastním bytem či domem. Aby však tohoto stavu dosáhl, je potřeba, aby odhadní cena nemovitosti byla vyšší, než výše poskytnutého úvěru. Tzn. banka či nebankovní společnost vám neposkytne 100 % financování chaty či chalupy, ale vždy musíte určitou částku doplatit ze svého, většinou v rozmezí 10 - 20 %. Pokud by žadatel nedisponoval celou částkou a chtěl zafinancovat 100 % kupní ceny nemovitosti, musel by ručit ještě jinou nemovitostí (například vlastním bytem).

Průměrné ceny chat

Průměrné ceny chat a chalup se za poslední dva roky díky pandemii koronaviru zdvojnásobily. Podívejte se, na kolik vás vyjde průměrná chalupa ve vašem kraji podle dat společnosti ReMax:

Jak zvýšit šance na získání hypotéky?

Pokud by žadatel chtěl nejen zvýšit šance na získání hypotečního úvěru, ale případně si i zlevnit financování chaty či chalupy, měl by se zaměřit na výběr perspektivního objektu. Pokud se mu totiž poštěstí koupě nemovitosti, jejíž cena má naději na výraznější růst v budoucnu, banka bude v takovém případě k možnosti poskytnutí hypotečního úvěru otevřenější.

A jaká nemovitost má šanci na růst ceny v budoucnu? Většinou jsou to nemovitosti v zachovalém stavu, které prošly rekonstrukcí, tudíž u nich nehrozí, že se při nejbližší bouřce rozpadnou. Perspektivní nemovitosti jsou rovněž ty, které jsou v dojezdové vzdálenosti od velkých měst, či v turisticky atraktivních oblastech.