Menu

Je lepší hypotéka nebo stavební spoření?

9.11.2021

Vlastní bydlení lze financovat několika způsoby. Můžete si založit stavební spoření a šetřit. Pokud potřebujete peníze rychleji, jsou tady úvěrové produkty. Nejčastějšími je úvěr ze stavebního spoření a hypoteční úvěr. Do nedávna byla hypotéka ve většině případů jasnou volbou. Bude tomu tak i nadále?

Je lepší hypotéka nebo stavební spoření?
6 minut čtení
Hypotéky

Hypotéky měly výhodu velice nízkých úrokových sazeb a dlouhého období, na které se daly peníze půjčit. Samozřejmě měly a stále mají své háčky. I proto se pro některé případy více vyplatilo stavební spoření nebo lépe řečeno úvěr ze stavebního spoření. Současný zásah ČNB, kdy zvýšila základní úrokovou sazbu úvěrů, trhem hypotečních úvěrů, ale také úvěrů ze stavebního spoření poměrně dost zamíchal.

na stavbě

Stavební spoření jako spořicí nástroj

Při spoření máme různé možnosti. Můžeme si založit spořicí účet, stavební spoření, nebo začít pravidelně investovat. V Čechách patří stavební spoření dlouhodobě mezi nejoblíbenější nástroje, jak si uložit peníze pro budoucí potřebu. Velký podíl na tom má státní podpora.

Tip! Pokud se rozhodujete mezi spořicím účtem a stavebním spořením, podívejte se nejprve na srovnání spořicích účtů zde:
Porovnej spořicí účty

rekonstrukce koupelny

Úvěr ze stavebního spoření

Pokud máte založeno stavební spoření, můžete si u stavební spořitelny zažádat o úvěr ze stavebního spoření. Ten je účelově vázaný. Lze ho tedy použít pouze na věci spojené s bydlením. Řádný úvěr s poměrně výhodnou sazbou dostanete až po dvou letech od založení stavebního spoření, a když naspoříte určitou část cílové částky. Obvykle je to 30 - 50 %. Spořitelna vám pak půjčí maximálně tolik peněz, které zbývají do cílové částky.

Lze získat úvěr ze stavebního spoření i dříve?

Ano, za určitých podmínek můžete ihned získat tzv. překlenovací úvěr. Nicméně pozor, dokud nenaspoříte výše uvedených 30 - 50 % cílové částky, splácíte pouze úroky. Až pak začnete splácet úvěr. Překlenovací úvěr tak celou akci výrazně prodraží.

Na co lze použít úvěr ze stavebního spoření?

  • Koupě pozemku, bytu nebo rodinného domu
  • Výstavba rodinného bydlení (dům, byt)
  • Náklady spojené s výstavbou (projekt, přípojky, notářské poplatky)
  • Při dědictví pomůže úvěr s vypořádáním dědických podílů
  • Rekonstrukce či oprava nemovitosti
  • Refinancování jiných půjček, které byly určeny na bydlení (nutno doložit)

moderní byt

Hypotéka

Do nedávna byla hypotéka jasnou volbou, pokud jste potřebovali větší částku na pořízení vlastního bydlení. I přes přísnější podmínky se dal hypoteční úvěr získat za velice solidních podmínek. Úroky se pohybovaly kolem 2 %.

Bohužel vývoj není příznivý a nedávný zásah ČNB v dohledné době způsobí zdražení hypoték na trhu. Kdo začal hypotéku vyřizovat, ještě snad stihne zajímavé sazby. Další si budou muset sáhnout hluboko do kapsy, protože někteří analyticky predikují sazby i kolem 5 % p. a.

Tip! Zajímá vás, jaké hypotéky jsou k dispozici u jednotlivých bank? Stačí si je zdarma a pár kliky porovnat zde:

Porovnej hypotéky

novostavba

Vyplatí se tedy hypotéka nebo je lepší úvěr ze stavebního spoření?

Odpověď není jednoznačná. I u úvěru ze stavebního spoření se dá očekávat růst úrokových sazeb. Výhodou hypotéky je, že po době uplynutí fixace dostanete od banky novou nabídku. Ta už může být kalkulována v době nižších úroků. U úvěru ze stavebního spoření se úrok po celou dobu splácení nemění.

Co doporučit? Pokud zvažujete vlastní bydlení a tlačí vás čas, jednejte rychle a běžte do banky, kde vás znají, nebo se obraťte na odborníky na hypotéky. Ti vám mohou pomoci dříve, než sazby vzrostou na nepříjemnou mez.

Mohlo by vás zajímat

chalupa
Hypotéka na rekreační objekt: Co musíte vědět před koupí chaty nebo chalupy?
17.5.2022

Češi jsou známí svou vášní pro chataření a chalupaření. Mnohé z nich pobyt v srdci české přírody láká víc, než třeba dovolená v přeplněné přímořské destinaci. Koupě chaty či chalupy však není nejlevnější a ne vždy na ni stačí vlastní úspory. Posviťme si…

hobití dům
Překvapivě levné bydlení v zemi – je libo hobití dům či zemljanku?
12.5.2022

V zemi jsme tak nějak začali. Pravěká obydlí využívala zeminy jako prostoru k žití. Pak jsme začali chtít víc, budovali jsme hrady a zámky, rostli neustále do výšky, až jsme skončili….v panelácích. Tehdy jsme pochopili, že to není zrovna bydlení snů, a…

malý byt
Řešení pro malé byty: Inspirace, jak čarovat s prostorem
30.3.2022

Někomu se podaří koupě úžasného apartmánu s pokoji o velikosti tanečních sálů, jiný se musí tísnit v miniaturním bytě. Přesto si obyvatelé tak odlišných obydlí můžou užívat stejnou míru komfortu. Nevěříte? Klíč je v chytrém řešení pro malé byty. Inspirace…

katastr
Hypotéka na pozemek: Jak ji získat a na co si dát pozor?
17.3.2022

Postavit si domek, to je sen mnoha z nás. Tento sen se dá snít i tak, že si koupíte pozemek a stavět začněte až za dalších několik let. Prostě všechno až ve správnou chvíli. Jak si ale pořídit pozemek, když se vám aktuálně nedostávají peníze? Řešením je…