Co je bonita?
Bonita je pojem, místo kterého je možné říct také důvěryhodnost. Nejde ale o běžnou důvěryhodnost, nýbrž výhradně finanční. Bonita souvisí s hospodařením osoby, se solventností, se schopností i ochotou dostát všem svým závazkům, případně zhodnotit svůj kapitál. Pokud se tento pojem hodnotí široce, může jít i o dobré jméno firmy nebo osoby. Bonitu vztahujeme k osobám, firmám, obcím a státům.
Bonita klienta
S bonitou se obvykle setkáme při vyřizování úvěru. Bonitu klienta si v takovou chvíli posuzují banky. Pro banku se stává klient bonitní, pokud splní všechny podmínky stanovené pro poskytnutí úvěru. Bonitu klienta si hodnotí také společnosti před investováním, navázáním obchodního vztahu, vstupu do firmy.
Čím lepší je bonita, tím méně riziková je daná osoba a tím více jsou úvěrové společnosti ochotné půjčit takové osobě, a nebo získá výhodnější podmínky úvěru. A platí to i naopak: čím nižší je bonita úvěrového žadatele, tím vyšší úrok banka při poskytnutí půjčky stanoví, a tak si vyšší úvěrové riziko kompenzuje vyšší cenou půjčených prostředků.
Bonita se určuje:
- hospodářskou a finanční situací, což probíhá analýzou příjmů tedy například výplatou nebo příjmem z pronájmu nemovitosti, příjmem podle daňového přiznání a pravidelnými výdaji jedince nebo domácnosti,
- ale také schopností splácet závazky (půjčky) z minulosti, jeho úvěrovou historií a platební morálkou analýzou registrů dlužníků např. Centrální registr úvěrů České národní banky, ale i aktuálními závazky včetně životního minima,
- posuzují se i právní poměry žadatele,
- ale též osobní důvěryhodnost žadatele (jako věk, pohlaví, vzdělání, profese, rodinný stav).
Bonita firmy
Bonita u firem se hodnotí z pohledu finančních i nefinančních aspektů. Finanční spočívají v hodnocení financování podnikatelských aktivit, kapitálovou strukturou, likviditou, ziskovostí. Nefinanční aspekty pak hodnotí, zda očekávané výsledky odpovídají výsledkům dosaženým. Hodnocení závisí na typu podnikatelské činnosti, podnikatelském záměru, analýze vnějšího prostředí, ale i analýze vnitřního prostředí podniku.