Hypotéky měly výhodu velice nízkých úrokových sazeb a dlouhého období, na které se daly peníze půjčit. Samozřejmě měly a stále mají své háčky. I proto se pro některé případy více vyplatilo stavební spoření nebo lépe řečeno úvěr ze stavebního spoření. Současný zásah ČNB, kdy zvýšila základní úrokovou sazbu úvěrů, trhem hypotečních úvěrů, ale také úvěrů ze stavebního spoření poměrně dost zamíchal.
Stavební spoření jako spořicí nástroj
Při spoření máme různé možnosti. Můžeme si založit spořicí účet, stavební spoření, nebo začít pravidelně investovat. V Čechách patří stavební spoření dlouhodobě mezi nejoblíbenější nástroje, jak si uložit peníze pro budoucí potřebu. Velký podíl na tom má státní podpora.
Tip! Pokud se rozhodujete mezi spořicím účtem a stavebním spořením, podívejte se nejprve na srovnání spořicích účtů zde:
Porovnej spořicí účty
Úvěr ze stavebního spoření
Pokud máte založeno stavební spoření, můžete si u stavební spořitelny zažádat o úvěr ze stavebního spoření. Ten je účelově vázaný. Lze ho tedy použít pouze na věci spojené s bydlením. Řádný úvěr s poměrně výhodnou sazbou dostanete až po dvou letech od založení stavebního spoření, a když naspoříte určitou část cílové částky. Obvykle je to 30 - 50 %. Spořitelna vám pak půjčí maximálně tolik peněz, které zbývají do cílové částky.
Lze získat úvěr ze stavebního spoření i dříve?
Ano, za určitých podmínek můžete ihned získat tzv. překlenovací úvěr. Nicméně pozor, dokud nenaspoříte výše uvedených 30 - 50 % cílové částky, splácíte pouze úroky. Až pak začnete splácet úvěr. Překlenovací úvěr tak celou akci výrazně prodraží.
Na co lze použít úvěr ze stavebního spoření?
- Koupě pozemku, bytu nebo rodinného domu
- Výstavba rodinného bydlení (dům, byt)
- Náklady spojené s výstavbou (projekt, přípojky, notářské poplatky)
- Při dědictví pomůže úvěr s vypořádáním dědických podílů
- Rekonstrukce či oprava nemovitosti
- Refinancování jiných půjček, které byly určeny na bydlení (nutno doložit)
Hypotéka
Do nedávna byla hypotéka jasnou volbou, pokud jste potřebovali větší částku na pořízení vlastního bydlení. I přes přísnější podmínky se dal hypoteční úvěr získat za velice solidních podmínek. Úroky se pohybovaly kolem 2 %.
Bohužel vývoj není příznivý a nedávný zásah ČNB v dohledné době způsobí zdražení hypoték na trhu. Kdo začal hypotéku vyřizovat, ještě snad stihne zajímavé sazby. Další si budou muset sáhnout hluboko do kapsy, protože někteří analyticky predikují sazby i kolem 5 % p. a.
Tip! Zajímá vás, jaké hypotéky jsou k dispozici u jednotlivých bank? Stačí si je zdarma a pár kliky porovnat zde:
Porovnej hypotéky
Vyplatí se tedy hypotéka nebo je lepší úvěr ze stavebního spoření?
Odpověď není jednoznačná. I u úvěru ze stavebního spoření se dá očekávat růst úrokových sazeb. Výhodou hypotéky je, že po době uplynutí fixace dostanete od banky novou nabídku. Ta už může být kalkulována v době nižších úroků. U úvěru ze stavebního spoření se úrok po celou dobu splácení nemění.
Co doporučit? Pokud zvažujete vlastní bydlení a tlačí vás čas, jednejte rychle a běžte do banky, kde vás znají, nebo se obraťte na odborníky na hypotéky. Ti vám mohou pomoci dříve, než sazby vzrostou na nepříjemnou mez.