Menu
Místo, které je
přesně pro vás
Všechny vaše kalkulace, smlouvy a
údaje máte v klientské zóně
Stačí jen použít e-mail,
který jste zadali při srovnání
Doporuč a získej!
Pošlete to dál a vydělejte
Sdílejte svůj
odkaz
Kamarád
ušetří
Získá bonus
200 Kč
A vy vyděláte
peníze

Hypotéku vybírejte pečlivě, rozdíly mezi bankami jdou do statisíců

article big
8 minut čtení
Hypotéky
12.1.2016

Splácení hypotéky je dlouhodobý závazek, a tak se vyplatí výběr banky pečlivě zvážit. Zároveň je bydlení jednou ze základních lidských potřeb, což předchozí myšlenku jen potvrzuje. Nejrychlejší srovnání lze získat online např. na Porovnej24.cz.

domy

  hypotéka   Srovnat hypotéky

půjčka-úvěr   Srovnat půjčky

Zdá se, že v dnešní době se vyplatí vzít si hypotéku a koupit si vysněný byt či dům. Lidé také často kupují nemovitost jako investici. Sazby úroků jsou na historickém minimu a dle předpokladů tomu tak s největší pravděpodobností bude i v tomto roce. Navíc jsou hypotéky v České republice poměrně dobře spláceny (problém se splácením je jen 2-3% oproti spotřebitelským úvěrům, kde to je přes 10 %).

I přesto je hypotéka velký a dlouhodobý závazek a proto je na místě si dobře zvážit všechna pro a proti, srovnávat nabídky a zjistit si co nejvíce o podmínkách smlouvy. Důležité je zohlednit také to, že na výslednou cenu hypotéky má vliv mnoho faktorů (zdroj a výše příjmu, financovaná nemovitost, množství vlastních prostředků, případně spolužadatel a další).

Jak se mohou lišit nabídky, se můžete podívat v následující tabulce. Jedná se o orientační hodnoty, protože každá žádost je posuzována individuálně.

1. příklad (hodnota nemovitosti 1800 000 Kč a 400 000 Kč vlastní prostředky = LTV 67 %, hodnota hypotéky je 1 400 000 Kč, splatnost 20 let)

  Měsíční splátka Celkem se přeplatí Rozdíl za 20 let Za 5 let fixace
Nejdražší nabídka 8 259 Kč 582 160 Kč 343 200 Kč 85 800 Kč
Nejlevnější nabídka 6 829 Kč 238 960 Kč    
Rozdíl 1 430 Kč      


2. příklad (hodnota nemovitosti 3 000 000 Kč a 200 000 Kč vlastní prostředky = LTV 93 %, hodnota hypotéky je 2 800 000 Kč, splatnost 30 let)

  Měsíční splátka Celkem se přeplatí Rozdíl za 30 let Za 5 let fixace
Nejdražší nabídka 13 341 Kč 2 002 760 Kč 558 360 Kč 93 060 Kč
Nejlevnější nabídka 11 790 Kč 1 444 400 Kč    
Rozdíl 1 551 Kč      


3. příklad: (hodnota nemovitosti 2 300 000 Kč a 300 000 Kč vlastní prostředky, hodnota hypotéky 2 000 000 Kč, splatnost 30 let)

  Měsíční splátka Celkem se přeplatí Rozdíl za 30 let Za 5 let fixace
Nejdražší nabídka 10 586 Kč 1 175 800 Kč 635 400 Kč 127 080 Kč
Nejlevnější nabídka 8 468 Kč 540 400 Kč    
Rozdíl 2 118 Kč      

Proč jsou takové rozdíly v cenách mezi bankami?

Nejprve je důležité vědět, že do ceny banka zahrnuje několik faktorů:

  • Cenu zdrojů - tj. za kolik si banka umí sehnat peníze na trhu. Aktuálně v době nízkých úrokových sazeb to banka umí levně. Nyní spíše leží peníze na účtech a banka se je snaží jakkoliv zhodnotit, to znamená půjčit.
  • Riziko - každá banka posuzuje klienta a jeho schopnost splácet. Čím je klient rizikovější, tím vyšší má tzv. rizikový koeficient. Banky posuzují klienty podobně, ale jejich pohled na stejného klienta se může v některých případech lišit a tím pádem i riziková přirážka.
  • Zisk - v neposlední řadě je to zisková přirážka. Banka si musí sazbu navýšit, aby generovala zisk a pokryla tím nejen své náklady na provoz. Pobočky, zaměstnance, ale také zisk, který potřebuje svým akcionářům generovat.

Proč se tedy cena u jednotlivých bank liší?

  • Aby banka splnila své dlouhodobé plány, potřebuje lidem půjčovat. Často si tak sníží si zisk, aby půjčila více. Sníží sazby, nebo odpustí poplatky.
  • Banka chce půjčovat „strategicky“, což znamená, že na konkrétní hypotéku poskytne „lepší sazbu“, jelikož daného klienta chce získat, či chce vyjít vstříc získateli, který klienta přivedl
  • Slevy nejsou plošné, ale na konkrétní typy klientů, v době konkrétních marketingových akcí, nebo pro konkrétní distribuční kanál

Získejte levnější povinné ručení a ušetřete až 75 % z běžné ceny!

SPOČÍTAT

Mohlo by vás zajímat

thumb
Životní styl
Vánoční dárky do 150 Kč? Není to utopie! 5 tipů na extrémně levné věci
13.12.2018

Možná jste si už ve vašem rozpočtu vyhradili pár tisíc na nákup vánočních dárků. V tomto článku se však dozvíte, jak tyto peníze ušetřit například na dovolenou a sehnat dárky, z nichž některé pořídíte už v rozmezí 150 - 300 Kč.  Extrémně levné dárky…

thumb
Životní pojištění
Jaký je rozdíl mezi kapitálovým a investičním životním pojištěním?
11.12.2018

Chcete zabezpečit vaši rodinu pro případ nenadálé události a máte problém zorientovat se ve všech těch složitých pojistných termínech? Lidé často tápou v tom, jaký je rozdíl mezi  kapitálovým a investičním životním pojištěním. Zaměřili jsme se na to, co…

thumb
Povinné ručení
Sankce za nezaplacené povinné ručení
10.12.2018

To, že pojišťovny začaly v tomto roce opět vymáhat pokuty za jízdu bez povinného ručení, není žádnou novinkou. Jaké sankce za nezaplacené povinné ručení si takový řidič může vykoledovat? Začátkem roku 2018 byl opět zaveden povinný příspěvek do Garančního…

thumb
Investice
Do čeho investovat v roce 2019: tipy na nejlepší zhodnocení peněz
9.12.2018

Nechcete nechat svoje úspory napospas plíživému zloději - inflaci? Různá období ekonomického cyklu jsou vhodná pro určité typy investic a do čeho bylo vhodné investovat před rokem, nemusí být nejlepší dnes. Do čeho investovat v roce 2019, aby se vaše…