Menu

První pololetí 2016: Penzijní připojištění samo o sobě nyní nenese skoro nic

article big
5 minut čtení
Spoření
14.11.2016

Penzijní připojištění se státním příspěvkem má přes 4,1 milionu Čechů. Celkem mají v takzvaných transformovaných fondech uloženo na penzi téměř 353 miliard korun, v průměru to je přes 86 tisíc korun na střadatele. Zhodnocení peněz se nyní pohybuje v rozpětí od 1,1 do 0,47 procenta. Vyplývá to z údajů za první pololetí 2016, které zveřejnila Asociace penzijních společností.

půjčka

  penze   Srovnat nabídky penzijních společností

Analytici tvrdí, že kouzlo penzijního připojištění, tedy třetího pilíře důchodového systému, spočívá výhradně v přínosu státních měsíčních příspěvků, jejichž výše je odstupňována výši částky, kterou člověk pravidelně v penzijním fondu a prostřednictvím takzvaných transformovaných nebo účastnických fondů investuje. I když na místě by mělo být spíše slovo „spoří“, která používá zákon o penzijním připojištění, ale Česká národní banka ho zakazuje, protože v penzijních fondech jsou peníze investovány. Nyní asociace penzijních společností zveřejnila výsledky za první pololetí letošního roku, o kolik zhodnotily peníze investorů, samy penzijní fondy.

„Výsledek, jakkoli odpovídá současným nízkým úrokovým sazbám na trzích, je nevalný. Zhodnocení peněz se nyní pohybuje v rozpětí od 1,1 do 0,47 procenta. Příčinou může být, že mnoho lidí má nastavenou stále ještě hlavně konzervativní investiční strategii v rámci transformovaných fondů a nevyužívají účastnické fondy s dynamičtějšími strategiemi, ale i tak se o nějakém úspěchu příliš mluvit nedá,“ říká analytik penzijního připojištění Porovnej24 Zdeněk Novák.

TIP: Srovnat Penzijní spoření během pár minut se srovnávačem produktů Porovnej24.cz

Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR, to však vidí trochu jinak. Podle něj je pro transformované fondy nyní obtížné generovat zisk, protože podle zákona musí investovat především do konzervativních nástrojů a například státní dluhopisy 2016-2019 upisoval v srpnu stát s výnosem nula procent.

„V aktuální situaci na trzích těží transformované fondy z výhodnějších investic v minulosti, a nadále proto všechny bezpečně překonávají inflaci, která je v posledních měsících stále rekordně nízká, pod 0,5 procenta,“ chválí fondy Poklop.

Podle Nováka ale jeho slova poněkud devalvuje skutečnost, že penzijní společnosti letos bez váhání využily to, co jim umožňuje zákon, což je si za správu peněz naúčtovat vyšší poplatek, který se zvedl z předchozích 0,6 na 0,8 procenta z investované částky.

„Pokud je tedy průměrná úložka střadatele 86 tisíc korun, správce si místo 516 korun strhne 688 korun, což je o 172 korun více,“ vysvětluje Novák.

TIP: Nejlevnější Penzijní spoření najdete zde

Podle něj, pokud klienti penzijních fondů požadují za své peníze vyšší výnos, měli by uvažovat o přestoupení do takzvaných účastnických fondů, pokud tak již neučinili. V těchto účastnických fondech totiž neplatí garance neprodělku, takže mohou na rozdíl od transformovaných fondů více vydělat, ale také se dostat třeba i do mínusu.

Novák je přesvědčen, že většina Čechů ale ani v transformovaných fondech nezhodnocuje své peníze tak, jak by mohla. Mnoho účastníků třetího penzijního pilíře však nevyužívá naplno státní podporu a daňovou úlevu, jinak řečeno spoří méně než jeden tisíc korun měsíčně.

„Pokud máte možnost posílat na své penzijní připojištění se státním příspěvkem více peněz, na plnou státní podporu ve výši 230 korun dosáhnete tehdy, když si budete měsíčně spořit jeden tisíc korun. Měsíční úložka dva tisíce korun vám pak zaručí, že získáte nejvyšší státní příspěvek 230 korun a zároveň budete mít nárok na nejvyšší daňovou výhodu 1 800 korun,“ uzavírá Novák, který odkazuje na srovnání aktuální nabídky penzijního připojištění na Porovnej24.cz

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní styl
Autem do Chorvatska v roce 2018: na co si dát pozor a co nepodcenit?
18.6.2018

Plánujete letos cestu autem k chorvatským břehům? Tento typ dovolené je pro mnohé prázdninovou tradicí, přestože může cesta autem do Chorvatska skýtat mnohá nebezpečí a úskalí. Na co si dát pozor, čemu se vyhnout a kolik to celé bude stát? Na Chorvatsko…

thumb
Běžné účty
Platba na špatný účet? Nepanikařte, nemusíte o vaše peníze přijít!
15.6.2018

Možná už vás to někdy napadlo. „Co když teď špatně vyplním kolonku a peníze se odešlou úplně jinam, než jsem chtěl?“ Taková chyba by odesílatele mrzela, ať už by se jednalo o částku v řádu stokorun, nebo desítek tisíc. Jak se dá postupovat v případě, že…

thumb
Životní styl
Chorvatsko bez turistů? Tipy na zapomenutá místa, kde nepotkáte davy Čechů
13.6.2018

Celý rok se těšíte na moment, kdy si odpočinete od stresu a rutiny běžných dní, a pak přijedete do vaší chorvatské destinace, kde se kvůli davům turistů cítíte vystresovaněji, než v dopravní zácpě. A od každodenní rutiny také neutečete, protože na plážích…

thumb
Pojištění
Indexace pojištění: má pojišťovna právo vám zdražit pojistku?
11.6.2018

Sjednáte si pojištění, které je cenově velmi výhodné. Pochvalujete si, jak dobře jste chráněni za celkem nízký peníz. Po nějakém čase vám však přijde obálka s oznámením, že se pojistné zvyšuje. Důvodem je indexace pojištění. Dřív, než popadnete telefon a…